Banka papíruje,
ZOXO financuje.
Podnikatelské úvěry
Refinancování půjčky a úvěru
od 6,9 % p.a.
Výhodnější splátky a úvěr bez starostí
Pro různé druhy nevýhodných podnikatelských úvěrů
PŘEDČASNÉ SPLACENÍ ZDARMA
Po 6 měsících řádného splácení můžete provést částečnou nebo úplnou splátku úvěru zcela zdarma.
Co u úvěru ZOXO garantujeme
Tři jistoty, které máte ještě před podpisem smlouvy.
Úvěr poskytujeme přímo, podmínky máte jasně dané předem a při řádném splácení můžete úvěr po 6 měsících doplatit bez sankce.
Přímý poskytovatel
Jednáte přímo se ZOXO.
Bez anonymního zprostředkovatele. Úvěr řešíte přímo se společností ZOXO Financial s.r.o., která úvěr poskytuje.
Pevná splátka
Víte, kolik budete platit.
Splátky jsou předem známé. Úroková sazba je fixní a během sjednané doby se nemění.
Předčasné splacení zdarma
Po 6 měsících bez sankce.
Po 6 měsících řádného splácení můžete úvěr částečně nebo úplně splatit bez poplatku.
Kdy má refinancování úvěru smysl
Čtyři situace, ve kterých se přeúvěrování může skutečně vyplatit.
Refinancování se nevyplatí vždy. Někdy může být levnější stávající úvěr postupně doplatit než jej nahrazovat novým. Smysl může mít například tehdy, když má aktuální úvěr výrazně vyšší sazbu, změnila se finanční situace podnikatele nebo potřebujete více závazků sloučit do jednoho. Vždy je důležité porovnat celkové náklady obou variant.
Snížení úrokové sazby
Rozdíl několika procentních bodů může u vyšších úvěrů představovat významnou úsporu na úrocích. Konkrétní výše závisí na výši úvěru, délce splácení a dalších podmínkách financování.
Snížení měsíční splátky
Pokud aktuální splátka výrazně zatěžuje cash-flow firmy, může prodloužení splatnosti snížit měsíční zatížení. Je však potřeba počítat s tím, že delší splatnost může zvýšit celkovou částku zaplacených úroků.
Konsolidace více úvěrů do jednoho
Více podnikatelských závazků lze v některých případech sloučit do jednoho úvěru zajištěného nemovitostí. Výsledkem může být jedna splátka, jeden termín splatnosti a přehlednější správa financování.
Refinancování drahého nebankovního úvěru
Pokud jste v minulosti využili dražší krátkodobé financování a vaše situace se mezitím stabilizovala, může být refinancování jednou z možností, jak upravit úrokovou sazbu, splátku nebo celkovou strukturu úvěru.
Jakou nemovitostí můžete ručit
Přijímáme většinu běžných typů nemovitostí na území ČR.
Stačí jedna vhodná nemovitost v odpovídající hodnotě.
Byty a rodinné domy
Byt v osobním vlastnictví, rodinný i řadový dům. Nejčastější typ zástavy. Posuzujeme interně podle výpisu z katastru a fotodokumentace — úřední odhad od certifikovaného odhadce nepotřebujeme.
Rekreační objekty
Chaty, chalupy a rekreační objekty se zahradou. Důležitý je stav, dostupnost a zápis na katastru. Stejně jako u domů posuzujeme interně, bez úředního odhadu.
Komerční a investiční nemovitosti
Činžovní domy, komerční prostory, kanceláře, skladovací haly i garáže. Hodnota zástavy odpovídá reálnému stavu a využití, ne vyhláškové ceně.
Pozemky
Stavební pozemky, pole, louky i lesy. U pozemků bez stavby nepožadujeme pojištění s vinkulací — pojištění je vyžadováno pouze tehdy, pokud na pozemku stojí budova.
Praktické informace o refinancování
Porovnáme obě varianty předem — před podpisem je vhodné porovnat náklady stávajícího úvěru a nového financování včetně případného poplatku či sankce za předčasné splacení stávajícího závazku.
Sankce za předčasné splacení stávajícího úvěru — konkrétní podmínky se liší podle věřitele a úvěrové smlouvy. Při posouzení refinancování proto pracujeme s vyčíslením skutečného zůstatku a podmínek předčasného splacení.
Zástava nemovitosti zůstává základ — refinancování u ZOXO probíhá formou nového podnikatelského úvěru zajištěného nemovitostí. Pokud je na nemovitosti stávající zástavní právo, způsob jeho splacení a výmazu se řeší podle konkrétního případu.
Až 70 % hodnoty nemovitosti — při dostatečné hodnotě zajištění lze vedle refinancování stávajícího závazku individuálně posoudit také dodatečný úvěrový rámec.
Jak refinancování probíhá
Od první konzultace k novému úvěru.
Celý proces je postavený tak, aby podnikatel věděl, zda refinancování dává ekonomický smysl, jak bude nový úvěr nastavený a jaké dokumenty bude podepisovat.
01
Podíváme se na váš aktuální úvěr
Potřebujeme znát podmínky současného úvěru, aktuální zůstatek a částku potřebnou k jeho úplnému splacení. Porovnáme je s možnostmi nového financování a vyhodnotíme, zda refinancování dává smysl.
02
Podpis smluv a zajištění
Pokud se rozhodnete pokračovat, připraví se smlouva o novém úvěru a zástavní dokumentace. Postup splacení stávajícího věřitele a zřízení nového zástavního práva se nastaví podle právního stavu nemovitosti a podmínek původního úvěru.
03
Splacení starého úvěru
Část nového úvěru určená k refinancování se použije ke splacení stávajícího závazku. Pokud nový úvěr zahrnuje také dodatečný kapitál, zbývající část se vyplatí podle podmínek sjednaných ve smlouvě.
Banka vs. ZOXO
Kdy refinancovat u banky a kdy může dávat smysl ZOXO
Bankovní refinancování může být při splnění podmínek levnější a mělo by být jednou z variant, které podnikatel porovná. Nebankovní financování může být alternativou v situaci, kdy banka úvěr neposkytne, podnikatel potřebuje rychlejší nebo individuálnější řešení nebo standardní bankovní podmínky neodpovídají jeho aktuální situaci.
| Parametr | Banka | ZOXO |
|---|---|---|
| Historie podnikání | záleží na pravidlech konkrétní banky | individuální posouzení |
| Daňové přiznání | obvykle součást posouzení | nemusí být rozhodující podmínkou |
| Úroková sazba | dle aktuální nabídky a bonity | od 6,9 % p.a. |
| Rychlost posouzení | podle banky a složitosti případu | rychlé předběžné posouzení |
| Způsob posouzení | bankovní pravidla a scoring | individuální posouzení případu a zajištění |
| Ocenění nemovitosti | podle pravidel konkrétní banky | interní posouzení bez samostatného poplatku |
| Konsolidace více úvěrů | podle podmínek konkrétní banky | lze individuálně řešit |
| Předčasné splacení nového úvěru | podle smlouvy a produktu | po 6 měsících řádného splácení zdarma |
ZOXO neposkytuje spotřebitelské úvěry. Srovnání se týká podnikatelského financování a konkrétní podmínky bank se mohou lišit podle poskytovatele a situace žadatele.
Kdy klienti refinancují u ZOXO
Modelové příklady situací, ve kterých může refinancování dávat smysl.
Konkrétní úspora vždy závisí na podmínkách původního úvěru, nového financování, délce splácení a případných nákladech na předčasné ukončení původního závazku.
600 000 Kč – refinancování dražšího úvěru
Podnikatel v minulosti využil dražší provozní financování. Po stabilizaci podnikání chce stávající závazek nahradit dlouhodobějším úvěrem s jinou strukturou splácení.
Konsolidace několika podnikatelských úvěrů
Klient splácí více podnikatelských závazků různým věřitelům. Cílem refinancování je jejich splacení jedním novým úvěrem a zjednodušení měsíčního cash-flow.
Refinancování a dodatečný kapitál
Pokud hodnota zástavy umožňuje vyšší úvěrový rámec, lze vedle splacení původního závazku individuálně posoudit také dodatečné prostředky na další podnikatelský účel.
Snížení splátky prodloužením splatnosti
Prodloužení splatnosti může snížit měsíční splátku a uvolnit cash-flow podnikání. Zároveň však může zvýšit celkovou částku zaplacenou na úrocích, proto je potřeba posoudit obě hodnoty.
Refinancování půjčky může přinést výhodnější podmínky
Refinancování podnikatelského úvěru znamená nahrazení stávajícího závazku novým úvěrem. Důvodem může být například nižší úroková sazba, nižší měsíční splátka, změna délky splatnosti nebo konsolidace více podnikatelských závazků.
Nejlepší refinancování není automaticky úvěr s nejnižší úrokovou sazbou. Důležité jsou celkové náklady nového financování včetně délky splácení, poplatků a nákladů na ukončení původního úvěru. Refinancování u ZOXO je určeno podnikatelům a je zajištěno nemovitostí. Zástavu může za určitých podmínek poskytnout také třetí osoba.
Jak refinancování půjčky funguje?
Refinancování půjčky znamená nahrazení stávajícího podnikatelského úvěru novým. Novým úvěrem se původní závazek uhradí a klient následně splácí úvěr podle nově sjednaných podmínek.
Podle konkrétní situace lze upravit měsíční splátku, délku splatnosti nebo způsob splácení.
Ukázka poplatků z ceníku půjček
| Předčasné splacení půjčky ZDARMA | po 6 měsících řádného splácení |
| Měsíční poplatek za správu úvěru | ZDARMA |
| Zpracování odhadu nemovitosti | ZDARMA |
| Změna ve smlouvě před podpisem | ZDARMA |
| Poplatek na vklad do katastru | 2 000 Kč (náklady státu) |
Vzorec RPSN a jeho výpočet nabízíme volně ke stažení.
Smluvní dokumentace k úvěru
Smlouvy si můžete přečíst předem.
Kompletní vzory dokumentů jsou dostupné bez registrace a bez vyplnění formuláře. Doporučujeme si je projít ještě před podpisem úvěru, abyste věděli, jak spolu souvisí smlouva o úvěru, zástavní smlouva, obchodní podmínky a ceník poplatků.
Smlouva o úvěru
Upravuje hlavní podmínky podnikatelského úvěru, zejména výši úvěru, úrokovou sazbu, splácení, poplatky, čerpání a povinnosti klienta.
Otevřít dokumentZástavní smlouva
Popisuje zajištění úvěru nemovitostí, zřízení zástavního práva a další podmínky související se zajištěním pohledávky.
Otevřít dokumentObchodní podmínky
Doplňují smlouvu o úvěru a stanovují obecná pravidla čerpání, splácení, zajištění, prodlení, sankcí, poplatků a doručování.
Otevřít dokumentCeník poplatků
Obsahuje přehled poplatků souvisejících s poskytnutím, správou, změnami, vyčíslením nebo předčasným splacením úvěru.
Otevřít dokumentProč zvážit refinancování půjčky?
K refinancování podnikatelského úvěru může vést snaha snížit celkové náklady, upravit měsíční splátku nebo změnit strukturu financování.
Snížení úrokové sazby
Refinancování se může vyplatit tehdy, pokud nové podmínky povedou ke snížení celkových nákladů úvěru nebo budou lépe odpovídat potřebám podnikatele. Při porovnání nabídek je vhodné sledovat úrokovou sazbu, poplatky a celkové náklady financování.
Výhodnější splátky
Pokud je současná měsíční splátka příliš vysoká vzhledem k cash-flow podnikání, může refinancování nabídnout jinou délku splatnosti nebo jinou strukturu splácení.
Kratší doba splatnosti půjčky
Zkrácení doby splácení může při srovnatelných úrokových podmínkách snížit celkové náklady na úvěr. Současně je však nutné počítat s vyšší měsíční splátkou.
Související nabídky ZOXO
Pokud hledáte konkrétnější typ financování, mohou se vám hodit i další stránky.
Co vás nejvíce zajímá
Aktuální výši dluhu zjistíte ze splátkového kalendáře, který jste obdrželi při podpisu smlouvy — je v něm uveden přesný zůstatek jistiny ke každému datu splátky. Kdykoliv můžete také požádat úvěrového specialistu Jakuba Nečase o aktuální vyčíslení dluhu. Pokud refinancujete závazky u jiných věřitelů, vyžádejte si od nich výpis aktuálního zůstatku — ZOXO ho potřebuje k přípravě nabídky refinancování. Jak na vyčíslení dluhu a zároveň vzor žádosti o vyčíslení zůstatku úvěru a souhlasu se zatížením.
Mohu u ZOXO refinancovat všechny typy půjček? Ne. Refinancovat lze pouze závazky vzniklé v podnikání. ZOXO refinancuje bankovní a nebankovní podnikatelské půjčky, leasing na vozidla nebo zařízení, exekuce z podnikání, nedoplatky u finančního úřadu a dluhy u ČSSZ nebo zdravotních pojišťoven. Podmínkou je zástava nemovitosti.
Není možné refinancovat: hypoteční úvěry, dluhy vzniklé na kreditních kartách, spotřebitelské půjčky fyzických osob a exekuce nesouvisející s podnikáním. Společnost ZOXO poskytuje výhradně podnikatelské úvěry, a proto je možné refinancování pouze dluhů a závazků vzniklých v souvislosti s podnikatelskou činností.
Po shromáždění všech potřebných dokumentů je obvykle refinancování vyřízeno během jednoho týdne. Doba však může záviset na spolupráci s původními věřiteli a dalšími zúčastněnými stranami.
Ve většině případů ano. Refinancování vám umožní sjednat nové podmínky splácení, včetně prodloužení doby splatnosti, což obvykle vede k nižším měsíčním splátkám.
Jak jsme pomohli klientům
Modelové příklady ukazují, jak může refinancování podnikatelských úvěrů pomoci upravit cash-flow nebo strukturu závazků.
Konkrétní sazba, splátka a ekonomický výsledek vždy závisí na individuálním posouzení případu.
Pan Karel — restaurace, refinancování nebankovního úvěru
zástava komerční nemovitosti · 800 000 Kč
Situace: podnikatel splácí dražší úvěr použitý na rekonstrukci provozovny. Po stabilizaci podnikání chce závazek refinancovat a upravit jeho podmínky.
Možné řešení: nový podnikatelský úvěr zajištěný komerční nemovitostí. Při posouzení je potřeba porovnat nový úrok, délku splácení a náklady spojené s předčasným splacením původního závazku.
Paní Iveta — konsolidace více úvěrů
zástava rodinného domu · 1 600 000 Kč
Situace: OSVČ splácí několik různých podnikatelských závazků s odlišnými termíny a podmínkami.
Možné řešení: sloučení závazků do jednoho podnikatelského úvěru zajištěného nemovitostí. Výhodou může být jedna měsíční splátka a přehlednější správa financování.
Pan Martin — refinancování s dodatečným kapitálem
zástava bytu · 1 800 000 Kč
Situace: podnikatel má částečně splacený stávající úvěr a současně potřebuje další kapitál na podnikatelský záměr.
Možné řešení: pokud hodnota nemovitosti umožňuje vyšší úvěrový rámec, lze individuálně posoudit nový úvěr zahrnující splacení původního závazku i další prostředky na podnikání.
Paní Jana — snížení splátky prodloužením
zástava rekreační nemovitosti · 900 000 Kč
Situace: sezónní podnikání má kolísající cash-flow a stávající měsíční splátka je příliš vysoká.
Možné řešení: prodloužení splatnosti může snížit měsíční splátku. Současně je potřeba klientovi ukázat, že delší splácení může znamenat vyšší celkové náklady na úrocích.
Kdo za posouzením a dokumentací stojí
Za posouzením refinancování, komunikací i smluvní dokumentací stojí konkrétní lidé.
U refinancování podnikatelského úvěru zajištěného nemovitostí je důležité, aby ekonomické posouzení, komunikace s klientem, splacení původního závazku a nová smluvní dokumentace správně navazovaly.
Jakub Nečas
Úvěrový specialista · posouzení refinancování a komunikace s klientem
Jakub Nečas se věnuje posouzení žádosti, základnímu vyhodnocení zajištění, nastavení parametrů nového úvěru a komunikaci s klientem. U refinancování pomáhá zjistit, zda změna úvěru v konkrétní situaci dává ekonomický smysl a jak nastavit novou splátku nebo délku splácení.
„U refinancování nestačí porovnat dvě úrokové sazby. Důležité je spočítat celkové náklady původního i nového úvěru a zjistit, co klient změnou skutečně získá.“
Mgr. Petr Vlach
Advokát · autor smluvní dokumentace ZOXO
Smlouvy o úvěru, zástavní smlouvy, obchodní podmínky a související smluvní dokumentaci pro ZOXO Financial připravuje a pravidelně reviduje advokát Mgr. Petr Vlach. Ve své praxi se věnuje mimo jiné obchodnímu právu, právu nemovitostí a zajištění pohledávek.
„Při refinancování musí dokumentace správně navazovat na splacení původního závazku, způsob zajištění nového úvěru a právní stav zastavené nemovitosti.“
Proč to uvádíme: u refinancování podnikatelského úvěru zajištěného nemovitostí je důležité vědět, kdo řeší ekonomickou a obchodní stránku nového financování a kdo stojí za právní dokumentací, kterou bude klient podepisovat.
Zoxo a spokojení klienti: Reference, které stojí za přečtení!
Roman Mitakin
ZOXO nám pomohly při rekonstrukci fotoateliéru, kdy nám během nečekaných výdajů došly prostředky. Díky Zoxo jsme rekonstrukci rychle zvládli. Rád doporučuji komukoliv, rychlé vyřízení a bezkonkurenční sazby, skvělý přístup a vstřícné jednání, naprostá spokojenost
Děkuji za obrovskou péči o své klienty, lepší servis se asi najít nedá
Ondřej Hrubý
Bylo to sice trochu dražší, ale musím říct, že mi společnost ve všem vyhověla. Po doplacení úvěru byla zástava okamžitě zrušena, takže se žádný „strašák“ nekonal. Oproti konkurenci rozhodně lepší jednání.
Marek Baroš
Půjčka byla poskytnuta na nákup nemovitosti a opravdu musím uznat ,že jsem byl opravdu mile překvapen rychlostí vyřízení a platilo vše na čem jsme se dohodli bez zbytečných výmluv ,že něco nejde nebo bude jinak "prostě slovo platí " toho si nesmírně vážím. Děkuji
Lukáš Petrík
Mohu jen doporučit. V rámci záměru obchodu vstřícné jednání a nastavení podle mých představ!
Co bylo dohodnuto, platilo a vyšli mi vstříc i s dalšími požadavky prodloužení splácení i předčasného splacení.
Děkuji!
