Jak získat výpis z registrů dlužníků, praktický průvodce
Registry dlužníků kontrolují všechny instituce před poskytnutím půjčky klientovi. Orientace není snadná, jelikož máme v České republice několik registrů dlužníků. Co je třeba zkontrolovat před poskytnutím úvěru? Může klient získat záznamy o vlastní osobě? Ano! Jak požádat o výpis z registrů dlužníků?
Kdo nahlíží do registrů dlužníků?
Dříve platilo, že do registrů dlužníků (registr půjček) nahlížely bankovní instituce v okamžiku, kdy posuzovaly žádost klienta o půjčku většího objemu finančních prostředků. Dnes už je běžnou praxí, že si registry dlužníků kontrolují realitní makléři před podpisem smlouvy, pronajímatelé nemovitostí, provozovatelé autobazarů při prodeji na splátky, advokáti a exekutoři.
Samozřejmostí je, že do registrů dlužníků nahlíží poskytovatelé úvěru, ale také ti, kteří úvěry pouze zprostředkovávají. Znát vlastní úvěrovou historii je praktické pro řadu situací. Jste si jistí, že o vás není vedený žádný záznam?
Pak můžete být nepříjemně překvapeni. Není výjimkou, že instituce zanesou záznam o klientovi omylem.
Co lze zjistit v seznamu dlužníků?
- Počet v minulosti zamítnutých žádostí o úvěr.
- Výši pohledávek po splatnosti.
- Aktuálně podané žádosti o úvěr.
- Objem půjček splácených v současné době.
- Celkovou výši v minulosti splacených půjček.
- Průměrnou délku splácení půjčky.
Registry dlužníků v České republice
Bankovní registr klientských informací (BRKI)
Evidence soukromých i právnických osob. Údaje jsou zpracovány pro účely bank. Registr vede pozitivní i negativní záznamy. V pozitivních záznamech je například počet a objem v minulosti splacených půjček. V negativních jsou pak pohledávky po splatnosti. K výmazu záznamu dochází po 4 letech. BRKI provozuje společnost Czech Banking Credit Bureau, a.s. (CBCB).
Nebankovní registr klientských informací (NRKI)
Záznamy nebankovních poskytovatelů půjček a poskytovatelů leasingu.
Centrální registr úvěrů (CRÚ)
Provozovatelem je Česká národní banka (ČNB). Informace o nesplacených závazcích ekonomických subjektů v ČR, ale i v zahraničí. Jako občan smíte nahlédnout i do tohoto registru.
Sdružení na ochranu leasingu a úvěrů spotřebitelům (SOLUS)
Soukromá instituce, sdružení právnických osob. Shromažďuje údaje od nebankovních institucí, telekomunikačních společností, energetických služeb aj. Negativní záznam v registru SOLUS můžete mít už s pohledávkou měsíc po splatnosti.
Jak získat výpisy z jednotlivých registrů dlužníků a cena
Jak získat výpis z BRKI?
Vyplňte elektronickou žádost o výpis, tu je třeba vyplnit vždy. Na žádosti musí být váš podpis úředně ověřený, například na jakémkoliv Czechpointu.
Jak podat žádost?
- online na webové stránce Kolikmam.cz
- osobně v klientském centru na adrese: Na Vítězné pláni 1719/4. Praha 4, Nusle
Pokud budete žádat osobně, vyplníte žádost a výpis dostanete na počkání.
Důležité
- Pokud budete žádat osobně, vždy je třeba dokládat občanský průkaz nebo jiný doklad totožnosti.
- Výpis je zpoplatněn částkou 100 Kč.
Pokud registr eviduje nepravdivé údaje, můžete podat žádost o opravu z výpisu dlužníků.
Jak získat výpis z NRKI?
O výpis z NRKI žádáte stejným způsobem, jako o výpis z BRKI.
Důležité
- Pokud žádáte společně o výpis z BRKI a NRKI, obě žádosti jsou zpoplatněny výhodnější sazbou a to 180 Kč.
Jak získat výpis ze SOLUS?
V současné době je možné u společnosti SOLUS požádat o výpis několika různými způsoby.
- Prostřednictvím žádosti o přidělení SIN. O ten požádáte na stránkách SOLUS, Žádost o vygenerování unikátního osobního čísla SIN. Nahráváte i občanský průkaz. Zároveň uhradíte bezhotovostně (převodem z účtu) poplatek 50 Kč. Poplatek slouží jako ověření totožnosti. Společnost vám následně zavolá, opětovně ověří totožnost a operátor vygeneruje kód. Po obdržení SIN kódu zašlete SMS zprávu na telefonní číslo 902 02 ve tvaru SOLUSmezeraSIN – příklad: SOLUS LNIEDEKY.
- Přes aplikaci SOLUS, kterou můžete stáhnout pro IOS v AppStore nebo pro Android v GooglePlay.
Ceny za výpis z registru SOLUS
| Cena za SIN kód | ||
|---|---|---|
| SIN kód zaslaný SMS zprávou | 50 Kč | |
| Cena za SMS výpis v aplikaci SOLUS | ||
| Objednávací SMS | cena vašeho operátora | |
| První příchozí SMS výpis | 99 Kč | |
| Každý další SMS výpis | 30 Kč | |
| SIN kód zaslaný SMS zprávou | 50 Kč | |
| Cena za SMS výpis objednaný SMS zprávou | ||
| Objednávací SMS | cena vašeho operátora | |
| První příchozí SMS výpis | 99 Kč | |
| Každý další SMS výpis | 99 Kč | |
| Písemný výpis z registru SOLUS | ||
| Cena za výpis pro 3. osobu | 270 Kč | |
| Cena za výpis pro právnickou osobu | 270 Kč |
Jak získat výpis z CRÚ?
Pro výpis z CRÚ je třeba vyplnit formulář žádosti o výpis z registru.
Jak podat žádost?
- Elektronicky pomocí datové schránky. Žádost odešlete do datové schránky ČNB (adresa ID 8tgaiej) a přidejte předmět zprávy: Výpis z CRÚ.
- Poštou na adresu: ČNB, Centrální registr úvěrů, Na Příkopě 28, Praha 1.
- Osobně na podatelně ČNB.
Důležité
- Žádost o výpis nezapomeňte opatřit úředně ověřeným podpisem.
- Podání žádosti prostřednictvím emailu není možné.
Za vyhotovení výpisu vám bude účtován poplatek ve výši 400 Kč, který je nutno uhradit ihned při podání žádosti a to na účet č. 115-54186891/0710 a jako VS uveďte své IČ. Výpisy z registrů dlužníků jsou zasílány nejdéle do 30 dnů.
Jak vymazat záznam v registru dlužníků SOLUS?
Záznam v SOLUSU bývá obvykle ještě další 3 roky i po tom, co splníte všechny závazky. Naštěstí ale existuje způsob, jak se z tohoto registru dostat.
- Nejprve musíte získat informaci, jaká společnost provedla do SOLUSU zápis (výpisem z tohoto registru).
- U dané společnosti si vyžádejte potvrzení o bezdlužnosti a vypovězte všechny podepsané smlouvy.
- Spolu s ukončením dále odvolejte svůj souhlas se zpracováním osobních údajů. Vzor žádosti o odvolání souhlasu se zpracováním osobních údajů.
- Požádejte SOLUS na základě odvolání souhlasu a potvrzení o bezdlužnosti o odstranění záznamu.
- Nedojde-li ze strany SOLUSU k odstranění záznamu, obraďte se na Úřad pro ochranu osobních údajů, kteří zajistí nápravu.
Pozitivní registry
Kromě výše uvedených negativních registrů existují i pozitivní registry, kde byste měli být. V těchto pozitivních registrech se uvádí informace o tom, jak klient plní své závazky atd. Jeden z pozitivních registrů je například SID. I do těchto registrů mohou banky nahlížet.
Půjčky od ZOXO se záznamem v registru
Nejčastější dotazy
Projeví se v registru pozdě zaplacené splátky?
Ano, do registrů se zapisují neuhrazené splátky po splatnosti a to nejen běžné splátky, ale také opožděné úhrady např. za mobilní telefon.