Banka papíruje,
ZOXO financuje.
Podnikatelské úvěry
Půjčka se zástavou nemovitosti
od 6,9 % p.a.
Bez úředního odhadu, s jakoukoliv nemovitostí
Nemovitost i ve spoluvlastnictví nebo vlastnictví 3. osoby.
PŘEDČASNÉ SPLACENÍ ZDARMA
Po 6 měsících řádného splácení můžete provést částečnou nebo úplnou splátku úvěru zcela zdarma.
Co u úvěru ZOXO garantujeme
Tři jistoty, které máte ještě před podpisem smlouvy.
Úvěr poskytujeme přímo, podmínky máte jasně dané předem a při řádném splácení můžete úvěr po 6 měsících doplatit bez sankce.
Přímý poskytovatel
Jednáte přímo se ZOXO.
Bez anonymního zprostředkovatele. Úvěr řešíte přímo se společností ZOXO Financial s.r.o., která úvěr poskytuje.
Pevná splátka
Víte, kolik budete platit.
Splátky jsou předem známé. Úroková sazba je fixní a během sjednané doby se nemění.
Předčasné splacení zdarma
Po 6 měsících bez sankce.
Po 6 měsících řádného splácení můžete úvěr částečně nebo úplně splatit bez poplatku.
Kdy sjednat úvěr se zástavou nemovitosti
Čtyři běžné situace, které umí řešit půjčka se zástavou
Vaše podnikání může být jiné nebo můžete řešit jeden z níže popsaných problémů. ZOXO přistupuje ke každé půjčce individuálně. Posuzuje hodnotu a stav nemovitosti, výši požadovaného úvěru a celkovou situaci klienta tak, aby nastavené financování dávalo v podnikání smysl.
Podnikateli zamítla banka žádost o půjčku
Některé žádosti nesplní interní pravidla banky. Důvodem může být například krátká historie firmy, obor podnikání se sezonními výkyvy nebo struktura příjmů. V ZOXO posuzujeme situaci individuálně, včetně hodnoty zajištění a smyslu financování.
Záznam v registru dlužníků
Starší nebo drobný záznam v registru nemusí automaticky znamenat zamítnutí úvěru. Každou žádost posuzujeme individuálně s ohledem na hodnotu zajištění a schopnost klienta úvěr splácet.
Bez doložení daňového přiznání
S podnikáním teprve začínáte, využíváte paušální daň nebo máte sezonní příjmy? Daňové přiznání nemusí být při posouzení podnikatelského úvěru rozhodující. Důležitá je zejména hodnota a právní stav zástavy a celkové posouzení případu.
Potřeba diskrétního a rychlého řešení
Pokud rozhoduje čas, umíme předběžně posoudit žádost rychle a dokumenty lze dodat elektronicky. Konkrétní rychlost vyplacení závisí na úplnosti podkladů, právním stavu nemovitosti a splnění podmínek čerpání.
Jakou nemovitostí můžete ručit
Přijímáme většinu běžných typů nemovitostí na území ČR.
Stačí jedna vhodná nemovitost v odpovídající hodnotě.
Byty a rodinné domy
Byt v osobním vlastnictví, rodinný i řadový dům. Nejčastější typ zástavy. Posuzujeme interně podle výpisu z katastru a fotodokumentace — úřední odhad od certifikovaného odhadce nepotřebujeme.
Rekreační objekty
Chaty, chalupy a rekreační objekty se zahradou. Důležitý je stav, dostupnost a zápis v katastru nemovitostí. Stejně jako u domů posuzujeme zástavu interně bez nutnosti úředního odhadu.
Komerční a investiční nemovitosti
Činžovní domy, komerční prostory, kanceláře, skladovací haly i garáže. Hodnota zástavy odpovídá reálnému stavu a využití nemovitosti. Posuzovat lze také nemovitosti složené z více objektů.
Pozemky
Stavební pozemky, pole, louky i lesy. U pozemků bez stavby nepožadujeme pojištění s vinkulací. Pojištění je vyžadováno tehdy, pokud je předmětem zajištění pojistitelná stavba.
Praktické informace o zástavě
Ručit může i třetí osoba — pokud majitel nemovitosti souhlasí, může zástavu poskytnout rodič, sourozenec, známý nebo jiná třetí osoba. Akceptujeme také spoluvlastnictví; v takovém případě zástavní smlouvu podepisují příslušní spoluvlastníci.
Až 70 % hodnoty nemovitosti — maximální výše úvěru se odvíjí od interně stanovené hodnoty zástavy a dalších okolností konkrétního případu.
Pojištění s vinkulací ve prospěch ZOXO — po dobu splácení je u pojištěných nemovitostí vyžadována vinkulace pojistného plnění ve prospěch ZOXO. U pozemků bez stavby se pojištění nepožaduje.
Výmaz zástavy z katastru — po kompletním splacení úvěru lze provést výmaz zástavního práva z katastru nemovitostí.
Jak úvěr se zástavou probíhá
Od první konzultace k penězům na účtu.
Celý proces je postavený tak, aby podnikatel co nejdříve věděl, zda je úvěr reálný, jaká bude splátka a jaké dokumenty bude podepisovat.
01
Konzultace a ocenění
Probereme účel financování, navrhovanou zástavu a základní parametry úvěru. Nemovitost předběžně posoudíme podle dostupných podkladů.
02
Podpis smluv
Před podpisem máte k dispozici smlouvu o úvěru, zástavní smlouvu, obchodní podmínky i ceník poplatků.
03
Peníze na účtu
Po splnění sjednaných podmínek a podání návrhu na vklad zástavního práva do katastru může dojít k čerpání sjednané části úvěru.
Banka vs. ZOXO — v čem se banka liší od nebankovního úvěru
Nebankovní úvěr se zástavou a bankovní financování. V čem se mohou lišit.
Klient, který splní všechny podmínky banky, získá zpravidla levnější financování. Mohou ale nastat situace, kdy rozhoduje rychlost, individuální posouzení nebo charakter podnikatelských příjmů. V takových případech může být alternativou podnikatelský úvěr ZOXO.
| Parametr | Banka | ZOXO |
|---|---|---|
| Délka podnikání | často je vyžadována doložitelná historie | individuální posouzení |
| Daňové přiznání | běžně součást posouzení příjmů | nemusí být rozhodující |
| Odhad nemovitosti | dle podmínek konkrétní banky | interní posouzení bez poplatku za úřední odhad |
| Účel úvěru | záleží na konkrétním typu úvěru | podnikatelské neúčelové financování |
| Registry dlužníků | součást úvěrového posouzení | případ posuzujeme individuálně |
| Rychlost vyřízení | závisí na bance a složitosti případu | rychlé předběžné posouzení |
| Předčasné splacení | dle smlouvy a právních podmínek | zdarma po 6 měsících řádného splácení |
| Refinancování | dle podmínek stávajícího úvěru | po 6 měsících lze úvěr splatit bez poplatku |
ZOXO neposkytuje spotřebitelské úvěry. Srovnání popisuje obecné rozdíly, které se mohou u podnikatelského financování objevit. Konkrétní podmínky bank se liší podle poskytovatele a produktu.
Naši klienti využívají úvěr se zástavou na rozjezd či podporu podnikání
Situace, se kterými se v praxi často setkáváme
Protože úvěr není vázán na jeden konkrétní podnikatelský účel, mohou být prostředky využity podle aktuální potřeby podnikání.
500 000 Kč na materiál
Řemeslník potřebuje nakoupit další materiál na rozpracovanou zakázku ještě před úhradou předchozích faktur. Úvěr může pomoci překlenout období mezi výdaji a inkasem.
2 000 000 Kč na zásoby
E-shop může využít větší financování například k předzásobení nebo k využití výhodnější nabídky dodavatele při větším objemu objednávky.
5 000 000 Kč na vybavení
Vyšší úvěr může financovat investici do technologií, strojů nebo rozšíření provozních kapacit firmy.
1 200 000 Kč na konsolidaci
Podnikatelský úvěr lze využít také k refinancování nebo sloučení stávajících závazků, pokud nové nastavení financování dává ekonomický smysl.
Půjčka se zástavou nemovitosti pro podnikatele
Půjčka se zástavou nemovitosti je podnikatelský úvěr, u kterého klient ručí věřiteli zástavním právem zapsaným v katastru nemovitostí. Princip zajištění je podobný úvěrům zajištěným nemovitostí v bankách, podmínky však posuzujeme individuálně. Úvěr poskytujeme výhradně podnikatelům, tedy OSVČ, živnostníkům, s.r.o. nebo a.s., nikoli spotřebitelům.
Při posouzení je důležitá zejména hodnota a právní stav zástavy, výše požadovaného financování a celková situace klienta. Daňové přiznání, délka podnikání nebo starší záznam v registru nemusí samy o sobě znamenat automatické zamítnutí žádosti. Financování lze využít například na provoz firmy, nákup zásob, investice, pořízení nemovitosti nebo refinancování stávajících podnikatelských závazků.
Úvěr má pevnou úrokovou sazbu po sjednanou dobu, možnost anuitního nebo balonového splácení a možnost předčasného splacení zdarma po 6 měsících řádného splácení. Orientační splátku si můžete spočítat v naší úvěrové kalkulačce.
Jak vybrat mezi bankovním a nebankovním úvěrem se zástavou
Bankovní financování bývá zpravidla první volbou v případě, že podnikatel splňuje požadavky banky a není pod tlakem času. Banky mohou nabídnout nižší úrokovou sazbu, zároveň ale posuzují příjmy, podnikatelskou historii, registry, zajištění a další parametry podle vlastních úvěrových pravidel.
Nebankovní úvěr se zástavou nemovitosti může být alternativou například tehdy, když klient potřebuje individuálnější posouzení, rychlejší řešení nebo má strukturu podnikatelských příjmů, která neodpovídá standardním bankovním modelům.
ZOXO poskytuje podnikatelské financování zajištěné nemovitostí. Každý případ je posuzován individuálně a konkrétní podmínky se odvíjejí od zástavy, požadované částky, způsobu splácení a dalších okolností.
Ukázka poplatků z ceníku půjček
| Předčasné splacení půjčky ZDARMA | po 6 měsících řádného splácení |
| Měsíční poplatek za správu úvěru | ZDARMA |
| Zpracování odhadu nemovitosti | ZDARMA |
| Změna ve smlouvě před podpisem | ZDARMA |
| Správní poplatek za návrh na vklad do katastru | 2 000 Kč |
Vzorec RPSN a jeho výpočet nabízíme volně ke stažení.
Smluvní dokumentace k úvěru
Smlouvy si můžete přečíst předem.
Kompletní vzory dokumentů jsou dostupné bez registrace a bez vyplnění formuláře. Doporučujeme si je projít ještě před podpisem úvěru, abyste věděli, jak spolu souvisí smlouva o úvěru, zástavní smlouva, obchodní podmínky a ceník poplatků.
Smlouva o úvěru
Upravuje hlavní podmínky podnikatelského úvěru, zejména výši úvěru, úrokovou sazbu, splácení, poplatky, čerpání a povinnosti klienta.
Otevřít dokumentZástavní smlouva
Popisuje zajištění úvěru nemovitostí, zřízení zástavního práva a další podmínky související se zajištěním pohledávky.
Otevřít dokumentObchodní podmínky
Doplňují smlouvu o úvěru a stanovují obecná pravidla čerpání, splácení, zajištění, prodlení, sankcí, poplatků a doručování.
Otevřít dokumentCeník poplatků
Obsahuje přehled poplatků souvisejících s poskytnutím, správou, změnami, vyčíslením nebo předčasným splacením úvěru.
Otevřít dokumentSouvisející nabídky ZOXO
Pokud hledáte konkrétnější typ financování, mohou se vám hodit i další stránky.
Co vás nejvíce zajímá
Do zástavy může být vložena jakákoliv nemovitost nacházející se na území České republiky, která je v osobním vlastnictví klienta nebo třetích osob (s jejich souhlasem). Výše úvěru se počítá podle odhadní ceny zastavené nemovitosti, proto je třeba ručit nemovitostí v odpovídající hodnotě, dle požadavků na objem úvěru.
Ano. Do ručení může být vložena nemovitost ve spoluvlastnictví, pokud spoluvlastník nebo spoluvlastníci udělí souhlas s ručením a podepíší zástavní smlouvy. Limitujícím může být pouze to, že některé nemovitosti ve spoluvlastnictví mají nižší odhadní cenu, a to může ovlivnit výši úvěru. Proto je nutné posoudit vhodnost navrhované zástavy předem.
Ano, není to problém, pokud souhlasí s vložením nemovitosti do zástavy. Vlastníkem nemovitosti nemusí být pouze klient, může to být kdokoliv z příbuzných či známých, kteří stvrdí ručení podepsáním zástavních smluv. Po dobu splácení úvěru bude mít vlastník omezeno disponování s nemovitostí, po splacení půjčky se provádí výmaz na katastru a nemovitost je možné prodat, darovat, převést na jinou osobu, zatížit věcným břemenem atd.
Ne. Nevyžadujeme doložení odhadu nemovitosti certifikovaným odhadcem. Šetříme čas i náklady. Hodnota nemovitosti je posouzena interně na základě výpisu z katastru, cenových map a fotodokumentace. Odhad nemovitosti je zpracován obvykle do 1 hodiny. Pokud si to vyžádá stav nebo povaha nemovitosti, posouzení na místě provádí zástupce společnosti ZOXO.
Přerušení nebo zrušení pojištění zástavní nemovitosti je porušením smlouvy. Pojištění s vinkulací ve prospěch ZOXO musí trvat po celou dobu splácení. Pokud pojistnou smlouvu zrušíte nebo neprodloužíte, informujte nás okamžitě a sjednejte nové pojištění do 10 pracovních dnů. Nedodržení této podmínky může vést k zesplatnění úvěru — povinnosti okamžitého doplacení celého zůstatku jistiny. Pojištění se nevyžaduje v případě, že zástavou je pozemek bez stavby.
Jak jsme pomohli klientům
Na modelových příkladech ukazujeme situace, které lze podnikatelským úvěrem zajištěným nemovitostí řešit.
Příklady ukazují, jak může podnikatelský úvěr zajištěný nemovitostí pomoci v běžných situacích živnostníků, OSVČ a firem.
Pan Marek — autoservis
zástava komerční nemovitosti · 1 500 000 Kč
Situace: Majitel autoservisu potřebuje financovat nové technické vybavení, které mu umožní rozšířit nabídku služeb. Standardní bankovní financování pro něj není v danou chvíli vhodné.
Možné řešení: podnikatelský úvěr zajištěný provozovnou autoservisu s delší dobou splácení a možností následných mimořádných splátek.
Paní Hana — rekonstrukce penzionu
zástava bytu · 2 500 000 Kč
Situace: Provozovatelka penzionu potřebuje investovat do rekonstrukce a navýšení kapacity. Její příjmy jsou výrazně sezonní a podnikatelská historie zatím není dlouhá.
Možné řešení: podnikatelský úvěr zajištěný jinou nemovitostí a nastavení způsobu splácení podle plánovaného vývoje podnikání.
Pan Jiří — výkup pozemku pro stavbu skladu
zástava rodinného domu · 3 000 000 Kč
Situace: Jednatel společnosti má možnost koupit pozemek vedle své provozovny, ale prodávající požaduje rychlé uzavření transakce.
Možné řešení: úvěr zajištěný nemovitostí třetí osoby, pokud její vlastník se zástavou souhlasí a podepíše zástavní smlouvu.
Paní Eva — refinancování stávající podnikatelské půjčky
zástava rekreační nemovitosti · 1 800 000 Kč
Situace: Podnikatelka splácí stávající úvěr s vysokou měsíční splátkou a potřebuje upravit strukturu svého financování.
Možné řešení: refinancování stávajícího podnikatelského závazku novým úvěrem se zástavou nemovitosti a delší dobou splácení.
Kdo za posouzením a dokumentací stojí
Úvěr se zástavou nemovitosti není anonymní formulář. Za posouzením, komunikací i smluvní dokumentací stojí konkrétní lidé.
U podnikatelského úvěru zajištěného nemovitostí je důležité, aby obchodní posouzení, komunikace s klientem a smluvní dokumentace na sebe správně navazovaly.
Jakub Nečas
Úvěrový specialista · posouzení žádosti a komunikace s klientem
Jakub Nečas se věnuje posouzení žádostí o podnikatelské úvěry, základnímu vyhodnocení navrhované zástavy, nastavení parametrů financování a komunikaci s klientem. Pomáhá zjistit, zda je úvěr se zástavou nemovitosti v konkrétní situaci reálný, jaká nemovitost může sloužit jako zajištění a jaký způsob splácení dává smysl.
„U podnikatelského úvěru je důležité nehledět jen na tabulky, ale pochopit, co klient skutečně řeší a jak má úvěr pomoci jeho podnikání.“
Mgr. Petr Vlach
Advokát · autor smluvní dokumentace ZOXO
Smlouvy o úvěru, zástavní smlouvy, obchodní podmínky a související smluvní dokumentaci pro ZOXO Financial připravuje a pravidelně reviduje advokát Mgr. Petr Vlach. Ve své praxi se věnuje mimo jiné obchodnímu právu, právu nemovitostí a zajištění pohledávek.
„Smluvní dokumentace u podnikatelského úvěru zajištěného nemovitostí musí jasně vymezit práva a povinnosti věřitele i dlužníka a správně navazovat na zajištění.“
Proč to uvádíme: u úvěru zajištěného nemovitostí je důležitá transparentnost. Klient má vědět, kdo s ním řeší obchodní stránku úvěru a kdo stojí za právní dokumentací, kterou bude podepisovat.
Zoxo a spokojení klienti: Reference, které stojí za přečtení!
Roman Mitakin
ZOXO nám pomohly při rekonstrukci fotoateliéru, kdy nám během nečekaných výdajů došly prostředky. Díky Zoxo jsme rekonstrukci rychle zvládli. Rád doporučuji komukoliv, rychlé vyřízení a bezkonkurenční sazby, skvělý přístup a vstřícné jednání, naprostá spokojenost
Děkuji za obrovskou péči o své klienty, lepší servis se asi najít nedá
Ondřej Hrubý
Bylo to sice trochu dražší, ale musím říct, že mi společnost ve všem vyhověla. Po doplacení úvěru byla zástava okamžitě zrušena, takže se žádný „strašák“ nekonal. Oproti konkurenci rozhodně lepší jednání.
Marek Baroš
Půjčka byla poskytnuta na nákup nemovitosti a opravdu musím uznat ,že jsem byl opravdu mile překvapen rychlostí vyřízení a platilo vše na čem jsme se dohodli bez zbytečných výmluv ,že něco nejde nebo bude jinak "prostě slovo platí " toho si nesmírně vážím. Děkuji
Lukáš Petrík
Mohu jen doporučit. V rámci záměru obchodu vstřícné jednání a nastavení podle mých představ!
Co bylo dohodnuto, platilo a vyšli mi vstříc i s dalšími požadavky prodloužení splácení i předčasného splacení.
Děkuji!
