Banka papíruje,
ZOXO financuje.
Podnikatelské úvěry
Půjčka pro živnostníky a OSVČ
od 6,9 % p.a.
Bez nutnosti dokládat daňové přiznání
I pro začínající živnostníky nebo OSVČ v paušální dani
Úvěr se zástavou nemovitosti
PŘEDČASNÉ SPLACENÍ ZDARMA
Po 6 měsících řádného splácení můžete provést částečnou nebo úplnou splátku úvěru zcela zdarma.
Co u úvěru ZOXO garantujeme
Tři jistoty, které máte ještě před podpisem smlouvy.
Úvěr poskytujeme přímo, podmínky máte jasně dané předem a při řádném splácení můžete úvěr po 6 měsících doplatit bez sankce.
Přímý poskytovatel
Jednáte přímo se ZOXO.
Bez anonymního zprostředkovatele. Úvěr řešíte přímo se společností ZOXO Financial s.r.o., která úvěr poskytuje.
Pevná splátka
Víte, kolik budete platit.
Splátky jsou předem známé. Úroková sazba je fixní a během sjednané doby se nemění.
Předčasné splacení zdarma
Po 6 měsících bez sankce.
Po 6 měsících řádného splácení můžete úvěr částečně nebo úplně splatit bez poplatku.
Komu je půjčka pro živnostníky a OSVČ určena
Čtyři typické situace, kdy klient využije náš úvěr
Půjčky jsou poskytovány jako podnikatelské a jsou určeny živnostníkům a OSVČ. Každá žádost prochází individuálním posouzením a výše úvěru se odvíjí zejména od hodnoty nemovitosti, která úvěr zajišťuje.
OSVČ v paušálním režimu
Mnoho živnostníků využívá paušální režim a za splnění zákonných podmínek nemusí podávat standardní daňové přiznání. To může komplikovat bankovní posouzení příjmů. ZOXO může podnikatelský úvěr posoudit i bez předložení daňového přiznání.
Nepravidelné cash-flow
Podnikatelské příjmy nebývají vždy rovnoměrné. Dlouhé splatnosti faktur nebo sezonní výkyvy mohou vytvářet období, kdy podnikatel potřebuje provozní financování. Úvěr ZOXO může pomoci překlenout dočasný nedostatek likvidity.
Krátká historie podnikání
Začínající podnikatel potřebuje kapitál ještě předtím, než má několik let účetní historie. ZOXO může posoudit i žádost začínajícího podnikatele, pokud má aktivní IČO, vhodnou nemovitost do zástavy a financování dává ekonomický smysl.
Záznam v registru nebo exekuce
Každá situace vyžaduje individuální posouzení. Starší záznam nemusí automaticky znamenat zamítnutí a podnikatelský úvěr může v některých případech sloužit také k refinancování nebo vypořádání stávajících závazků. Více viz půjčka bez registru.
Jaký je postup k získání půjčky
Od první konzultace k penězům na účtu.
Celý proces je postavený tak, aby podnikatel rychle věděl, zda je úvěr reálný, jaká bude splátka a jaké dokumenty bude podepisovat.
01
Konzultace a ocenění
Probereme účel financování, zástavu a základní parametry úvěru. Nemovitost posoudíme podle dostupných podkladů.
02
Podpis smluv
Před podpisem máte k dispozici smlouvu o úvěru, zástavní smlouvu, obchodní podmínky i ceník poplatků.
03
Peníze na účtu
Po splnění podmínek a podání návrhu na vklad zástavního práva do katastru může dojít k vyplacení sjednané části úvěru.
Banka komplikuje. ZOXO financuje.
Proč zvolit ZOXO namísto banky
Bankovní úvěry se řídí vlastními pravidly pro úvěrové posouzení. Ta nemusí odpovídat každé podnikatelské situaci. Pokud potřebujete rychlé řešení nebo nesplňujete některý z běžných administrativních požadavků banky, může být alternativou podnikatelský úvěr ZOXO.
| Parametr | Banka | ZOXO |
|---|---|---|
| Rychlost posouzení | záleží na konkrétním produktu a případu | rychlé předběžné posouzení |
| Daňové přiznání | běžně součást posouzení příjmů | nemusí být podmínkou |
| Registry dlužníků | součást úvěrového posouzení | posuzujeme individuálně |
| Zajištění nemovitostí | podle typu bankovního produktu | základní podmínka tohoto úvěru |
| Předčasné splacení | podle produktu a smluvních podmínek | po 6 měsících řádného splácení zdarma |
| Co se hodnotí | příjmy, historie, závazky a další kritéria | zajištění + celková situace podnikatele |
Využití úvěru u živnostníků a OSVČ
Vybrané příklady využití podnikatelského financování
Úvěr není vázán na jediný konkrétní podnikatelský účel. Peníze mohou být využity tam, kde je podnikání aktuálně potřebuje.
3 000 000 Kč na odkup vlastní provozovny
Podnikatel může financování využít například k odkupu provozovny, kterou dosud užívá v nájmu. Nemovitost může podle konkrétního případu zároveň sloužit jako zajištění úvěru.
200 000 Kč na krátkodobé provozní výdaje
Sezonní podnikání může mít v průběhu roku výrazné rozdíly mezi příjmy a výdaji. Úvěr lze využít k překlenutí období před hlavní sezonou nebo před inkasem očekávaných tržeb.
2 500 000 Kč na refinancování dražšího úvěru
Stávající podnikatelský závazek lze v některých případech refinancovat novým úvěrem se zástavou nemovitosti a nastavit jinou dobu splácení nebo způsob splácení.
1 500 000 Kč na předfinancování zakázky
Výrobce nebo dodavatel může potřebovat uhradit materiál, mzdy a další náklady ještě před dokončením zakázky a zaplacením faktury odběratelem. Úvěr může pomoci tuto časovou mezeru překlenout.
Půjčky jsou sjednávány pouze podnikatelům
Úvěry ZOXO jsou podnikatelské úvěry. Jsou určeny OSVČ, živnostníkům a právnickým osobám, nikoli spotřebitelům.
Podmínkou tohoto typu financování je vhodná nemovitost sloužící jako zajištění. Nemovitost může být ve vlastnictví žadatele nebo třetí osoby, která se zástavou souhlasí.
Na ZOXO se obracejí podnikatelé s nepravidelnými příjmy, krátkou historií podnikání nebo například s režimem paušální daně. Každou žádost posuzujeme individuálně.
Výše možného financování vychází především z hodnoty a právního stavu zastavené nemovitosti. Standardně lze posuzovat úvěry až do 70 % interně stanovené hodnoty nemovitosti.
Podmínkou půjčky je vždy zajištění vhodnou nemovitostí — vlastní nebo nemovitostí třetí osoby se souhlasem vlastníka.
Ještě nejste OSVČ a nemáte své IČO?
Informace o založení živnosti najdete na Portálu živnostenského podnikání nebo prostřednictvím Portálu občana. Podmínky pro vznik konkrétní živnosti závisí na jejím typu.
Ukázka poplatků z ceníku půjček
| Předčasné splacení půjčky ZDARMA | po 6 měsících řádného splácení |
| Měsíční poplatek za správu úvěru | ZDARMA |
| Zpracování odhadu nemovitosti | ZDARMA |
| Změna ve smlouvě před podpisem | ZDARMA |
| Poplatek za návrh na vklad do katastru | 2 000 Kč |
Vzorec RPSN a jeho výpočet nabízíme volně ke stažení.
Smluvní dokumentace k úvěru
Smlouvy si můžete přečíst předem.
Kompletní vzory dokumentů jsou dostupné bez registrace a bez vyplnění formuláře. Doporučujeme si je projít ještě před podpisem úvěru, abyste věděli, jak spolu souvisí smlouva o úvěru, zástavní smlouva, obchodní podmínky a ceník poplatků.
Smlouva o úvěru
Upravuje hlavní podmínky podnikatelského úvěru, zejména výši úvěru, úrokovou sazbu, splácení, poplatky, čerpání a povinnosti klienta.
Otevřít dokumentZástavní smlouva
Popisuje zajištění úvěru nemovitostí, zřízení zástavního práva a další podmínky související se zajištěním pohledávky.
Otevřít dokumentObchodní podmínky
Doplňují smlouvu o úvěru a stanovují obecná pravidla čerpání, splácení, zajištění, prodlení, sankcí, poplatků a doručování.
Otevřít dokumentCeník poplatků
Obsahuje přehled poplatků souvisejících s poskytnutím, správou, změnami, vyčíslením nebo předčasným splacením úvěru.
Otevřít dokumentSouvisející nabídky ZOXO
Pokud hledáte konkrétnější typ financování, mohou se vám hodit i další stránky.
Půjčka bez registru
Starší záznam nemusí automaticky znamenat zamítnutí podnikatelského financování.
Pro začínající podnikatele
Krátká historie podnikání nemusí být překážkou, pokud je k dispozici vhodné zajištění.
Refinancování půjčky
Stávající podnikatelský závazek lze v některých případech refinancovat úvěrem zajištěným nemovitostí.
Co vás nejvíce zajímá
Ne. ZOXO poskytuje výhradně podnikatelské úvěry pro fyzické osoby s IČO (OSVČ nebo živnostníci) a pro právnické osoby (s.r.o., a.s.). Spotřebitelské úvěry pro fyzické osoby bez IČO neposkytuje. Nabídka půjček ZOXO nezahrnuje spotřebitelské úvěry dle zákona č. 257/2016 Sb.
Půjčka poskytnutá společnosti s ručením omezeným vstupuje do majetku společnosti a je jejím závazkem. Za závazek se ručí majetkem společnosti. OSVČ má při podnikání neomezené ručení a za jakýkoliv závazek ručí celým svým majetkem. Není oddělený majetek společnosti a osobní majetek. V případě půjčky je ohrožen i osobní a rodinný majetek.
Pro menší podnikání je typicky vhodná OSVČ — jednoduchá administrativa, nízké náklady a daňová efektivita. Nevýhodou je ručení celým osobním majetkem. Pro větší projekty nebo pokud chcete oddělit osobní a firemní majetek je lepší s.r.o. — administrativně náročnější, ale s ochranou osobního majetku. Konkrétní volbu doporučujeme probrat s daňovým poradcem.
Ne. Status aktivního podnikatele ZOXO při žádosti o půjčku ověřuje a výpis z živnostenského rejstříku zajistí úvěrový poradce ZOXO namísto klienta. Aktivní podnikání je jednou z podmínek pro získání podnikatelského úvěru od ZOXO, druhou podmínkou je ručení vhodným nemovitým majetkem.
Naše půjčky jsou bezúčelové a slouží opravu na cokoliv. Na rozvoj podnikání, na koupě a rekonstrukce nemovitostí, na vyplácení exekucí, dluhů finančnímu úřadu atd.
Ano, podmínky jsou stejné jako u ostatních podnikatelských půjček — úvěr je zajištěn zástavou nemovitosti. Minimální věk žadatele je 18 let, horní věková hranice není omezena. Mladí podnikatelé s krátkou historií podnikání mají stejné šance jako zavedení podnikatelé — rozhoduje hodnota zastavené nemovitosti, ne délka podnikání.
Jak jsme pomohli klientům
Modelové příklady ukazují typické situace živnostníků a OSVČ.
Podnikatelský úvěr zajištěný nemovitostí může řešit situace, kdy standardní bankovní financování není vhodné nebo dostupné.
Pan Martin — instalatér
OSVČ na paušální dani · 700 000 Kč
Situace: podnikatel potřebuje financovat dodávku a vybavení, ale v režimu paušální daně nemá standardní daňové přiznání.
Možné řešení: podnikatelský úvěr zajištěný rodinným domem s anuitním splácením.
Paní Lenka — kosmetický salon
živnostník · 1 800 000 Kč
Situace: podnikatelka chce koupit vlastní provozovnu a nahradit dlouhodobý nájem splácením vlastní nemovitosti.
Možné řešení: financování kupované nemovitosti podnikatelským úvěrem, pokud nemovitost splňuje požadavky na zajištění.
Pan Jiří — autodoprava
podnikatel · 3 000 000 Kč
Situace: potřebuje rozšířit vozový park před novou zakázkou, ale standardní financování nevyhovuje jeho situaci.
Možné řešení: individuálně posouzený podnikatelský úvěr zajištěný vhodnou nemovitostí.
Paní Eva — velkoobchod
OSVČ · 2 200 000 Kč
Situace: podnikatelka splácí starší podnikatelský úvěr s vysokou měsíční splátkou.
Možné řešení: refinancování stávajícího závazku úvěrem zajištěným nemovitostí a nastavení delší doby splácení.
Kdo za posouzením a dokumentací stojí
Podnikatelský úvěr pro OSVČ není anonymní formulář. Za posouzením, komunikací i smluvní dokumentací stojí konkrétní lidé.
U podnikatelského úvěru zajištěného nemovitostí je důležité, aby obchodní posouzení, komunikace s klientem a smluvní dokumentace na sebe správně navazovaly.
Jakub Nečas
Úvěrový specialista · posouzení žádosti a komunikace s klientem
Jakub Nečas se věnuje posouzení žádostí, základnímu vyhodnocení zajištění, nastavení parametrů úvěru a komunikaci s klientem. U půjček pro živnostníky a OSVČ pomáhá zjistit, zda je financování v konkrétní situaci reálné, jaká nemovitost může sloužit jako zástava a jaký způsob splácení dává smysl.
„U podnikatelského úvěru je důležité nehledět jen na tabulky, ale pochopit, co klient skutečně řeší a jak má úvěr pomoci jeho podnikání.“
Mgr. Petr Vlach
Advokát · autor smluvní dokumentace ZOXO
Smlouvy o úvěru, zástavní smlouvy, obchodní podmínky a související smluvní dokumentaci pro ZOXO Financial připravuje a pravidelně reviduje advokát Mgr. Petr Vlach. Ve své praxi se věnuje mimo jiné obchodnímu právu, právu nemovitostí a zajištění pohledávek.
„Smluvní dokumentace u podnikatelského úvěru zajištěného nemovitostí musí jasně vymezit práva a povinnosti věřitele i dlužníka a správně navazovat na zajištění.“
Proč to uvádíme: u úvěru zajištěného nemovitostí je důležitá transparentnost. Klient má vědět, kdo s ním řeší obchodní stránku úvěru a kdo stojí za právní dokumentací, kterou bude podepisovat.
Zoxo a spokojení klienti: Reference, které stojí za přečtení!
Roman Mitakin
ZOXO nám pomohly při rekonstrukci fotoateliéru, kdy nám během nečekaných výdajů došly prostředky. Díky Zoxo jsme rekonstrukci rychle zvládli. Rád doporučuji komukoliv, rychlé vyřízení a bezkonkurenční sazby, skvělý přístup a vstřícné jednání, naprostá spokojenost
Děkuji za obrovskou péči o své klienty, lepší servis se asi najít nedá
Ondřej Hrubý
Bylo to sice trochu dražší, ale musím říct, že mi společnost ve všem vyhověla. Po doplacení úvěru byla zástava okamžitě zrušena, takže se žádný „strašák“ nekonal. Oproti konkurenci rozhodně lepší jednání.
Marek Baroš
Půjčka byla poskytnuta na nákup nemovitosti a opravdu musím uznat ,že jsem byl opravdu mile překvapen rychlostí vyřízení a platilo vše na čem jsme se dohodli bez zbytečných výmluv ,že něco nejde nebo bude jinak "prostě slovo platí " toho si nesmírně vážím. Děkuji
Lukáš Petrík
Mohu jen doporučit. V rámci záměru obchodu vstřícné jednání a nastavení podle mých představ!
Co bylo dohodnuto, platilo a vyšli mi vstříc i s dalšími požadavky prodloužení splácení i předčasného splacení.
Děkuji!
