Při prvních úhradách jde většina splátky do úroků, protože se úrok počítá z celkové výše dluhu. Splátka je vždy stejná, ale složení splátky se mění. S vysokým dluhem na začátku jsou i vysoké splátky úroků a na jistinu zbývá menší část peněz, proto se dlužná částka zpočátku snižuje velmi pomalu. Později, až je zaplacena velká část úroků, začínají splátky směřovat ve prospěch jistiny.