PŘEDČASNÉ SPLACENÍ ZDARMA
Po 6 měsících řádného splácení můžete provést částečnou nebo úplnou splátku úvěru zcela zdarma.
Jsme přímý poskytovatel nebankovních půjček
Zoxo je přímým poskytovatelem nebankovních půjček s více než patnácti lety zkušeností na trhu. Nabízíme flexibilní půjčky pro začátek podnikání, refinancování nebo vyplacení jiných dluhů a závazků. Naše nebankovní půjčky jsou ideálním řešením, i když ještě nemůžete doložit stálý příjem nebo poslední daňové přiznání. Pro mnoho podnikatelů jsou naše půjčky skvělou příležitostí, jak využít výhodnou obchodní šanci, která slibuje zhodnocení vložených prostředků v budoucnosti. Úvěry poskytujeme se zástavou nemovitosti, díky tomu vám můžeme nabídnout půjčku s atraktivnější úrokovou sazbou a výhodnými podmínkami pro splácení.
ZOXO umožňuje předčasné splacení zdarma po 6 měsících splácení - například pokud se rozhodnete přejít zpět k bance.
Vyberte si ze dvou tipů splácení nebankovní půjčky
Nejběžnější způsob splácení, který znáte například z klasické hypotéky. Úvěr, pro který je nastavena anuitní splátka se od začátku až do konce splácí stále stejnou částkou. Částkou, která je uvedena v úvěrové smlouvě. Po celou dobu splácení se anuitní splátka nezmění, a přesto splácíte z půjčené částky jinak vysokou sumu každý měsíc. Proč?
Jak přesně anuitní splátka funguje?
Předpis měsíční anuitní splátky je dán například na 8 500 Kč. Každý měsíc bude z vašeho účtu odcházet 8 500 Kč až do doby, kdy bude úvěr zcela splacen. Anuitní splátka se ale vždy rozděluje na část, kterou se splácí úroky a část, kterou se splácí půjčená částka. Připravili jsem pro vás podrobné vysvětlení vysvětlení anuitní splátky a splátkového kalendáře.
TIP: Při anuitním splácení se vyplatí využít naše předčasné splacení zdarma a vkládat mimořádné splátky spíše na začátku období, protože čím dříve vložíte mimořádnou splátku a snížíte jistinu, tím více ušetříte na úrocích.
Výhody anuitního splácení:
- Předvídatelné cashflow: hradíte stále stejnou částku a máte možnost dobře plánovat výdaje,
- Snižování dlužné jistiny: anuitní splátkou splácíte jak úroky, tak úvěr, dluh se každý měsíc sníží,
- Ochrana proti výkyvům na finančním trhu: splátka úvěru zůstává stejná i v době, kdy se na finančních trzích dramaticky změní podmínky pro poskytování úvěrů (například růst úrokových sazeb).
Balonová splátka je způsob splácení, při kterém po celou dobu trvání úvěru platíte pouze úroky. Půjčenou částku (jistinu) vrátíte jednorázově v poslední splátce. Tento typ splácení je vhodný zejména pro podnikatele, kteří potřebují minimalizovat měsíční zatížení rozpočtu.
Jak přesně balonová splátka funguje?
Například při půjčce 500 000 Kč na 1 rok s úrokovou sazbou 6,9 % p.a. platíte měsíčně pouze 2 875 Kč (úrok). V posledním měsíci pak uhradíte celou jistinu 500 000 Kč. Kdykoliv během splácení můžete refinancovat k bance nebo přejít na anuitní splácení.
TIP: Balonové splácení je ideální, pokud očekáváte budoucí příjem (např. prodej nemovitosti, sezónní příjmy) nebo plánujete refinancování bankovním úvěrem po zlepšení bonity.
Výhody balonového splácení:
- Nízké měsíční splátky: platíte pouze úroky, což výrazně snižuje měsíční zatížení rozpočtu,
- Flexibilita: kdykoliv můžete přejít na anuitní splácení nebo refinancovat k bance,
- Předčasné splacení zdarma: pokud získáte prostředky dříve, můžete úvěr splatit bez sankcí.
Jak vybrat nebankovní půjčku
U každé nebankovní půjčky pečlivě pročítejte sazebník poplatků a podmínky poskytnutí půjčky. Konkrétního poskytovatele vybírejte také podle nabízené sazby RPSN. Zahrnuje úrokové náklady i ostatní poplatky za půjčku? Úvěrovou smlouvu si pročtěte předem, sporné části si nechte vysvětlit. Zajímejte se o sankce a postihy při nesplácení.
Naše půjčky
Individuální posouzení bonity
Chápeme, že minulost nemusí vždy odrážet vaši aktuální podnikatelskou kondici. Záznamy v registrech vnímáme jako komplikaci, nikoliv však jako nepřekonatelnou překážku. Na rozdíl od bankovních institucí se zaměřujeme především na reální potenciál vašeho záměru. Každý případ posuzujeme individuálně s cílem najít řešení pro váš růst.
Připravili jsme pro vás jednoduchý návod jak na výpis a výmaz z registru nebankovních půjček.
Ceník poplatků
| Předčasné splacení půjčky ZDARMA | po 1/2 roce splácení |
| Měsíční poplatek za správu úvěru | ZDARMA |
| Zpracování odhadu nemovitosti | ZDARMA |
| Změna ve smlouvě před podpisem | ZDARMA |
| Poplatek na vklad do katastru | 2 000 Kč (náklady státu) |
Vzorec RPSN a jeho výpočet nabízíme volně ke stažení.
Vzory dokumentů k nebankovní půjčce
Upravuje podmínky úvěru, včetně výše úvěru a úroků.
Popisuje zajištění úvěru nemovitostí.
Stanovují rámec odpovědnosti mezi poskytovatelem a klientem.
Přehled všech souvisejících poplatků.
Na co si dát pozor: Varovné signály neseriozních nabídek
-
Absence sídla a historie: Seriózní poskytovatel má dohledatelnou historii, transparentní vlastnickou strukturu a reálnou kancelář. Vyhněte se nabídkám, které fungují pouze přes anonymní formuláře a mobilní čísla.
-
Netransparentní sazebník: Pokud vám poskytovatel odmítá zaslat kompletní ceník poplatků předem nebo se vymlouvá, že „vše je v ceně“, je to varovné znamení skrytých nákladů.
-
Poplatky za posouzení předem: Solidní firmy (jako ZOXO) posuzují žádosti zdarma. Požadavek na platbu za „vyřízení“ nebo „schválení“ úvěru ještě před podpisem smlouvy je častou praktikou podvodníků.
-
Nátlak na rychlé rozhodnutí: Férový partner vám poskytne dostatek času na prostudování smluvní dokumentace. Pokud vás někdo nutí k podpisu „tady a teď“ pod záminkou časově omezené akce, bývá za tím snaha skrýt nevýhodné podmínky.
-
Nemožnost předčasného splacení: Podnikatelský úvěr by měl být flexibilní. Pozor na smlouvy, které neumožňují předčasné splacení nebo jej zatěžují extrémními sankcemi, které nedávají ekonomický smysl.
Zoxo a spokojení klienti: Reference, které stojí za přečtení!
Roman Mitakin
ZOXO nám pomohly při rekonstrukci fotoateliéru, kdy nám během nečekaných výdajů došly prostředky. Díky Zoxo jsme rekonstrukci rychle zvládli. Rád doporučuji komukoliv, rychlé vyřízení a bezkonkurenční sazby, skvělý přístup a vstřícné jednání, naprostá spokojenost
Děkuji za obrovskou péči o své klienty, lepší servis se asi najít nedá
Ondřej Hrubý
Bylo to sice trochu dražší, ale musím říct, že mi společnost ve všem vyhověla. Po doplacení úvěru byla zástava okamžitě zrušena, takže se žádný „strašák“ nekonal. Oproti konkurenci rozhodně lepší jednání.
Marek Baroš
Půjčka byla poskytnuta na nákup nemovitosti a opravdu musím uznat ,že jsem byl opravdu mile překvapen rychlostí vyřízení a platilo vše na čem jsme se dohodli bez zbytečných výmluv ,že něco nejde nebo bude jinak "prostě slovo platí " toho si nesmírně vážím. Děkuji
Lukáš Petrík
Mohu jen doporučit. V rámci záměru obchodu vstřícné jednání a nastavení podle mých představ!
Co bylo dohodnuto, platilo a vyšli mi vstříc i s dalšími požadavky prodloužení splácení i předčasného splacení.
Děkuji!
Důsledky nesplácení nebankovní půjčky
Při nesplácení nebankovní půjčky jsou klientům účtovány poplatky a penále dle platného sazebníku. V krajním případě a při dlouhodobém nesplácení úvěru může dojít až k zesplatnění úvěru a požadavku navrácení celá dlužné částky zpět.
Výpočet zákonného úroku z prodlení dle ČNB
V občansko-právních a podnikatelských vztazích jsou úroky z prodlení stanoveny zákonem. Zákon stanovuje úrok z prodlení ve výši aktuální repo sazby zveřejněné ČNB, ke které se připočítává osm procentních bodů. Sazba se aktualizuje jednou za půl roku a to k 1.1 a 1.7. Více se můžete dočíst přímo na stránkách ČNB.
Postup získání ZOXO půjčky
Jaký je proces schválení nebankovní půjčky
Nebankovní půjčka se schvaluje podle několika doložených dokladů. Je třeba mít platný občanský průkaz nebo pas. Protože poskytujeme půjčky pouze podnikatelům a OSVČ, půjčky nepodléhají zákonu č. 257/2016, Nemusí probíhat kontrola v registrech dlužníků, drobné záznamy je možné tolerovat a proto nejsou překážkou poskytnutí půjčky. Klient dává souhlas s ručením nemovitostí. Na nemovitost je vyhotoven odhad a půjčka se poskytuje do výše 70 % odhadní ceny nemovitosti. Ručení nemovitostí je zapsáno do katastru nemovitostí. Peníze jsou vypláceny na bankovní účet klienta
Jak se splácí nebankovní půjčky?
U nebankovních půjček máte možnost zvolit si způsob splácení. Můžete dokonce vkládat mimořádné splátky a celý úvěr uhradit dříve v plné výši. Při anuitním splácení zasíláte stále stejnou výši měsíční splátky. Jedna částka je součet splátky dluhu a zároveň splátkou úroků. Dalším způsobem splácení, který je v současné době velmi populární, je balónové splácení půjček. Získáte celou částku, po dobu trvání úvěru platíte jen úroky. Na konci období vrátíte půjčenou částku v celkové výši.
Anuitní splácení: měsíční splátkou hradíte půjčku i úroky, zasíláte stále stejnou výši měsíční splátky.
Balónové splácení: po dobu trvání půjčky hradíte jen úroky, půjčenou částku splácíte najednou, v plné výši, v posledním měsíci sjednaného splácení úvěru.
Musí smlouvy podepsat i manžel/ka?
Nebankovní půjčka se schvaluje podle několika doložených dokladů. Je třeba mít platný občanský průkaz nebo pas. Protože poskytujeme půjčky pouze podnikatelům a OSVČ, půjčky nepodléhají zákonu č. 257/2016, Nemusí probíhat kontrola v registrech dlužníků, drobné záznamy je možné tolerovat a proto nejsou překážkou poskytnutí půjčky. Klient dává souhlas s ručením nemovitostí. Na nemovitost je vyhotoven odhad a půjčka se poskytuje do výše 70 % odhadní ceny nemovitosti. Ručení nemovitostí je zapsáno do katastru nemovitostí. Peníze jsou vypláceny na bankovní účet klienta.
Jak vybrat nebankovní půjčku
Jako první si prověřte poskytovatele půjček. Společnost nemusí být řádně registrována u ČNB, tato povinnost se týká pouze zprostředkovatelů a poskytovatelů spotřebitelských úvěrů. Dále se dívejte nejen na výši úrokové sazby, ale i na RPSN půjčky, což jsou celkové náklady na poskytnutou půjčku. Někteří poskytovatelé nabízejí nízký úrok, ale RPSN po započtení všech nákladů je velmi vysoké. Vzorec RPSN a jeho výpočet nabízíme volně ke stažení.
Výhody nebankovní půjčky
Aby nebankovní poskytovatel obstál v tvrdé konkurenci ostatních nebankovních a bankovních poskytovatelů půjček, musí nabízet pro klienty celou řadu výhod. Velkou výhodou je především rychlost vyřízení žádosti o půjčku a možnost vyřídit všechny náležitosti z domova. Každá žádost je posuzována individuálně, proto nemusí vadit ani určité záznamy v registru dlužníků. Po celou dobu splácení máte garantovanou pevnou úrokovou sazbu a máte možnost úvěr splatit dříve. Dokonce si můžete zvolit mezi anuitním a balónovým splácením. K vyřízení půjčky je třeba jen několik málo dokladů, není překážkou, když nemáte možnost doložit pravidelný měsíční příjem ve stejné výši. U nebankovní půjčky neplatíte předem žádné poplatky za zprostředkování.
Výhody naší nebankovní půjčky stručně:
- poskytujeme i krátkodobé půjčky
- rychlé posouzení a vyřízení žádosti,
- možnost veškerou dokumentaci vyřídit z domova,
- garantovaná pevná úroková sazba,
- možnost splatit úvěr dříve a zdarma,
- volba mezi anuitním a balónovým splácením,
- bez nutnosti dokládání příjmů,
- žádné poplatky předem za vyřízení půjčky.
Největší mýty o nebankovních půjčkách
Kolem nebankovních půjček je celá řada mýtů a polopravd. Obrovské množství z nich vzniklo jen neznalostí konkrétních podmínek, za kterých se nebankovní půjčky poskytují.
Není pravdou že:
- nebankovní půjčka je drahá,
- nebankovní půjčka je nevýhodná,
- nebankovní půjčka se vyřizuje až v případě, kdy vás odmítnou komerční banky,
- nebankovní půjčku získá každý žadatel,
- vyřizovat nebankovní půjčku je nebezpečné,
- schválení žádosti trvá dlouho.
Úroky u nebankovní půjčky jsou mírně vyšší, avšak srovnatelné se sazbami, za které poskytují americké hypotéky bankovní instituce. Některé půjčky získáte dokonce levněji než spotřebitelské úvěry u banky. Nebankovní půjčka má řadu výhod. Především tu, že ji mohou získat podnikatelské subjekty, pro které bývá obvykle problém doložit pravidelný měsíční příjem nebo několik daňových přiznání za uplynulé roky. Zároveň je možné tolerovat drobné záznamy v registrech dlužníků a půjčku tak můžete získat i v případě, kdy by vás pracovník banky odmítnul. Proto v situaci, kdy se vám hůře dokládá výše příjmů a víte o drobných záznamech v registru dlužníků, povedou vaše kroky rovnou k nebankovnímu poskytovateli půjček. Schválení půjčky trvá několik málo minut od doložení potřebných dokladů a vyřizovat nebankovní půjčku je stejně bezpečné jako vyřizovat kteroukoliv jinou půjčku bez ohledu na poskytovatele.
Podnikatelská nebankovní půjčka
Podnikatelská nebankovní půjčka je alternativní produkt, který nabízí alternativní a rychle řešení hlavně pro ty, kteří potřebují peníze na nečekané výdaje. Vyznačuje se jednoduchým schvalovacím procesem a větší dostupností ve srovnání s klasickou bankovní půjčkou. Nebankovní půjčky nabízejí širokou škálu možností, co do výše půjčky a délky splácení, což umožňuje klientům přizpůsobit si úvěr podle svých potřeb a finančních možností.
Nové nebankovní půjčky na splátky poskytujeme na území celé ČR
Kdo za posouzením a dokumentací stojí
Podnikatelský úvěr není anonymní formulář. Za posouzením, komunikací i smluvní dokumentací stojí konkrétní lidé.
U podnikatelského úvěru zajištěného nemovitostí je důležité, aby obchodní posouzení, komunikace s klientem i smluvní dokumentace na sebe správně navazovaly.
Jakub Nečas
Úvěrový specialista · posouzení a komunikace s klientem
Jakub se věnuje posouzení žádostí, přípravě kalkulací, základnímu nastavení úvěru a komunikaci s klienty. Pomáhá zjistit, zda je podnikatelský úvěr ve vaší situaci reálný, jaká nemovitost může sloužit jako zajištění a jaký způsob splácení dává vzhledem k podnikání smysl.
„U podnikatelského úvěru je důležité nehledět jen na tabulky, ale pochopit, co klient skutečně řeší a jak má úvěr pomoci jeho podnikání.“
Mgr. Petr Vlach
Advokát · autor smluvní dokumentace ZOXO
Smlouvy o úvěru, zástavní smlouvy, obchodní podmínky a související smluvní dokumentaci pro ZOXO Financial připravuje a pravidelně reviduje advokát Petr Vlach, který se specializuje na obchodní právo, právo nemovitostí a zajištění pohledávek.
„Smluvní dokumentace u podnikatelského úvěru zajištěného nemovitostí musí jasně vymezit práva a povinnosti věřitele i dlužníka a správně navazovat na zajištění.“
ČAK ev. č.: 10315
Praxe: 30 let
Profil v ČAK · www.akvlach.cz
Proč to uvádíme: u úvěru zajištěného nemovitostí je důležitá transparentnost. Klient má vědět, kdo s ním řeší obchodní stránku úvěru a kdo připravuje právní dokumentaci, kterou bude podepisovat.
Postup získání ZOXO půjčky
Co vás nejvíce zajímá
Reprezentativní příklad půjčky s anuitním splácením: Výše úvěru 500 000 Kč, pevná úroková sazba 6,90 % p. a., 120 měsíčních splátek ve výši 5 780 Kč. Celkově splatná částka klientem činí 693 600 Kč. RPSN je 9,1 % a výpočet předpokládá jednorázové čerpání. S úvěrem jsou spojeny tyto jednorázové náklady: poplatek za poskytnutí (4 %) 20 000 Kč, příprava dokumentace 15 000 Kč a vklad do katastru nemovitostí 2 000 Kč. Tyto náklady jsou započteny do RPSN a odečteny z vyplacené částky úvěru, čistá částka vyplacená klientovi na účet tedy činí 463 000 Kč. Podmínkou úvěru je zajištění nemovitostí a jejich pojištění s vinkulací ve prospěch věřitele. V RPSN není započítáno pojistné. Doba splatnosti se sjednává v rozmezí 6–240 měsíců. Tato nabídka je určena výhradně pro podnikatelské účely (IČO).
Úroková sazba začíná na 6,9 % p.a. Jedná se o fixní (pevnou) sazbu platnou po celou dobu splácení — nemění se při výkyvech na finančních trzích ani v závislosti na rozhodnutích ČNB o základní úrokové sazbě. Přesná sazba je stanovena individuálně podle výše úvěru, hodnoty zastavené nemovitosti a délky splácení. Výši sazby i splátky zjistíte v nezávazné nabídce, kterou zasíláme před podpisem smlouvy.
Ano, po 6 měsících řádného splácení splatíte úvěr zdarma. Bez poplatku můžete vložit mimořádnou splátku i splatit celou zbývající jistinu. Zdarma je i předčasné splacení při refinancování v bance. ZOXO je jednou z mála nebankovních společností, které předčasné splacení bez poplatku garantují — je to zakotveno v úvěrových podmínkách.
Klient podepisuje smlouvu o úvěru, zástavní smlouvu k nemovitosti a obchodní podmínky. Všechny dokumenty dostává klient předem k prostudování. ZOXO klade důraz na transparentní úvěrový proces, proto vzory smluv jsou k dispozici ke stažení na každé stránce s nabídkou úvěru. Smlouvy podepisujeme elektronicky přes Signi nebo osobně v kanceláři společnosti v Plzni. Další možností je podpis smluv přes kurýra.
Zástavní smlouva vyžaduje ověření podpisů - na libovolné pobočce CzechPOINT, například na poště.
Smluvní dokumentace je k nahlédnutí na stránce Ke stažení
Ano. Nejčastější způsob snížení měsíční splátky je změna z anuitního na balonové splácení — místo splátky jistiny i úroků platíte pouze úroky a jistinu splatíte na konci. Dále lze prodloužit dobu splatnosti nebo snížit jistinu mimořádnou splátkou, po které se výše splátky automaticky přepočítá. Prázdniny ve splácení nebo jiné individuální úpravy jsou možné v mimořádných situacích po vzájemné dohodě. Změna podmínek splácení se vždy řeší dodatkem ke smlouvě. Pokud vám výše splátky přestane vyhovovat, kontaktujte úvěrového specialistu Jakuba Nečase.
Nejprve hledáme řešení přijatelné pro obě strany — odložení splátek, dočasné snížení, refinancování nebo změnu typu splácení. Pokud nekomunikujete a nesplácíte dlouhodobě, postupujeme dle smlouvy a účtujeme zákonný úrok z prodlení (repo sazba ČNB + 8 procentních bodů). V krajním případě přistoupíme k zesplatnění úvěru. Prodej zastavené nemovitosti je poslední možností — k realizaci zástavy přistupujeme až po vyčerpání všech variant dohody.
Ano. Státní občanství nehraje roli. Žadatel musí mít aktivní IČO nebo být jednatelem společnosti registrované v ČR. Nemovitost použitá jako zástava musí být zapsána v českém katastru nemovitostí. Cizinci podnikající v ČR s českou nemovitostí jako zástavou mohou o půjčku požádat standardně. V případě nejasností nás kontaktujte před podáním žádosti.
První ohlášení živnosti stojí při osobním podání na živnostenském úřadě 1 000 Kč. Při elektronickém podání přes Portál živnostenského podnikání je správní poplatek nižší, 800 Kč. Poplatkem ale náklady nekončí. Podle oboru počítejte s vybavením, provozovnou nebo účetnictvím a u hlavní činnosti i s měsíčními zálohami na zdravotní a sociální pojištění.
Vklad společníka může být jen 1 Kč, takže základní kapitál bývá symbolický. Samotné založení ale stojí víc. Platí se notářský zápis se zakladatelskou listinou nebo společenskou smlouvou, zápis do obchodního rejstříku, živnostenské oprávnění a případně služba sídla. Firma s korunovým kapitálem navíc nemá z čeho hradit první výdaje, proto je rozumné mít od začátku rezervu na provoz.
Při hlavní činnosti je minimální záloha na zdravotní pojištění 3 306 Kč měsíčně. Minimální záloha na sociální pojištění je od července 2026 5 005 Kč, od ledna do června to bylo 5 720 Kč. Od července jde tedy dohromady o 8 311 Kč měsíčně. Začínající OSVČ mohou za zákonných podmínek platit snížené minimum 3 575 Kč, nebo být v prvních dvou letech záloh na sociální pojištění zproštěny. Pojistné vypočtené z ročního přehledu se ale doplácí.