Banka papíruje,
ZOXO financuje.
Podnikatelské úvěry
Úvěr na IČO
od 6,9 % p.a.
Rychlé a férové financování pro vaše podnikání.
Bez daňového přiznání jako hlavní podmínky posouzení.
PŘEDČASNÉ SPLACENÍ ZDARMA
Po 6 měsících řádného splácení můžete provést částečnou nebo úplnou splátku úvěru zcela zdarma.
Co u úvěru ZOXO garantujeme
Tři jistoty, které máte ještě před podpisem smlouvy.
Úvěr poskytujeme přímo, podmínky máte jasně dané předem a při řádném splácení můžete úvěr po 6 měsících doplatit bez sankce.
Přímý poskytovatel
Jednáte přímo se ZOXO.
Bez anonymního zprostředkovatele. Úvěr řešíte přímo se společností ZOXO Financial s.r.o., která úvěr poskytuje.
Pevná splátka
Víte, kolik budete platit.
Splátky jsou předem známé. Úroková sazba je fixní a během sjednané doby se nemění.
Předčasné splacení zdarma
Po 6 měsících bez sankce.
Po 6 měsících řádného splácení můžete úvěr částečně nebo úplně splatit bez poplatku.
Kde úvěr na IČO pomáhá
Čtyři typické situace z praxe a naši klienti, kteří využili půjčku na IČO
Vyberte tu, která odpovídá vašemu podnikání. U každé žádosti posuzujeme hlavně hodnotu zajištění, právní stav nemovitosti, požadovanou částku a smysl financování.
OSVČ s paušálem
Mnoho živnostníků dnes využívá výdajové paušály nebo jednoduchý režim paušální daně. Daňové přiznání pak není zrcadlem skutečných výsledků podnikání, v některých případech jej podnikatel ani nepodává. Zatímco banka může takové žádosti automaticky odmítnout, ZOXO posoudí každou žádost individuálně. Daňové přiznání není hlavním podkladem pro schválení půjčky.
Majitel s.r.o.
Objevila se nová příležitost, stojíte před velkou zakázkou, potřebujete podpořit provoz, doplnit zásoby nebo překlenout období s nízkým obratem. Podnikatelské příležitosti nebudou čekat několik měsíců na bankovní schválení. Půjčka pomůže i tehdy, pokud máte jen krátkou historii podnikání. ZOXO nabízí rychlé posouzení půjčky a umožní vám reagovat včas.
Záznam v registru
Opožděná úhrada, kterou jste dávno vyřídili, je stále problémem. Zejména pokud se záznam dostal do registrů. Mohlo to být jen pár stokorun a najednou je bankovní financování nedostupné. V ZOXO neposuzujeme klienty podle jedné staré chyby. Úvěr posoudíme individuálně a vyjdeme především z hodnoty nemovitosti. Minulost s drobnou kaňkou vaši žádost o půjčku nezastaví.
Výpadek cash-flow
V řadě oborů je třeba dlouhé měsíce pracovat na zakázce, nakoupit vše potřebné, uhradit náklady a později čekat další měsíce na proplacení faktur. V takových situacích pomáhá úvěr na IČO, postará se o provozní náklady. Půjčka udrží podnikání v chodu a uleví od nepříjemného stresu.
Jak úvěr na IČO probíhá
Od první konzultace k penězům na účtu.
Celý proces je postavený tak, aby podnikatel rychle věděl, zda je úvěr reálný, jaká bude splátka a jaké dokumenty bude podepisovat.
01
Konzultace a ocenění
Probereme účel financování, zástavu a základní parametry úvěru. Nemovitost posoudíme bez zbytečného čekání.
02
Podpis smluv
Před podpisem máte k dispozici smlouvu o úvěru, zástavní smlouvu, obchodní podmínky i ceník poplatků.
03
Peníze na účtu
Po splnění podmínek a podání zástavního práva do katastru může dojít k vyplacení sjednané části úvěru.
Banka komplikuje. ZOXO financuje.
V čem se úvěr ZOXO liší od běžného bankovní půjčky?
Získat půjčku u banky znamená projít náročným posouzením bonity, doložit potřebné dokumenty a splnit kritéria, která nejsou ani veřejně známá. I tak mohou složité schvalovací procesy nakonec dopadnout zamítnutím žádosti se ztrátou několika týdnů. ZOXO je pružné, soustředí se na hodnotu zajištění, na status podnikání a bezpečné nastavení splátek.
| Parametr | Banka | ZOXO |
|---|---|---|
| Rychlost posouzení | několik týdnů | obvykle výrazně rychleji |
| Daňové přiznání | zásadní podmínka | není nutné doložit |
| Záznam v registru | zamítnutí nebo odložení žádosti | posuzujeme individuálně |
| Zajištění nemovitostí | dle bankovního produktu | základní prvek úvěru |
| Předčasné splacení | podle podmínek banky | po 6 měsících zdarma |
K čemu podnikatelé úvěr na IČO používají
Konkrétní situace z praxe.
Úvěr je poskytnut bez nutnosti doložit účel. Podnikatel má volnou ruku a sám posoudí, kam bude peněžní prostředky směřovat. Žádné zpětné dokládání faktur ani reporty o použití úvěru. Jsme partnerem podnikání, podporujeme zodpovědná rozhodnutí.
500 000 Kč na materiál
Živnostník často potřebuje nakoupit materiál na zakázku dříve, než mu odběratel proplatí fakturu. Půjčka jako provozní kapitál.
2 000 000 Kč na zásoby
E-shop využívá výhodné nákupy zboží od dodavatele s množstevní slevou, ale potřebuje rychle nakoupit zásoby, dokud neskončí prodejní akce.
5 000 000 Kč na vybavení
Výrobní firma může rozšířit kapacity a zvýšit objem zakázek, pokud uhradí nákup nového stroje.
1 200 000 Kč na konsolidaci
Podnikání bývá zatíženo různými typy úvěrů, sloučení do jednoho přináší zjednodušení, lepší plánování a často i nižší měsíční splátku.
Nebankovní půjčka na IČO
Nezáleží na tom, zda jste drobným podnikatelem nebo máte desítky zaměstnanců. Každé podnikání se občas může dostat do úzkých. Půjčka podnikání podpoří, pokud po ní klient sáhne ve správný čas.
Někdy vyřizujeme půjčky pro živnostníky a OSVČ jako novou investici do podnikání a jindy je třeba jen pokrýt aktuální výpadek v tržbách, nakoupit zásoby nebo rozšířit výrobu.
Půjčky na IČO jsou poskytovány s fixní úrokovou sazbou a za zvýhodněných podmínek. Máte jistotu, že se výše splátky nezmění, úvěr můžete kdykoliv refinancovat nebo předčasně splatit zdarma v plné výši.
Půjčka na IČO s nízkou měsíční splátkou
Některé podnikatelské projekty potřebují maximum volných peněz na začátku. Jindy podnikání potřebuje výraznou finanční podporu v době nízkých tržeb nebo stojí před zajímavou investiční příležitostí, pak je možné zvolit balónové splácení půjčky. Po dobu trvání úvěru budete splácet jen úrok a půjčenou částku uhradíte v plné výši na konci splácení. Tak mohou všechny peníze směřovat do podpory podnikání a splátku jistiny odložíte na období, kdy se bude dařit lépe.
Půjčka v souladu s potřebami živnostníků
Ačkoliv se jedná o podnikatelské úvěry, není nutné dokládat účel použití finančních prostředků. Půjčky na IČO můžete použít k financování aktuálních potřeb. Živnostníci je často využívají jako nástroj refinancování nebo jako provozní úvěr. Kontaktujte nás a dozvíte se, jak velkou částku máme připravenou na podporu vašeho podnikání.
Půjčka pro živnostníky má řadu výhod:
- volba mezi balónovým a anuitním splácením
- fixní úroková sazba
- rychlé posouzení úvěru
- možnost předčasného splacení zdarma
- možnost konsolidace půjček
Ukázka poplatků z ceníku půjček
| Předčasné splacení půjčky ZDARMA | po 1/2 roce splácení |
| Měsíční poplatek za správu úvěru | ZDARMA |
| Zpracování odhadu nemovitosti | ZDARMA |
| Změna ve smlouvě před podpisem | ZDARMA |
| Poplatek na vklad do katastru | 2 000 Kč (náklady státu) |
Vzorec RPSN a jeho výpočet nabízíme volně ke stažení.
Smluvní dokumentace k úvěru
Smlouvy si můžete přečíst předem.
Kompletní vzory dokumentů jsou dostupné bez registrace a bez vyplnění formuláře. Doporučujeme si je projít ještě před podpisem úvěru, abyste věděli, jak spolu souvisí smlouva o úvěru, zástavní smlouva, obchodní podmínky a ceník poplatků.
Smlouva o úvěru
Upravuje hlavní podmínky podnikatelského úvěru, zejména výši úvěru, úrokovou sazbu, splácení, poplatky, čerpání a povinnosti klienta.
Otevřít dokumentZástavní smlouva
Popisuje zajištění úvěru nemovitostí, zřízení zástavního práva a další podmínky související se zajištěním pohledávky.
Otevřít dokumentObchodní podmínky
Doplňují smlouvu o úvěru a stanovují obecná pravidla čerpání, splácení, zajištění, prodlení, sankcí, poplatků a doručování.
Otevřít dokumentCeník poplatků
Obsahuje přehled poplatků souvisejících s poskytnutím, správou, změnami, vyčíslením nebo předčasným splacením úvěru.
Otevřít dokumentSouvisející nabídky ZOXO
Pokud hledáte konkrétnější typ financování, mohou se vám hodit i další stránky.
Co vás nejvíce zajímá
Ano. Pro poskytnutí podnikatelské půjčky je třeba splnit podmínku aktivního podnikání a zaručit úvěr nemovitým majetkem. V některých případech si ZOXO vyžádá doplňující dokumenty, jako například seznam vystavených faktur nebo jednoduchý podnikatelský plán. Každá žádost o podnikatelskou půjčku se posuzuje individuálně.
Ano. O půjčku je možné žádat hned po registraci IČO jako aktivní a začínající podnikatel. ZOXO poskytuje půjčky do startu podnikání, bez účetní a daňové historie je třeba doložit podnikatelský plán. Návod a tipy na sepsání podnikatelského plánu ZOXO uvádí v radách pro podnikatele, které najdete na blogu zoxovinky.
Ne. Aktivní podnikání je jednou ze základních podmínek pro získání půjčky od ZOXO. Pokud máte pozastavené IČO a máte zájem o půjčku, je třeba živnost znovu otevřít a začít se podnikání věnovat. Už v prvních týdnech podnikání lze žádat o půjčku v režimu začínajícího podnikatele. Krátká podnikatelská historie není překážkou pro poskytnutí půjčky.
ZOXO kontroluje obrat, daňové přiznání nebo jiné dokumenty pro ověření aktivního podnikání. Tyto podklady ale nejsou určeny pro kontrolu bonity a neprocházejí podobně přísnými parametry pro posouzení jako žádost o podnikatelskou půjčku v bance. Výše poskytnuté půjčky se odvíjí od hodnoty zastavené nemovitosti a maximálně lze žádat o 70 % LTV (dle stanoveného ocenění nemovitosti). I kdyby byl obrat nad průměrem oboru nelze půjčkou poskytnout více než je 70 % LTV.
K základnímu posouzení stačí: dva doklady totožnosti (občanský průkaz a pas nebo řidičský průkaz), fotodokumentace nemovitosti a aktivní IČO. Daňové přiznání nevyžadujeme. Jiné náležitosti platí pro developerské projekty — požadavky jsou vypsány na stránce Developerské projekty.
U ZOXO je základem aktivní IČO a nemovitost vhodná k zajištění úvěru. Krátká historie podnikání sama o sobě překážkou není a chybějící daňové přiznání, například při paušální dani, nemusí být rozhodující. Posuzujeme hlavně podnikatelský účel, zajištění a schopnost úvěr splácet. Po vyplnění online žádosti vám zpravidla do 24 hodin sdělíme možnosti financování a jeho podmínky.
Jak jsme pomohli klientům
Za každým úvěrem stojí konkrétní podnikatelský příběh a využití půjčky na IČO
Podnikatelský úvěr zajištěný nemovitostí může pomoci i vám, stejně jako běžným živnostníkům a firmám v našich příkladech použití půjčky.
Pan Petr — elektroinstalatér z Plzeňska
OSVČ na paušální dani · 500 000 Kč
Problém: získal větší zakázku, ale potřeboval peníze na materiál. Banka požadovala daňové přiznání, ale pan Petr žádné nemůže doložit.
Řešení: podnikatelský úvěr 500 000 Kč se zajištěním rodinným domem a anuitním splácením. Pan Petr získal úvěr s nižším úrokem, než by platil u spotřebitelské půjčky v bance.
Paní Klára — e-shop s dětským oblečením
S.r.o. bez dvouleté historie · 2 000 000 Kč
Problém: před vánoční sezónou potřebovala nakoupit velký objem zboží na sklad, ale banka odmítla půjčku kvůli krátké historii firmy.
Řešení: úvěr s balonovým splácením, zajištěný bytem, který pomohl s nákupem zásob před hlavní sezónou. Jistina byla uhrazena jednorázově po vánočních svátcích.
Pan Tomáš — strojírenská výroba
S.r.o. s vlastní halou · 5 000 000 Kč
Problém: firma potřebovala nový, průmyslový CNC stroj pro zvýšení obratu, ale bankovní schvalování bylo příliš pomalé a komplikované.
Řešení: úvěr zajištěný výrobní halou, stroj mohl pan Tomáš objednat včas, současně zavedl provoz na dvě směny a dosáhl vyšších zisků.
Paní Jana — provozní financování
OSVČ · 1 200 000 Kč
Problém: měla sjednáno několik úvěrů z doby začátku podnikání a potřebovala získat větší přehled nad měsíčním splácením.
Řešení: konsolidace podnikatelských závazků do jednoho úvěru. Paní Jana má pevnou a výrazně nižší měsíční splátku.
Půjčka, která chápe realitu podnikání
Podnikatelé nechtějí slyšet další důvody, proč něco nejde. Potřebují cestu, jak proměnit plány a sny ve skutečnost. Ať už je zapotřebí uhradit novou zakázku nebo nakoupit zásoby, posoudíme vaši situaci. Jsme ti, kteří vědí, že podnikání není o formulářích, ale o příležitostech, které nemají čas čekat na razítko. Přesvědčte se ještě dnes a požádejte o nezávaznou nabídku.
Kdo za posouzením a dokumentací stojí
Úvěr na IČO není anonymní formulář. Za posouzením, komunikací i smluvní dokumentací stojí konkrétní lidé.
U podnikatelského úvěru zajištěného nemovitostí je důležité, aby obchodní posouzení, komunikace s klientem i smluvní dokumentace na sebe správně navazovaly.
Jakub Nečas
Úvěrový specialista · posouzení a komunikace s klientem
Jakub se věnuje posouzení žádosti, nastavení základních parametrů úvěru a komunikaci s klientem. Pomáhá zjistit, zda je úvěr na IČO ve vaší situaci reálný, jaká nemovitost může sloužit jako zajištění a jaký typ splácení dává smysl.
„U podnikatelského úvěru je důležité nehledět jen na tabulky, ale pochopit, co klient skutečně řeší a jak má úvěr pomoci jeho podnikání.“
Mgr. Petr Vlach
Advokát · autor smluvní dokumentace ZOXO
Smlouvy o úvěru, zástavní smlouvy, obchodní podmínky a související smluvní dokumentaci pro ZOXO Financial připravuje a pravidelně reviduje advokát Petr Vlach, který se specializuje na obchodní právo, právo nemovitostí a zajištění pohledávek.
„Smluvní dokumentace u podnikatelského úvěru zajištěného nemovitostí musí jasně vymezit práva a povinnosti věřitele i dlužníka a správně navazovat na zajištění.“
ČAK ev. č.: 10315
Praxe: 30 let
Profil v ČAK · www.akvlach.cz
Proč to uvádíme: u úvěru zajištěného nemovitostí je důležitá transparentnost. Klient má vědět, kdo s ním řeší obchodní stránku úvěru a kdo připravuje právní dokumentaci, kterou bude podepisovat.
Zoxo a spokojení klienti: Reference, které stojí za přečtení!
Roman Mitakin
ZOXO nám pomohly při rekonstrukci fotoateliéru, kdy nám během nečekaných výdajů došly prostředky. Díky Zoxo jsme rekonstrukci rychle zvládli. Rád doporučuji komukoliv, rychlé vyřízení a bezkonkurenční sazby, skvělý přístup a vstřícné jednání, naprostá spokojenost
Děkuji za obrovskou péči o své klienty, lepší servis se asi najít nedá
Ondřej Hrubý
Bylo to sice trochu dražší, ale musím říct, že mi společnost ve všem vyhověla. Po doplacení úvěru byla zástava okamžitě zrušena, takže se žádný „strašák“ nekonal. Oproti konkurenci rozhodně lepší jednání.
Marek Baroš
Půjčka byla poskytnuta na nákup nemovitosti a opravdu musím uznat ,že jsem byl opravdu mile překvapen rychlostí vyřízení a platilo vše na čem jsme se dohodli bez zbytečných výmluv ,že něco nejde nebo bude jinak "prostě slovo platí " toho si nesmírně vážím. Děkuji
Lukáš Petrík
Mohu jen doporučit. V rámci záměru obchodu vstřícné jednání a nastavení podle mých představ!
Co bylo dohodnuto, platilo a vyšli mi vstříc i s dalšími požadavky prodloužení splácení i předčasného splacení.
Děkuji!
