Poradna

Reprezentativní příklad půjčky s anuitním splácením: Výše úvěru 500 000 Kč, pevná úroková sazba 6,90 % p. a., 120 měsíčních splátek ve výši 5 780 Kč. Celkově splatná částka klientem činí 693 600 Kč. RPSN je 9,1 % a výpočet předpokládá jednorázové čerpání. S úvěrem jsou spojeny tyto jednorázové náklady: poplatek za poskytnutí (4 %) 20 000 Kč, příprava dokumentace 15 000 Kč a vklad do katastru nemovitostí 2 000 Kč. Tyto náklady jsou započteny do RPSN a odečteny z vyplacené částky úvěru, čistá částka vyplacená klientovi na účet tedy činí 463 000 Kč. Podmínkou úvěru je zajištění nemovitostí a jejich pojištění s vinkulací ve prospěch věřitele. V RPSN není započítáno pojistné. Doba splatnosti se sjednává v rozmezí 6–240 měsíců. Tato nabídka je určena výhradně pro podnikatelské účely (IČO).       

Úroková sazba začíná na 6,9 % p.a. Jedná se o fixní (pevnou) sazbu platnou po celou dobu splácení — nemění se při výkyvech na finančních trzích ani v závislosti na rozhodnutích ČNB o základní úrokové sazbě. Přesná sazba je stanovena individuálně podle výše úvěru, hodnoty zastavené nemovitosti a délky splácení. Výši sazby i splátky zjistíte v nezávazné nabídce, kterou zasíláme před podpisem smlouvy. 

Ano, po 6 měsících řádného splácení splatíte úvěr zdarma. Bez poplatku můžete vložit mimořádnou splátku i splatit celou zbývající jistinu. Zdarma je i předčasné splacení při refinancování v bance. ZOXO je jednou z mála nebankovních společností, které předčasné splacení bez poplatku garantují — je to zakotveno v úvěrových podmínkách.

Klient podepisuje smlouvu o úvěru, zástavní smlouvu k nemovitosti a obchodní podmínky. Všechny dokumenty dostává klient předem k prostudování. ZOXO klade důraz na transparentní úvěrový proces, proto vzory smluv jsou k dispozici ke stažení na každé stránce s nabídkou úvěru. Smlouvy podepisujeme elektronicky přes Signi nebo osobně v kanceláři společnosti v Plzni. Další možností je podpis smluv přes kurýra.

Zástavní smlouva vyžaduje ověření podpisů - na libovolné pobočce CzechPOINT, například na poště.

Smluvní dokumentace je k nahlédnutí na stránce Ke stažení 

Ano. Nejčastější způsob snížení měsíční splátky je změna z anuitního na balonové splácení — místo splátky jistiny i úroků platíte pouze úroky a jistinu splatíte na konci. Dále lze prodloužit dobu splatnosti nebo snížit jistinu mimořádnou splátkou, po které se výše splátky automaticky přepočítá. Prázdniny ve splácení nebo jiné individuální úpravy jsou možné v mimořádných situacích po vzájemné dohodě. Změna podmínek splácení se vždy řeší dodatkem ke smlouvě. Pokud vám výše splátky přestane vyhovovat, kontaktujte úvěrového specialistu Jakuba Nečase.

Nejprve hledáme řešení přijatelné pro obě strany — odložení splátek, dočasné snížení, refinancování nebo změnu typu splácení. Pokud nekomunikujete a nesplácíte dlouhodobě, postupujeme dle smlouvy a účtujeme zákonný úrok z prodlení (repo sazba ČNB + 8 procentních bodů). V krajním případě přistoupíme k zesplatnění úvěru. Prodej zastavené nemovitosti je poslední možností — k realizaci zástavy přistupujeme až po vyčerpání všech variant dohody.

Ano. Státní občanství nehraje roli. Žadatel musí mít aktivní IČO nebo být jednatelem společnosti registrované v ČR. Nemovitost použitá jako zástava musí být zapsána v českém katastru nemovitostí. Cizinci podnikající v ČR s českou nemovitostí jako zástavou mohou o půjčku požádat standardně. V případě nejasností nás kontaktujte před podáním žádosti.

První ohlášení živnosti stojí při osobním podání na živnostenském úřadě 1 000 Kč. Při elektronickém podání přes Portál živnostenského podnikání je správní poplatek nižší, 800 Kč. Poplatkem ale náklady nekončí. Podle oboru počítejte s vybavením, provozovnou nebo účetnictvím a u hlavní činnosti i s měsíčními zálohami na zdravotní a sociální pojištění.

Vklad společníka může být jen 1 Kč, takže základní kapitál bývá symbolický. Samotné založení ale stojí víc. Platí se notářský zápis se zakladatelskou listinou nebo společenskou smlouvou, zápis do obchodního rejstříku, živnostenské oprávnění a případně služba sídla. Firma s korunovým kapitálem navíc nemá z čeho hradit první výdaje, proto je rozumné mít od začátku rezervu na provoz.

Při hlavní činnosti je minimální záloha na zdravotní pojištění 3 306 Kč měsíčně. Minimální záloha na sociální pojištění je od července 2026 5 005 Kč, od ledna do června to bylo 5 720 Kč. Od července jde tedy dohromady o 8 311 Kč měsíčně. Začínající OSVČ mohou za zákonných podmínek platit snížené minimum 3 575 Kč, nebo být v prvních dvou letech záloh na sociální pojištění zproštěny. Pojistné vypočtené z ročního přehledu se ale doplácí.

Ne. Posouzení žádosti je zdarma a nezavazuje vás. Všechny poplatky ZOXO se hradí až při poskytnutí úvěru a odečítají se z vyplácené částky — předem neposíláte nic.

Poplatek za poskytnutí je 4 % z jistiny a poplatek za přípravu smluvní dokumentace 15 000 Kč. Oba se strhávají z vyplácené částky při čerpání. U modelového úvěru 500 000 Kč to znamená 20 000 Kč + 15 000 Kč. Konkrétní výše je vždy uvedena ve smlouvě, kterou dostanete k prostudování před podpisem.

Správní poplatek za vklad do katastru (2 000 Kč) a poplatek za úředně ověřený podpis (od 50 Kč) nejsou naše poplatky — hradí se přímo úřadu, případně na CzechPOINTu. Neúčtujeme si na nich žádnou marži.

U úvěrů nad 1 milion Kč může být vyžadován notářský zápis. ZOXO ho zajišťuje za fixní poplatek 20 000 Kč. Notářský zápis nevyžadujeme u každé smlouvy — záleží na výši úvěru, typu zajištění a celkovém posouzení.

Ne. Účtujeme pouze poplatky uvedené v tomto ceníku a zároveň ve vaší úvěrové smlouvě. Co není v obou dokumentech, neplatíte. Celý ceník je veřejně na webu i v PDF ke stažení bez registrace.

Jednorázové poplatky se odečítají z jistiny při čerpání. U modelového úvěru 500 000 Kč (poplatky 37 000 Kč) je čistá vyplacená částka 463 000 Kč. Přesnou částku vidíte v nezávazné nabídce, kterou dostanete před podpisem.

Potvrzení o splacení úvěru je zdarma. Za vypracování návrhu na výmaz zástavního práva z katastru účtujeme 5 000 Kč, ale můžete si na KN návrh na výmaz samozřejmě připravit sami. Samotný správní poplatek katastru za výmaz hradíte úřadu.

Podpisy je možné ověřit na jakékoliv pobočce Czech POINT, například na úřadech nebo na pobočkách České pošty. V případě úvěru vysokého objemu je vyžadováno ověření notářem a podpis smluvní dokumentace se realizuje osobně v kanceláři společnosti ZOXO společně s notářským zápisem.

Samotný návrh na vklad podá ZOXO do 3 pracovních dnů od podpisu a doručení kompletní dokumentace. Rychlost zápisu ale závisí na konkrétním pracovišti úřadu a na jeho vytížení. To bohužel ZOXO nemůže ovlivnit ani zápis nijak urychlit.

ZOXO může odstoupit v případě, kdy nejsou splněny, nebo jsou přímo porušeny, sjednané podmínky úvěru. Jedná se zejména o situace, kdy klient nesplácí úvěr, nedojde ke vzniku zástavního práva, zanikne pojištění zastavené nemovitosti, není provedena vinkulace pojistného plnění, dlužník uvede nepravdivé nebo neúplné informace, dojde k zahájení insolvenčního či exekučního řízení, případně jinému podstatnému porušení smluvních povinností. Při odstoupení od smlouvy o úvěru se celý zbývající dluh stává okamžitě splatným.

Smlouva o úvěru, případně další individuální ujednání, mají přednost před všeobecnými obchodními podmínkami. Obchodní podmínky doplňují smlouvu a upravují obecná pravidla, která se použijí v případě, pokud smlouva nestanoví jiný postup. Vztah mezi dokumenty (přednost smlouvy) je ve všeobecných obchodních podmínkách přímo vymezen.

Ne pro již existující a podepsané smlouvy. Obchodní podmínky jsou součástí smluvní dokumentace platné ke dni uzavření smlouvy a tvoří její nedílnou součást. Není možné, aby došlo k jednostranné úpravě obchodních podmínek v průběhu trvání konkrétního smluvního vztahu bez dalšího ujednání s klientem.

Smlouva o úvěru bude obsahovat individuální parametry konkrétní půjčky, jako například výše úvěru, úroková sazba, splátkový kalendář či specifické podmínky. Základní struktura smlouvy a obsah smluvní dokumentace ale vychází ze zveřejněných vzorů, se kterými se může každý klient předem seznámit.

Ano, po celou dobu, co je nemovitost vložena do zástavy a trvá splácení úvěru, musí být nemovitost pojištěná. Součástí zajištění je vinkulace pojistného plnění. Vinkulace znamená, že v případě pojistné události je pojistné plnění směrováno ve prospěch věřitele jako zajištění pohledávky. Pokud by se udála například živelná pohroma, která by znehodnotila nemovitost, z pojistného plnění je nejprve uhrazen dluh u ZOXO.

Klient při sjednání půjčky podepisuje smlouvu o úvěru, zástavní smlouvu a všeobecné obchodní podmínky. Dále se podepisuje ceník a souhlas se zpracováním osobních údajů. Ostatní dokumentace je informativní a přikládá se při uzavření smlouvy do emailové komunikace nebo předává při osobní schůzce.

Úředně ověřený podpis musí být na smlouvě o půjčce, zástavní smlouvě a všeobecných obchodních podmínkách. Podpisy je možné ověřit například na pobočkách CzechPOINT. Ostatní dokumenty lze podepsat elektronicky. Osobní účast se vyžaduje pouze v případě, že se o půjčce vyhotovuje notářský zápis.

Notářský zápis s přímou vykonatelností je součástí smluvní dokumentace u úvěrů nad 1 000 000 Kč. Slouží jako forma právního zajištění závazku a používá se pouze u objemných úvěrů. V takovém případě se dokumentace podepisuje za přítomnosti notáře, zpravidla v kanceláři ZOXO. Ověřuje se platnost smluv, stvrzuje uznání dluhu klientem.

Záleží na konkrétní situaci. Podpis druhého z manželů není nutný v případě, kdy si podnikající osoba bere půjčku na vlastní firmu a zastavená nemovitost je ve vlastnictví podnikatele nebo firmy. Prohlášení se používá pro situaci, kdy do ručení jde nemovitost, ve které má druhý z manželů trvalé bydliště (je jeho domácností), ale nemá ji ve vlastnictví. Pokud spadá zastavená nemovitost do SJM, vyžaduje se podpis druhého z manželů přímo na zástavní smlouvě.

Průměrně jednou za 3 roky. Smluvní dokumentaci ale aktualizujeme také podle potřeby, zejména při právních změnách, úpravách interních procesů nebo změnách v nastavení našich úvěrových produktů. Dílčí úpravy proto můžeme provádět i dříve, pokud je to nutné.

Na půjčku 1 000 000 Kč a vyšší. Notářský zápis s přímou vykonatelností není vyžadován u každého úvěru, pouze u úvěrů vysokého objemu. Slouží jako forma právního zajištění pohledávky věřitele. V případě nesplácení úvěru umožňuje snadnější vymáhání, čímž chrání věřitele proti zdlouhavému postupu soudního procesu.

Ne. Podpis notářského zápisu o uznání dluhu není uznáním klienta, že nebude plnit závazky. Jde o právní nástroj, kterým dlužník formálně potvrdí vznik dluhu, zavazuje se jej splácet a souhlasí s přímou vykonatelností v případě, že by došlo k porušení smlouvy. Nejde o předpoklad nesplácení, ale o zajištění věřitele pro případy dlouhého prodlení.

Cena notářského zápisu je 20 000 Kč, ale poplatek není vyžadován po klientovi jako samostatná úhrada. Náklady za administrativní zpracování dokumentace, včetně notářského zápisu, jsou zahrnuty do poplatků spojených za poskytnutí úvěru. Klient dostává vyplacenou dohodnutou půjčku sníženou o částku, která pokryla poplatky za poskytnutí úvěru.

Ne. Samotný notářský zápis neznamená, že by klienti automaticky nebo snadněji přišli o nemovitost. Slouží pouze jako právní nástroj pro řešení situací, kdy dlužník dlouhodobě neplní závazky. Pokud je úvěr splacený řádně, notářský zápis nemá žádné praktické důsledky. Ani v případě finančních potíží nedochází k okamžitému zabavení nemovitosti. Notářský zápis jen nahradí zdlouhavé soudní řízení. Jeho cílem není připravit klienta o nemovitost, ale poskytnout právní jistotu věřiteli pro krajní situace. 

Notářský zápis se musí podepsat osobně v přítomnosti notáře. Ten je oprávněn ověřovat totožnost účastníků a sepsat veřejnou listinu s přímou vykonatelností. Zákon vyžaduje osobní identifikaci a přítomnost notáře u úkonu, proto není možné dokument podepsat na dálku. Dokumenty se podepisují na osobní schůzce s notářem osobně v kanceláři ZOXO. 

Notářský zápis umožňuje společnosti postoupit pohledávku k vymáhání dluhu bez nutnosti soudního řízení. Na základě zápisu lze zahájit exekuční řízení, pokud není dluh dobrovolně uhrazen po několika výzvách. Současně může dojít k uplatnění zástavy nemovitosti (zprostředkování dražby), aby z výtěžku byla uspokojena pohledávka věřitele.

Ano, a dokonce to klientům doporučujeme. Smlouvy a veškerou dokumentaci ZOXO zasílá žadatelům o půjčku předem emailem k prostudování a dává dostatek času na kontrolu smluv s nezávislým finančním poradcem nebo advokátem. Současně jsou klientům zodpovězeny veškeré doplňující dotazy.

Zástavní právo znamená, že je nemovitost předmětem zajištění půjčky. Pokud klient úvěr řádně splácí, zástavní právo pro něj nepředstavuje v běžném životě žádné omezení. Nemovitost je možné užívat, bydlet v ní, pronajmout ji. Pokud by klient úvěr dlouhodobě nesplácel a situaci by neřešil ani refinancováním, věřitel má právo požadovat prodej zastavené nemovitosti pro uhrazení dluhu. Zmíněná situace je vysoce krajním řešením a ZOXO se vždy snaží najít jiné možnosti úpravy splátek. Po dobu zástavy nesmí být nemovitost prodána, převedena na jinou osobu nebo znovu zastavena. Nesmí dojít k rozdělení nemovitosti, převodu spoluvlastnických podílů nebo takových stavebních úprav, které by snižovaly hodnotu nemovitosti.

Pokud nemovitost vlastní více osob, je pro zástavu zapotřebí souhlas všech spoluvlastníků. Může se jednat o sourozence, manžele nebo jinak příbuzné či nepříbuzné osoby. Všichni spoluvlastníci musí podepsat zástavní smlouvu, zástavní právo se zapisuje na celou nemovitost (nejen na spoluvlastnický podíl). Bez souhlasu ostatních vlastníků nelze nemovitost použít jako zástavu k zajištění půjčky.

Ne. Doložení podkladů pro půjčku a vyhotovení smluvní dokumentace vyžaduje určitou dobu na zpracování. Za půjčku je ručeno nemovitým majetkem, zástava musí být vložena do katastru nemovitostí. Peníze z půjčky je možné vyplatit nejdříve den po podání návrhu na vklad do katastru nemovitostí.

Rychlou komunikací a dodáním všech požadovaných podkladů. Úvěrový poradce provede klienta celým procesem získání půjčky a připraví smluvní dokumentaci. Pokud je na straně klienta bezproblémová součinnost a je dostupný pro telefonická jednání, pak je proces získání půjčky velmi rychlý a je možné mít peníze na účtu už ve lhůtě 3 až 5 pracovních dní.

Ihned po vyplnění kontaktního formuláře se bude vyřízením půjčky zabývat úvěrový poradce. Telefonický kontakt lze očekávat do několika minut, pokud je žádost podána v pracovní době. Současně se začínají připravovat podklady pro vyřízení půjčky a klient je informován podrobně o procesu schválení. Do 24 hodin obdrží kalkulaci půjčky s důležitými parametry jako výše splátky, doba splácení a celkové náklady půjčky. S doloženými podklady lze půjčku získat během 3 až 5 pracovních dní.

Půjčka pro firmu je určena pro všechny PO, pro všechny druhy podnikatelských subjektů. ZOXO poskytuje podnikatelské půjčky a kromě živnostníků, OSVČ, o ně mohou žádat i obchodní společnosti jako s.r.o., a.s. a další typy podnikatelských subjektů. Podmínkou půjčky je zástava nemovitostí buď v osobním vlastnictví žadatele nebo firmy. Se stvrzeným souhlasem s ručením i nemovitost třetích osob.  

Půjčka poskytnutá společnosti s ručením omezeným vstupuje do majetku společnosti a je jejím závazkem. Za závazek se ručí majetkem společnosti. OSVČ má při podnikání neomezené ručení a za jakýkoliv závazek ručí celým svým majetkem. Není oddělený majetek společnosti a osobní majetek. V případě půjčky je ohrožen i osobní a rodinný majetek.

Záleží na vymezení práv a povinností ve společenské smlouvě (v případě s.r.o.) nebo ve stanovách společnosti. Ujednání určuje, kdo má právo jednat a vystupovat za společnost. U úvěrové dokumentace se může sejít i více osob a více podpisů, například v případě, kdy žadatelem o půjčku je jiná osoba než tak, která má v osobním vlastnictví nemovitost určenou do ručení za úvěr. 

Ano. Pokud jednatel souhlasí s ručením osobním majetkem pak vkládá nemovitost jako zástavu a podepisuje zástavní smlouvy, které se předávají katastru nemovitostí. Po dobu splácení půjčky má jednatel omezeno dispoziční právo s nemovitostí, nesmí ji prodat, darovat, převést nebo zatížit věcným břemenem. Zástava se v katastru nemovitostí uvolní po úplném splacení úvěru.

Schopnost splácet úvěr posuzuje ZOXO jinými metodami než tradičním doložením příjmů. Podle oboru činnosti a atraktivity podnikání, podle dosaženého obratu, z daňového přiznání, ze soupisu vystavených faktur aj. Vzhledem k tomu, že půjčky jsou poskytovány jako podnikatelské, není dokládání bonity tak problematické jako u bankovních úvěrů.

Výpisy z bankovního účtu se dokládají při ověření identity. Pokud jsou smlouvy podepisovány na dálku, a ne při osobním jednání, používá se výpis z bankovního účtu jako jeden z dokladů pro ověření identity osoby. Na předložených dokumentech ZOXO nezkoumá obraty a neslouží jako podklad pro posouzení bonity.

Ano. O půjčku je možné žádat hned po registraci IČO jako aktivní a začínající podnikatel. ZOXO poskytuje půjčky do startu podnikání, bez účetní a daňové historie je třeba doložit podnikatelský plán. Návod a tipy na sepsání podnikatelského plánu ZOXO uvádí v radách pro podnikatele, které najdete na blogu zoxovinky.

Provozní úvěr je určený k financování běžného chodu firmy. Je vhodné jej sjednat při potřebě krátkodobého překlenutí nedostatku peněz. Slouží k vyrovnání sezonních výkyvů, při nové obchodní příležitosti, při nečekaných výdajích, slabých tržbách nebo období po konci velké zakázky při dlouhodobé splatnosti vydaných faktur. Stabilizuje cash-flow a umožňuje pokračovat v podnikání bez omezení.

Rozdíl je na straně klienta v účelu použití peněz. Provozní úvěr slouží ke krytí běžných provozních nákladů a krátkodobých potřeb firmy. Investiční úvěr je určen na dlouhodobé investice a podporuje rozvoj podnikání. ZOXO vyplácí podnikatelské úvěry bez nutnosti dokládání účelu. O způsobu použití peněz rozhoduje klient, dle aktuálních potřeb firmy.

Ne. Aktivní podnikání je jednou ze základních podmínek pro získání půjčky od ZOXO. Pokud máte pozastavené IČO a máte zájem o půjčku, je třeba živnost znovu otevřít a začít se podnikání věnovat. Už v prvních týdnech podnikání lze žádat o půjčku v režimu začínajícího podnikatele. Krátká podnikatelská historie není překážkou pro poskytnutí půjčky.

ZOXO neposuzuje délku ani historii podnikání jako hlavní kritérium pro schválení úvěru. Půjčku mohou získat i začínající podnikatelé. Společnost ověřuje to, že žadatel skutečné podniká, má aktivní IČO a vhodnou nemovitost k zástavě. Každá žádost o půjčku je posuzována individuálně s důrazem na možná rizika, proto samozřejmě platí, že čím delší a stabilnější podnikatelská historie, tím je proces schválení úvěru jednodušší.

Provozní úvěr je sjednán jako bezúčelový. Podnikatel nemusí dokládat na co byly peníze využity. Získané peněžní prostředky lze použít podle aktuálních potřeb firmy. Nejčastěji se používá na nákup materiálu, zboží, úhradu mezd zaměstnancům, úhradu nájemného a platby dalších fixních nákladů. Peníze mohou být využity i na nákup vybavení provozovny, menší rekonstrukce nebo financování nové obchodní příležitosti, ačkoliv se nejedná o provozní výdaje. S úvěrem podnikatel nemusí omezovat provoz ani odkládat důležité investice.

Ano, provozní úvěr a jeho splátky jsou nastaveny tak, aby bylo možné plynulé a průběžné splácení z cash-flow firmy. Podnikatel úvěrem rozkládá finanční zatížení do několika měsíců nebo let, půjčka mu pomáhá překlenout období, kdy jsou výdaje vyšší než příjmy. U provozního úvěru je možné žádat o anuitní nebo balonové splácení. Balonové splácení pomáhá snížit aktuální výdaje na minimum a odkládá splatnost jistiny do budoucna.

Záleží na konkrétní formě podnikání a na tom, zda je úvěr zajištěný majetkem spadajícím do společného jmění manželů. V případě, kdy podnikatel ručí nemovitostí v SJM, podepisuje zástavní smlouvy i druhý z manželů. Pokud je nemovitost výlučně ve vlastnictví podnikatele nebo existuje zúžení společného jmění manželů, nemusí být podpis druhého z manželů nutný. U OSVČ zpravidla druhý z manželů vystupuje v úvěrovém vztahu jako informovaná osoba a stvrzuje, že byl/a srozuměn/a s parametry úvěru.

Ano. Existence ostatních úvěrů nejsou překážkou, ale záleží na možnostech zajištění půjčky. U zástavy nemovitým majetkem musí být splněna podmínka 70 % LTV. V případě, že je pod zástavou vedený jiný věřitel, může ZOXO půjčku refinancovat a původního věřitele vyplatit. Také je možné, pokud se jedná o nemovitost dostatečně vysoké hodnoty, vstoupit pod stejnou zástavu jako věřitel ve druhém pořadí. 

ZOXO kontroluje obrat, daňové přiznání nebo jiné dokumenty pro ověření aktivního podnikání. Tyto podklady ale nejsou určeny pro kontrolu bonity a neprocházejí podobně přísnými parametry pro posouzení jako žádost o podnikatelskou půjčku v bance. Výše poskytnuté půjčky se odvíjí od hodnoty zastavené nemovitosti a maximálně lze žádat o 70 % LTV (dle stanoveného ocenění nemovitosti). I kdyby byl obrat nad průměrem oboru nelze půjčkou poskytnout více než je 70 % LTV.

Ano. Při opožděné splátce účtuje ZOXO úroky z prodlení dle zveřejněného ceníku. Seznam veškerých poplatků a sankcí je předán klientům při podpisu smluvní dokumentace, dostupný je i online. Úroky z prodlení se odvíjí od REPO sazby stanovené ČNB a jejich výše je v souladu s platnou legislativou.

Ne. Status aktivního podnikatele ZOXO při žádosti o půjčku ověřuje a výpis z živnostenského rejstříku zajistí úvěrový poradce ZOXO namísto klienta. Aktivní podnikání je jednou z podmínek pro získání podnikatelského úvěru od ZOXO, druhou podmínkou je ručení vhodným nemovitým majetkem.

Úrok se přepočítá po každé zaplacené splátce a zbývající část se vždy použije na snížení jistiny. Postupně se dluh zmenšuje a věřitel počítá další úrok z nižší částky. Každá splátka vede ke snížení úroku v další splátce. V pozdějších měsících, nebo letech, se většina peněz používá na samotné splácení dluhu a úrok je z velké části zaplacen.

Anuitní splácení bývá nevýhodné zejména ve dvou případech. U dlouhodobých úvěrů na desítky let, kdy splátky úroků mohou dokonce znásobit jistinu. Druhým případem je situace, kdy se klient rozhodne vkládat mimořádné splátky ve chvíli, kdy už je velká část úroků zaplacena a hradí se především jistina. Pak je lepší zůstat u stávajících splátek a peníze určené na mimořádné splátky raději investovat.

Úrok se počítá postupně z dlužné částky. Na začátku splácení je dluh nejvyšší, proto je nejvyšší i úrok. Postupně se část peněz splácí a přepočítává se úrok. Uvnitř splátky se z měsíce na měsíc snižuje poměr mezi úrokovou částí a splacenou jistinou ve prospěch splácené jistiny. V prvních měsících jde tedy velká část splátky do úroků a ke konci splácení se hradí především jistina.

Při prvních úhradách jde většina splátky do úroků, protože se úrok počítá z celkové výše dluhu. Splátka je vždy stejná, ale složení splátky se mění. S vysokým dluhem na začátku jsou i vysoké splátky úroků a na jistinu zbývá menší část peněz, proto se dlužná částka zpočátku snižuje velmi pomalu. Později, až je zaplacena velká část úroků, začínají splátky směřovat ve prospěch jistiny.

Ano. Délka splácení má zásadní vliv na to, jakou část splátky tvoří úrok a jaká část směřuje na úhradu jistiny. Při dlouhé lhůtě splácení jsou měsíční splátky nižší, ale velkou část z nich tvoří úroky. Klient zaplatí na úrocích více, rostou celkové náklady na půjčku. U krátké doby splácení jsou splátky vysoké, ale samotný dluh se splácí rychleji, protože se nehradí tak vysoký (celkový) úrok.

Ne. U ZOXO vyřídíte půjčku i bez ručitele. Ručitel je zapotřebí v případě, kdy žadatel o půjčku nemá k dispozici svou nebo vhodnou nemovitost jako zástavu za úvěr. Pak přistupuje do úvěrového vztahu ručitel, který poskytne vlastní nemovitost jako zástavu. Úvěr je vedený na jméno dlužníka, ten zasílá splátky půjčky.

U spotřebitelských půjček vstupuje ručitel při žádosti o půjčku jako záruka bonity. Pokud by dlužník přestal splácet, věřitel vyžaduje splácení po ručiteli. U ZOXO podnikatelských půjček je úvěr zajištěn nemovitým majetkem. Ručitel je nutný v případě, kdy žadatel o úvěr nemá vlastní nemovitost. V případě nesplácení půjčky není povinnost splátek na ručiteli, ale je exekučně postižen jeho majetek.

Ano. ZOXO poskytuje podnikatelské půjčky, pro schválení půjčky je zapotřebí status aktivního podnikatele a ručení nemovitým majetkem. V případě, že žadatel o půjčku má vhodnou nemovitost v osobním vlastnictví jako ručení za půjčku, není třeba zapojit ručitele a půjčka se vyřizuje pouze s klientem.

U podnikatelského úvěru ručitel souhlasí se zástavou vlastní nemovitosti. Podepisuje zástavní smlouvu a má omezeno disponování s nemovitostí po dobu splácení půjčky. Pokud by klient dlouhodobě nesplácel je přistoupeno k vymáhání dlužné částky a postižena bude nemovitost ručitele, protože byla zástavou za řádné splácení dluhu.

Zástavce nemovitosti a žadatel o úvěr mohou být stejnou osobou. Klient dostává půjčku a za ni ručí vlastní nemovitostí, stává se zástavcem nemovitosti. Ručitel je třetí osobou, která přistupuje do úvěrového vztahu ve chvíli, kdy klient nemá vhodnou nemovitost jako záruku za úvěr. Ručitel v takovém případě poskytuje vlastní nemovitost namísto klienta.

Dokládá se status aktivního podnikatele a vhodná nemovitost k zástavě. Proces schválení a podmínky poskytnutí půjčky jsou u půjčky na vyplacení společníka stejné jako u jiných ZOXO půjček. U podnikatelských půjček ZOXO nezkoumá účel poskytnutí půjčky, to jak je s penězi naloženo v podnikání na straně klienta je čistě na jeho rozhodnutí a zodpovědnosti.

Ano. Ačkoliv je firma a podnikání ve vlastnictví obou společníků, lze sjednat půjčku pouze na jednoho z obchodních partnerů. Zástavou za půjčku musí pak být nemovitost v osobním vlastnictví žadatele o úvěr, pokud nedá společník souhlas k ručení nemovitostí, která je v majetku firmy. Použití peněz z půjčky na vyplacení společníka v s.r.o. je plně v souladu s podnikatelskou půjčkou.

Půjčka na vyplacení společníka financuje odkup podílu ve společnosti. Nejčastěji se odkup podílu realizuje v s.r.o., ale může se jednat i o jiný typ společnosti. Půjčka je vhodným nástrojem, když jeden ze společníků odchází, ale firma nemá dostatek peněz na jeho vyplacení. Odchody společníků se dějí při ukončení spolupráce, při generační výměně, rozvodu podnikajících partnerů nebo při dohodě o převzetí plné kontroly nad společností. S půjčkou firma rozloží zátěž do delšího období a nemusí jednorázově použít vlastní kapitál.

Ano. Podnikatelská půjčka od ZOXO může být využita přímo pro výkup obchodního podílu od jiného společníka. Půjčka musí být zaručena nemovitým majetkem, ale nemusí se jednat o majetek firmy, nemovitost může být v osobním vlastnictví žadatele o půjčku nebo třetí osoby. Výkup obchodního podílu prostřednictvím půjčky je vhodným řešením v případě, kdy jeden společník postupně přebírá stoprocentní podíl, ale nemá k dispozici celou kupní cenu.

Ano. Půjčka může být využita v podnikání jakýmkoliv způsobem. Odkup podílu od jiného společníka nebo kompletní převzetí společnosti lze financovat půjčkou od ZOXO. Pro získání půjčky je zapotřebí doložit aktivní podnikání a zároveň ručit nemovitostí odpovídající hodnoty. ZOXO poskytuje půjčky do 70 % LTV (do 70 % stanovené odhadní ceny nemovitosti).

Půjčka končí ve chvíli, kdy je uhrazena poslední splátka podle splátkového kalendáře. Rovněž končí, když je půjčka doplacena mimořádnou splátkou. Předčasné splacení je zdarma po 6 měsících řádného splácení. Jakmile je půjčka splacena, ZOXO automaticky zajistí výmaz zástavního práva z katastru nemovitostí.

Rychlost vyřízení půjčky závisí na tom, jak pružně a aktivně klient spolupracuje při dodání potřebných podkladů a na hladké komunikaci s poskytovatelem. Samotný průběh ovlivňuje připravenost žadatele. Proces je nejrychlejší, když má klient k dispozici požadované dokumenty, fotografie nemovitosti a další potřebné podklady. Žadatelé, kteří odpovídají na telefonické dotazy, průběžně komunikují a obratem zasílají potřebné dokumenty, mají schválení půjčky vyřízené za 3 až 5 pracovních dní.

SOLUS je registr dlužníků, obsahuje informace o úhradách závazků a platební morálce. Přispívá do něj řada společností, jako například mobilní operátoři, leasingové společnosti, energetické firmy. ZOXO záznamy v SOLUSU nekontroluje, půjčku je možné získat i s negativním záznamem. ZOXO nepřistupuje k záznamům v registrech tak přísně jako banky a zohledňuje především hodnotu zastavené nemovitosti.

Ano. Půjčku je možné získat i s negativním záznamem v registru SOLUS. ZOXO kontroluje pouze exekuční rejstřík a klientům pomáhá s refinancováním půjček i ve složité finanční situaci. Výše půjčky se odvíjí především od hodnoty zajištěné nemovitosti, záznamy v SOLUSU schvalování půjčky nijak neovlivní.

Ano. Každý má právo zjistit, zda je vedený v registru a jaké jsou o něm evidovány údaje. Informace lze získat prostřednictvím oficiálních stránek SOLUS. O výpis se žádá online, prostřednictvím SMS služby nebo písemnou žádostí. Klient ověří, zda má evidovaný dluh, jak starý je záznam a která společnost informace do registru vložila. Pokud klient objeví chybu nebo neaktuální údaje, může požadovat opravu u společnosti, která záznam do registru vložila.

Výmaz záznamu v SOLUSU je možný na žádost klienta. Jakmile má všechny závazky splaceny, zůstávají záznamy evidovány po nějakou dobu (dle typu záznamu a společnosti). Pokud klient zjistí, že jsou v registru chybné nebo neaktuální údaje, může podat žádost o opravu vůči společnosti, která záznam vložila. Pokud neuspěje, může se obrátit přímo na registr SOLUS. Registr ovšem sám záznamy nevytváří ani nemaže bez podnětu, i tak bude zapotřebí součinnost společnosti, která záznam vložila.

SOLUS a CNCB jsou různé registry dlužníků a oba slouží k posuzování bonity žadatelů o úvěr. SOLUS sdružuje informace i od poskytovatelů služeb, mobilních operátorů a energetických firem. Eviduje údaje o platební historii klientů. CNCB provozuje nebankovní úvěrové registry zaměřené na údaje o úvěrových závazcích a na problémy se splácením úvěrů. Řada poskytovatelů půjček kontroluje při schvalování žádosti o úvěr oba registry. ZOXO nekontroluje žádný z nich.

Ano, v rámci minimální a maximální lhůty, kterou ZOXO umožňuje pro splácení úvěru. U půjčky s balonovým typem splácení je možné žádat o lhůtu splácení v rozmezí do 3 let. Při anuitním splácení půjčky lze úvěr rozložit až na období 20 let. Po celých 20 let ZOXO garantuje fixní úrokovou sazbu.

Pro každého, kdo uvítá flexibilní možnost splácení. Při sjednání úvěru například na 10 let je těžké odhadnout, v jaké bude klient finanční situaci po několika letech. Změna parametrů půjčky nabízí předčasné splacení, vkládání mimořádných splátek nebo naopak navýšení půjčky či prodloužení doby splatnosti úvěru.

RPSN označuje procentní vyjádření celkových nákladů úvěru. V sazbě je úrok, ale nejen ten. Sečtou se všechny poplatky a dodatečné náklady, které na sebe půjčka váže a které má klient povinnost uhradit. Je přesným vyjádřením dodatečných nákladů na půjčku nad rámec vyplacené jistiny. Pokud by si klient půjčil 150 000 Kč na 1 rok a RPSN by činila 9,1 %, pak by klient celkem zaplatil 163 650 Kč.

Půjčka umožňuje různé nastavení parametrů tak, aby splácení co nejlépe odpovídalo potřebám klientů. Při sjednání půjčky volí způsob splácení mezi anuitním a balonovým. Při řádném splácení mohou klienti snížit náklady půjčky vkládáním mimořádných splátek zdarma. Současně je možné půjčku zcela uhradit dříve, refinancovat nebo naopak navýšit. Jestliže hrozí problémy se splácením, lze žádat o prodloužení lhůty splatnosti i o změnu typu splácení.

Nízká úroková sazba a nízké RPSN je obchodní politikou společnosti ZOXO. Zakládá si na tom, aby poskytovala jedny z nejlevnějších nebankovních úvěrů na trhu a aby dokázala uspokojit široké spektrum klientů. Nízké náklady půjček osloví velké množství nových klientů, kteří mají zájem sjednat půjčku nebo pomůže klientům jiných věřitelů s refinancováním. Spokojená klientská základna je dobrou referenci a pomáhá společnosti dále růst.

Splatit zdarma úvěr je možné po 6 měsících řádného splácení a počítá se ode dne vyplacení celého úvěru. Současně se zasláním 6. splátky lze začít vkládat mimořádné splátky nebo úvěr celkově uhradit případně refinancovat. Zaslání mimořádné splátky není třeba společnosti oznamovat předem, stačí zaslat mimořádnou splátku stejný postupem, jakým klient hradí běžné splátky.

Přeplatek bude automaticky považován za mimořádnou splátku. To znamená, že klesá jistina, snižuje se dluh. Splácení je rychlejší a klient ušetří na úrocích. Nová výše splátek a nový splátkový kalendář je po přepočtu klientům odeslán, jen je třeba upravit trvalý příkaz v bance.

Nejdéle je možné splácet půjčku 20 let. Úroková sazba u půjček je ročním nákladem, proto pečlivě zvažte nastavení lhůty splatnosti. Platí, že čím delší splácení, tím vyšší celkové náklady na půjčku. Zejména u půjček na nižší stovky tisíc dlouhodobé splácení půjčku neúměrně prodraží. Rozdíl ve výši splátek a nákladech vám pomůže odhalit kalkulačka půjčky.

Ano, a to několika způsoby. U ZOXO je možné dohodnout změnu splátkového kalendáře a upravit lhůtu splácení. Také je možné změnit anuitní splácení na balonové splácení a uhradit jistinu najednou s poslední splátkou. Další možností je postupné vkládání mimořádných splátek nebo jednorázové zaplacení zůstatku dluhu. Obojí je možné po 6 měsících řádného splácení.

Za notářský zápis půjčky se účtuje poplatek 20 000 Kč. Poplatek je zveřejněn v ceníku poplatků a klient má informace o nákladech půjčky k dispozici předem. Poplatek je započítán do celkových nákladů úvěru, klient nehradí žádné poplatky předem. Notář poplatky vyúčtuje přímo společnosti ZOXO, nevystavuje fakturu klientovi.

Ano, pokud se jedná o půjčku na vysoký úvěrový limit. Ne, pokud se jedná o půjčku v nižších stovkách tisíc. Čím delší splácení, tím více narůstají náklady na půjčku. Avšak pokud je klient v době sjednání půjčky v nejisté finanční situaci, vyplatí se sjednat půjčku na dlouhou lhůtu splácení a zajistit si co nejnižší měsíční splátku. ZOXO nabízí vkládání mimořádných splátek po 6 měsících řádného splácení, toho lze využít a zkrátit lhůtu splatnosti. Jakmile je finanční situace stabilní, může být úvěr postupně umořován mimořádnými splátkami.

Notářský zápis je stvrzením o existenci dluhu a poskytuje věřiteli záruku přímé vykonatelnosti. Má silnější váhu než běžná smlouva o úvěru. U notáře se stvrzuje a kontroluje, jaká výše půjčky je vyplacena a za jakých podmínek má být dluh splácen. Přímá vykonatelnost znamená, že v případě nesplácení dluhu se může ZOXO obrátit na exekutora přímo bez předchozí soudní žaloby a požadovat vyplacení dlužné částky.

K notářskému zápisu společnost ZOXO přistupuje v případě, že se jedná o půjčky vysokého objemu. U půjček do 1 milionu korun notářský zápis nutný není. Vysoký objem úvěru a podmínky splácení půjčky je třeba stvrdit notářským zápisem, ZOXO má po notářském zápisu jistotu přímé vykonatelnosti a klient záruku, že smlouva a podmínky splácení půjčky jsou v souladu s legislativním rámcem (pokud by nebyly, notář půjčku nezapíše).

Ano, pokud se jedná o půjčku nízkého objemu. Půjčky do 1 000 000 Kč poskytuje ZOXO bez nutnosti notářského zápisu. U půjček vyššího objemu (nad 1 000 000 Kč) je notářský zápis vyžadován vždy. Stvrzení notářem chrání obě strany úvěrového vztahu. ZOXO je chráněno před zdlouhavým soudním řízením a vysokými poplatky, klient před nepřiměřenými podmínkami úvěru, protože parametry půjčky včetně splátkového kalendáře kontroluje notář.

Nemovitost k zástavě musí být na území ČR a v dostatečné hodnotě. Cizinec má stejné podmínky pro ručení jako český občan, ZOXO poskytne půjčku do 70 % LTV (hodnoty, na kterou nemovitost ocení znalec). Zástavou může být rodinný dům, rekreační nemovitost, stavební pozemek, komerční nemovitost, garáž aj. Pokud nemovitost není v osobním vlastnictví žadatele, musí majitel nemovitosti se zástavou souhlasit a podepsat zástavní smlouvy.

Ano. Trvalý pobyt je jednou z podmínek pro poskytnutí půjčky cizincům. Společnost poskytuje půjčky cizincům v případě, že mají trvalý pobyt na území ČR, mohou ručit nemovitostí nacházející se na území ČR a mají vyřízené české IČO. Trvalý pobyt může být nahrazen odpovídajícím povolením k pobytu dle českých předpisů, přičemž může být přihlédnuto k individuální situaci žadatele.

Dokládá se cestovní pas, povolení k pobytu nebo občanský průkaz vydaný státem Evropské unie. Aktivní podnikání se zjišťuje z českých registrů a dalších dokumentů, požadován je i český bankovní účet. Za úvěr se ručí nemovitostí nacházející se na území ČR.

Ano. Pro půjčku od ZOXO je zapotřebí české IČO nebo podnikatelská činnost registrovaná v České republice. Půjčku je možné poskytnout i začínajícím podnikatelům nebo podnikatelům s krátkou podnikatelskou historií. Úvěr od ZOXO s nízkou úrokovou sazbou je poskytován proti ručení nemovitosti, ta musí být na území ČR.

Záleží na tom, zda se rozhodnete mezi anuitním a balonovým splácením, rovněž na délce splatnosti půjčky. Pokud si zvolíte balonové splácení s maximální lhůtou splatnosti (3 roky), pak měsíční splátka bude činit 1 725 Kč. Hradí se pouze úroky a s poslední splátkou se zasílá jistina 300 000 Kč najednou. U anuitního splácení a splatnosti například na 10 let by měsíční splátka vycházela 3 468 Kč.

Standardně se například půjčka na 300 000 Kč zasílá najednou k okamžitému čerpání. Po dohodě lze například čerpání úvěru rozdělit na dvě fáze, první měsíc zaslat polovinu požadované částky a druhý měsíc další polovinu. Klienti, kteří si nejsou jisti, zda úvěr použijí v plné výši si mohou nevyčerpanou část ponechat na účtu a po 6 měsících řádného splácení ji poslat zpět jako mimořádnou splátku. Tím se sníží celkové náklady na půjčku i výše měsíční splátky.

Vždy se musí jednat o nemovitost na území České republiky a o nemovitost v osobním vlastnictví. Půjčka se poskytuje do 70 % LTV, proto se musí jednat o nemovitost, která bude odhadnuta minimálně na cenu 430 000 Kč. V blízkosti větších měst podobné hodnoty dosahují rekreační objekty nebo i garáže na lukrativních místech. Jedná se o půjčku na relativně nízkou částku, do ručení nemusí být nutně vložen dům nebo byt.

Měsíční splátka půjčky by činila 4 624 Kč při anuitním typu splácení a splatnosti 10 let. Ke splátce je třeba připočítat náklad na pojištění nemovitosti, jedná se o částku mezi 1 000 až 3 000 Kč podle hodnoty nemovitosti a typu pojištění. Pojištění v uvedené částce se platí jednou ročně, přepočtený měsíční náklad je několik stokorun.

Ano. ZOXO půjčky nejsou poskytovány jako účelové a je na rozhodnutí klienta, jakým způsobem peníze z půjčky využije. S režimem poskytnuté podnikatelské půjčky je zcela v souladu rekonstrukce firemních budov, provozovny, výrobny, skladu nebo jiných prostor určených k podnikání. V rámci rekonstrukce může být pořízeno i nové vybavení. 

Nemovitostí nacházející se na území České republiky, která se bude v odhadní ceně pohybovat okolo 1 300 000 Kč. Tržní cena se může lišit od odhadní ceny, přesto základní orientaci poskytnou veřejně dostupné cenové mapy nemovitostí v dané lokalitě. Nemovitost musí být v osobním vlastnictví nebo ve vlastnictví osoby, která dá souhlas k zástavě a podepíše zástavní smlouvy.

Maximální výše půjčky se počítá podle odhadní ceny nemovitosti. Žádné další faktory jako bonita, zápisy v registrech, účetní historie, podnikatelský záměr, nehrají roli a maximální výši půjčky neovlivní. Jakmile je stanovena odhadní cena nemovitosti, ZOXO poskytne půjčku na 70 % určené odhadní ceny. Při schvalování půjčky nenahlíží ZOXO do registrů dlužníků s výjimkou exekučního a insolvenčního rejstříku. Splátky jsou stanoveny tak, aby byla měsíční zátěž pro klienta únosná a pohodlná.

Půjčky od ZOXO jsou zpravidla poskytovány na 70 % LTV. Odhadní cena nemovitosti by musela být stanovena minimálně (matematicky) na 1 430 000 Kč. Odhadní cena a tržní cena mohou být odlišné.

U každé zástavy se stanoví odhadní cena nemovitosti a půjčka může dosáhnout maximálně do 70 % odhadní ceny. Pro příklad se může jednat o nemovitost, která byla zakoupena v pořizovací cena 2 000 000 Kč. Odhadce ji však odhadne na 1 500 000 Kč a ZOXO může poskytnout půjčku ve výši okolo 1 000 000 Kč. Vždy je třeba počítat s určitou rezervou a předem vhodnost zástavy konzultovat.

Při opakovaném čerpání se poplatek za vyplacení (4 % z jistiny) znovu neplatí. Poplatek za vklad do katastru (2 000 Kč) se hradí pouze pokud dochází ke změně zástavní smlouvy v katastru nemovitostí — jedná se o státní poplatek, nikoli poplatek ZOXO. Pokud celková výše úvěru překročí 1 000 000 Kč, hradí se notářský poplatek za ověření zástavní smlouvy.

Výrazně rychleji než při první půjčce - zpravidla do 48 hodin od žádosti. Zástavní právo je již zapsáno v katastru nemovitostí, je třeba posoudit hodnotu zástavy, historii splácení a dát příkaz k uvolnění úvěrového limitu pro další čerpání.

Úvěr na rekonstrukci se zpravidla čerpá jednorázově nebo se lze dohodnout na vyčerpání ve dvou splátkách. ZOXO poskytuje úvěry bez nutnosti dokládat účel. Při čerpání na rekonstrukci se postup realizace nedokládá, nekontrolují se ani fáze prostavěnosti. Výjimkou jsou developerské projekty, kdy se úvěr čerpá podle smlouvy a peníze se uvolňují podle harmonogramu probíhající stavby.

Ne. Úvěr se čerpá jednorázově jako bezúčelový. Není nutné dokládat, jak rekonstrukční práce probíhají ani to, na co byly peníze z úvěru použity. Průběh prací i jejich konkrétní financování úvěrem nebo z vlastních zdrojů je čistě na rozhodnutí klienta. Účel úvěru se nedokládá v žádné fázi úvěrového vztahu.

Ano. Rekonstrukce zastavené nemovitosti nemá žádný vliv na průběh úvěrového vztahu. Ocenění nemovitosti se provádí před rekonstrukcí a úvěr je poskytnutý na 70 % hodnoty nemovitosti (dle ocenění). Není proto možné započítat budoucí hodnotu a uvažovat o nemovitosti v ceně, kterou bude mít po rekonstrukci. Je ale možné, provést nové ocenění po dokončené rekonstrukci a žádat například o navýšení úvěru.

Úvěr je možné navýšit, pokud odpovídá hodnota zastavené nemovitosti. Půjčka se poskytuje na 70 % LTV v maximální výši. Pokud ji klient nevyužije celou a žádá o menší částku, je možné úvěr kdykoliv během splácení navýšit a vyplatit zbývající peníze do maxima půjčky.

Nejkratší doba splácení je 6 měsíců. ZOXO poskytuje podnikatelské půjčky od 100 000 Kč až do 10 000 000 Kč. Vzhledem k nejnižší možné částce, kterou si od ZOXO lze půjčit se nepředpokládá ani kratší lhůta splatnosti než 6 měsíců. ZOXO klade důraz na nastavení pohodlných podmínek splácení, proto nevolí kratší lhůty, které by znamenaly vysokou měsíční zátěž ve splátkách.

Ano. Krátkodobou půjčku je možné prodloužit. Maximální lhůta splatnosti úvěru je 20 let. Přesto je vhodné hledat adekvátní poměr mezi nízkou měsíční splátkou a celkovým nákladovým zatížením. Platí, že čím delší splácení, tím vyšší náklady půjčky a tím více zaplatí klient na úrocích.

Ano. Úvěr je možné čerpat na koupi nemovitosti i na její rekonstrukci. Je třeba upozornit na to, že půjčka se poskytuje do 70 % LTV. Zbývající část do kupní ceny musí uhradit klient z vlastních finančních prostředků. Úskalím může být i to, že stanovená odhadní cena nemusí korespondovat s kupní cenou a uvažovaných (matematických) 30 % finančních prostředků nebude na koupi stačit. Prodejce bude požadovat za nemovitost více než bude stanovený odhad a klient se ocitne v situaci, kdy musí mít k dispozici více peněz než 30 %.

U krátkodobé půjčky se jedná o zdroj, po kterém klient sáhnul v nepříznivé finanční situaci a předpokládá, že úvěr rychle splatí. Úvěrový vztah u krátkodobé půjčky zpravidla končí splacením úvěru. Překlenovací úvěr slouží jako zdroj do doby, než jsou splněny podmínky pro jiný zdroj financování. Může se jednat o schválení jiného úvěru, dotaci, splnění podmínek pro řádný úvěr ze stavebního spoření aj. Úvěrový vztah při překlenovacím úvěru končí refinancováním.

Vyplatí v případě, kdy klient potřebuje co nejnižší měsíční zatížení a zároveň ví, že nebude mít problém v budoucnu uhradit jistinu jednorázově. Po dobu trvání půjčky se splácí pouze úroky a jistina se vrací najednou s poslední splátkou. U balonového splácení je možné změnit způsob splácení na anuitní nebo úvěr kompletně refinancovat.

Krátkodobá půjčka je ideální pro nenadálé situace, když je zapotřebí rychle získat hotovost. Může se jednat o atraktivní investici, výhodný nákup nebo překlenutí nepříznivého období. Krátkodobá půjčka může být poskytnuta i jako překlenovací úvěr například do doby, než banka schválí hypoteční nebo jiný typ úvěru.

Liší se v podmínkách schvalování, rychlosti vyřízení a nutnosti dokládat účel úvěru. Bankovní hypotéky mají přísná pravidla, detailně prověřují příjmy, registry dlužníků, historii podnikání a celkovou bonitu žadatele. Nebankovní hypotéka je flexibilní a dostupná i pro klienty, kteří by měli problém se schválením úvěru v bance. Nebankovní hypotéka je rychle vyřízená a není nutné dokládat účel použití čerpaných peněz. Další výhodou je fixace úrokové sazby na celou dobu splácení a možnost vkládat mimořádné splátky po 6 měsících splácení zdarma (u bankovních hypoték pouze jednou ročně při výročí smlouvy nebo konci fixace).

Americká hypotéka je typ úvěru zajištěného nemovitostí, ale klient nemusí dokládat konkrétní účel použití peněz. Současně je flexibilní ve splácení, po 6 měsících je možné dlužnou částku a náklady úvěru snižovat zasíláním mimořádných splátek. Po každé mimořádné splátce se jistina sníží a přepočítají se úroky podle zůstatku půjčky. Americká hypotéka je vhodnou alternativou pro ty, kteří nesplní standardní podmínky bank a pro ty, kteří potřebují peníze rychle a bez složité administrativy. S nebankovní americkou hypotékou lze získat více peněz než z běžného spotřebitelského úvěru, protože je půjčka zaručená nemovitostí.

Půjčka je poskytnuta do 70 % LTV. Maximální výše hypotéky závisí na hodnotě zastavené nemovitosti. Čím vyšší hodnota nemovitosti, tím vyšší částku je možné získat. Standardně jsou podnikatelské úvěry poskytovány do 10 milionů korun, vyšší částku lze získat na developerský projekt.

Ne. Daňová přiznání není třeba dokládat. ZOXO pouze ověřuje, že se jedná o klienta, podnikatele, s aktivní činností. To může být doloženo různými způsoby namísto daňového přiznání. Zpravidla stačí doložení vystavených faktur, bez ohledu na obrat, který je na fakturách vyčíslen. Vydané faktury slouží k ověření skutečnosti, že se klient podnikání skutečně věnuje.

ZOXO poskytuje podnikatelské úvěry proti zástavě nemovitosti. Ta je dostatečnou zárukou za řádné splácení úvěru. Schopnost splácet posuzuje ZOXO individuálně při každé žádosti o půjčku. Podle požadavků a možností klienta je nastaven splátkový kalendář a výše splátky tak, aby byl úvěr při splácení co nejmenší zátěží.

Nebankovní hypotéka je výhodná pro ty, kteří by nesplnili přísná kritéria bank, potřebují individuální přístup nebo je pro ně důležité získat peníze co možná nejrychleji. Banky vyžadují stabilní a dobře doložitelné příjmy, nízkou zadluženost a čistou úvěrovou historii. Pokud některá z podmínek není splněna je bankovní hypotéka nedostupná. Nebankovní poskytovatelé jako ZOXO mohou posoudit situaci klienta individuálně a zohlednit především hodnotu zastavené nemovitosti.

Ano. Nebankovní hypotékou je možné refinancovat stávající bankovní hypotéku i jiné úvěry. Krok je třeba pečlivě zvážit, protože bankovní hypotéka má zpravidla nižší úrokovou sazbu. Refinancování bývá motivováno nejčastěji potřebou nižších měsíčních splátek a rozložením splácení na delší období, jistotou pevné úrokové sazby po celou dobu splácení nebo možností vkládat mimořádné splátky a tím uhradit dluh rychleji. Při dostatečně vysoké zástavě lze při refinancování navýšit původní dlužnou částku a získat peníze navíc formou bezúčelového úvěru například na rekonstrukci.

ZOXO ověřuje status aktivního podnikatele. To může být ověřeno třeba výpisem z bankovního účtu na který jsou inkasovány platby od zákazníků, odběratelů. Také je možné doložit vystavené faktury z posledního období. U začínajících podnikatelů je možné doložit podnikatelský plán. Každá půjčka je posuzována individuálně a klientům vychází ZOXO maximálně vstříc.

Ano. ZOXO poskytuje půjčky i začínajícím podnikatelům s aktivním podnikatelským statusem a proti zástavě nemovitosti. V začátcích podnikání jsou výhodné splátky u balonové půjčky. Hradí se pouze úroky, tím je finanční zátěž snížena na minimum a podnikatel má možnost směrovat potřebné zdroje do nutných investic a rozjezdu obchodních aktivit.

Ano. Pro poskytnutí podnikatelské půjčky je třeba splnit podmínku aktivního podnikání a zaručit úvěr nemovitým majetkem. V některých případech si ZOXO vyžádá doplňující dokumenty, jako například seznam vystavených faktur nebo jednoduchý podnikatelský plán. Každá žádost o podnikatelskou půjčku se posuzuje individuálně.

Do zástavy může být vložena jakákoliv nemovitost nacházející se na území České republiky, která je v osobním vlastnictví klienta nebo třetích osob (s jejich souhlasem). Výše úvěru se počítá podle odhadní ceny zastavené nemovitosti, proto je třeba ručit nemovitostí v odpovídající hodnotě, dle požadavků na objem úvěru.

Ano. Do ručení může být vložena nemovitost ve spoluvlastnictví, pokud spoluvlastník nebo spoluvlastníci udělí souhlas s ručením a podepíší zástavní smlouvy. Limitujícím může být pouze to, že některé nemovitosti ve spoluvlastnictví mají nižší odhadní cenu, a to může ovlivnit výši úvěru. Proto je nutné posoudit vhodnost navrhované zástavy předem.

Ano, není to problém, pokud souhlasí s vložením nemovitosti do zástavy. Vlastníkem nemovitosti nemusí být pouze klient, může to být kdokoliv z příbuzných či známých, kteří stvrdí ručení podepsáním zástavních smluv. Po dobu splácení úvěru bude mít vlastník omezeno disponování s nemovitostí, po splacení půjčky se provádí výmaz na katastru a nemovitost je možné prodat, darovat, převést na jinou osobu, zatížit věcným břemenem atd.

Ano. Skutečnost, že je pozemek ve spoluvlastnictví není překážkou pro poskytnutí úvěru od ZOXO. Důležité je, že všichni majitelé se zástavou souhlasí a podepíší zástavní smlouvy. Limitující může být pouze to, že spoluvlastnictví částečně snižuje hodnotu pozemku a tím se promítá do odhadní ceny a celkové výše poskytnutého úvěru.

Úvěr je poskytnutý jako podnikatelský, tedy lze použít na cokoliv v souvislosti s podnikáním. Konkrétní účel úvěru se nedokládá, úvěr může být použitý na financování nové investiční příležitosti, na náklady spojené s provozem podniku, na nákup vybavení, při počátku podnikání i na refinancování nevýhodných úvěrů sjednaných v minulosti.

Přerušení nebo zrušení pojištění zástavní nemovitosti je porušením smlouvy. Pojištění s vinkulací ve prospěch ZOXO musí trvat po celou dobu splácení. Pokud pojistnou smlouvu zrušíte nebo neprodloužíte, informujte nás okamžitě a sjednejte nové pojištění do 10 pracovních dnů. Nedodržení této podmínky může vést k zesplatnění úvěru — povinnosti okamžitého doplacení celého zůstatku jistiny. Pojištění se nevyžaduje v případě, že zástavou je pozemek bez stavby.

Úrok je cenou, kterou platíte za půjčené peníze. Kromě úroku jsou účtovány další poplatky a kompletní náklady jsou zahrnuty v RPSN.

Úrok je procentuální vyjádření odměny pro věřitele za poskytnutí úvěru. Klient ale platí za půjčení peněz úrok a další poplatky. Některé mají jednotnou sazbu pro každý úvěr (poplatek za zápis do katastru) jiné se vypočítají podle výše úvěru. Součtem všech nákladů a přepočtením na roční zatížení vychází sazba RPSN. Proto sledujte nejen úrokovou sazbu, ale sazbu RPSN, jedině ta přesně vyjadřuje, kolik za půjčené peníze zaplatíte.

ZOXO umožňuje u půjček vkládání mimořádných splátek nebo předčasné splacení zdarma po 6 měsících řádného splácení. Půjčku je možné refinancovat, lze změnit způsob splácení (anuitní a balonové) nebo požádat o navýšení limitu půjčky. V případě, že podmínky splácení přestanou vyhovovat, je možné sjednat prodloužení lhůty splatnosti. Tím je půjčka flexibilní ve splácení a přizpůsobí se situaci ve které chce klient půjčku rychle splatit a snížit náklady nebo když naopak potřebuje na splácení více času a vyhovuje mu menší měsíční zatížení.

Ano. Během splácení je možné dohodnout změnu režimu splácení. Z anuitního lze přejít na balonové a naopak, z balonového na anuitní. Anuitní splácení rozkládá závazek rovnoměrně na celé období. Balonové splácení snižuje finanční zatížení v průběhu splácení a odkládá úhradu celé jistiny do budoucna. Je vhodné pro ty, kdo očekávají jednorázovou platbu, například z dědictví, prodeje majetku, vypořádání finančních podílů v podnikání atp.

Ano, při sjednání je možné dohodnout postupné čerpání úvěru. V praxi často realizujeme postupné vyplácení například po jednom měsíci, kdy se nejprve čerpá polovina úvěru a následně je uvolněna druhá polovina sjednané půjčky. U stávajících klientů s prověřenou platební historií lze dohodnout i pozdější navýšení půjčky, pokud odpovídá hodnota zástavy.

Ano, celou řadu. Jako podnikatel můžete uplatnit odpočet úroků z úvěrů, odpisy majetku, paušální výdaje (OSVČ), náklady na vzdělávání a rozvoj zaměstnanců a další položky snižující základ daně. Přesné podmínky závisí na formě podnikání a způsobu vedení účetnictví. Konkrétní daňové výhody doporučujeme konzultovat s účetním nebo daňovým poradcem.

Standardní výše podnikatelských úvěrů je do 10 milionů korun, ale vše se odvíjí od hodnoty zastavené nemovitosti. Půjčky se poskytují do 70 % LTV, pokud může klient vložit do zástavy nemovitost s vysokou tržní (odhadní) cenou nebo více nemovitostí, lze úvěrový rámec navýšit. Vysoké úvěrové limity jsou vyhrazeny pro developerské půjčky.

Ano. Peníze poskytnuté nebankovní půjčkou ZOXO mohou být použity pro nákup bytu nebo domu. Současně mohou být využity i pro výstavbu nemovitosti, rekonstrukci nebo zařízení interiéru a úpravu exteriéru. Zároveň je třeba připomenout, že ZOXO poskytuje podnikatelské půjčky, tedy i nemovitost, která je financována podnikatelským úvěrem by měla sloužit k podnikání.

Ano. Peníze z podnikatelské půjčky je možné použít na jakýkoliv záměr. Výše úvěru se ale odvíjí od současné hodnoty zastavené nemovitosti a není možné čerpat úvěr na budoucí hodnotu. Rekonstrukcí zpravidla dochází ke zhodnocení nemovitosti, ale zamýšlené zhodnocení nelze promítnout do výše úvěru při čerpání. Vychází se z aktuálního stavu nemovitosti.

V nutnosti doložit účel čerpání peněz. Poskytnutí bankovní hypotéky je podmíněno konkrétním účelem a ten je nutné prokázat při poskytnutí úvěru, během čerpání nebo do stanovené doby. Půjčka na bydlení je zastavena nemovitým majetkem, ale účel čerpání peněz se nedokládá ani při poskytnutí půjčky ani po jejím splacení.

Ano. Peníze je možné čerpat na nemovitost, která je předmětem koupě, ale je třeba disponovat dostatečnou výší hotovosti z vlastních prostředků. ZOXO poskytuje půjčky na 70 % LTV, ale jedná se o 70 % odhadní ceny, ta se může lišit od kupní ceny, kterou vyžaduje prodejce. Proto vlastních finančních prostředků by měl mít kupující k dispozici více, než je matematický výpočet 30 % objemu.

Ano. O využití nemovitosti rozhoduje klient. Úvěrovou smlouvou a zástavou je omezeno pouze nakládání s nemovitostí například pro případ prodeje, převodu na jinou osobu, zatížení věcným břemenem, zřízení další zástavy atd. Pronájem nemovitosti jako součást podnikatelského záměru nijak poskytnutí půjčky nelimituje.

U malých půjček v objemu nižších stovek tisíc stačí pro ručení garáž, malý rekreační objekt, skladovací prostor. Zkrátka nemovitost menší hodnoty než byt či rodinný dům, aby zástava odpovídala výši dluhu a pokrývala 70 % LTV. Vhodnost zástavy s vámi bude konzultovat před sjednáním půjčky úvěrový poradce. 

Ano, zejména v případě, kdy banka odmítá poskytnout úvěr například z důvodu nízké bonity, nestabilního příjmu nebo pro existující záznam v registrech dlužníků. Pak je nebankovní půjčka jedinou možností, jak úvěr získat, ale je na místě obezřetnost a kontrola podmínek půjčky, některé nebankovní půjčky účtují RPSN ve stovkách procent. ZOXO poskytuje půjčky od úrokové sazby 6,9 % p.a.

U půjček malého objemu ušetříte až 15 tisíc korun, protože není nutný notářský zápis. Hradí se pouze poplatek za poskytnutí úvěru (4 %) a administrativní poplatky, jako vklad do katastru (2 000 Kč). Veškeré poplatky jsou odečteny z poskytnutého úvěru a žádný z poplatků není účtován klientům předem.

Ne. ZOXO poskytuje podnikatelské půjčky bez nutnosti dokládat účel použití vyplacených peněz. Peníze mohou být využity podle aktuálních potřeb a mohou být v rámci podnikání rozděleny na různé účely. Například na start podnikání, nákup vybavení, investiční příležitost, refinancování původních úvěrů, hrazení provozních nákladů aj.

Ano. Podnikatelská půjčka poskytnutá společností ZOXO nemá podmínku doložení účelu čerpaných peněz. Půjčka může být použita na jeden účel nebo na různé záměry ve startu i v průběhu podnikání. Výše úvěru se počítá od hodnoty zastavené nemovitosti, neposuzuje se, na co je půjčka použita.

Ne. V žádné fázi úvěrového vztahu se nedokládá účel čerpání peněz. Společnost jej nevyžaduje pro schválení úvěru, nekontroluje účel použití během trvání a nedokládá se celkový objem profinancování po splacení půjčky. To, jak jsou peníze z půjčky použity je rozhodnutím podnikatele (klienta).

Půjčka poskytnutá společností ZOXO je sjednána jako podnikatelská a měla by primárně sloužit pro potřeby podnikání. Současně platí, že společnost ZOXO nevyžaduje doložení účelu čerpání peněz a nemá ani pravomoc kontrolovat, jakým způsobem byla půjčka využita. Konkrétní nakládání s penězi z půjčky je zodpovědností podnikatele (klienta).

Účelové půjčky jsou poskytovány při splnění stanovených podmínek a s doložením čerpání peněz na konkrétní záměr. Zpravidla se jedná o úvěry poskytované bankami, kdy se spočítá objem peněžních prostředků tak, aby uhradil zamýšlený nákup. Může to být pro koupi konkrétního bytu či domu, výstavbu podle rozpočtu nebo rekonstrukci. Podnikatelé mohou žádat o různé typy podnikatelských půjček například pro start podnikání dle zpracovaného podnikatelského záměru, pro financování nových investic aj. Věřitel následně kontroluje, zda byly peníze použity tak, jak bylo sjednáno v úvěrové smlouvě a vyžaduje doložení proinvestované částky v souladu s účelem. Neúčelová půjčka se vyplatí v celkové výši a je na rozhodnutí a uvážení klienta, jakým způsobem peníze použije. Nemá povinnost dokládat za co byly utraceny.

Ne. ZOXO poskytnuté úvěry nezapisuje do žádných registrů. Informace o poskytnutí úvěru má pouze společnost ZOXO, která je s žádným registrem nesdílí. Poskytnutí půjčky proto nebrání žádosti o jinou půjčku například v bankovním sektoru, protože neovlivní celkovou bonitu klienta. Později není problém ZOXO půjčku refinancovat například zmíněným bankovním úvěrem.

Krátkodobé půjčky bez registru poskytuje ZOXO nejméně na 6 měsíců trvání. Po 6 měsících řádného splácení lze půjčku uhradit v plné výši, uhradit částečně nebo refinancovat. Stejně jako krátkou lhůtu splácení umožňuje ZOXO prodloužení lhůty splácení a snížení měsíčních splátek. Pokud by nebylo možné uhradit úvěr ve stanovené době, lze žádat o prodloužení splatnosti nebo změnu typu splácení půjčky (anuitní a balonové).

Balonové splácení se vyplatí vždy, kdy klient potřebuje po nějaký čas snížit měsíční zatížení na minimum. Je vhodné například pro překlenutí nepříznivého období s vidinou výplaty vyšší hotovosti v budoucnu. Po dobu splácení se zasílá pouze dohodnutý úrok a celý půjčený obnos se vrací najednou s poslední předepsanou splátkou.

Ne. U podnikatelských úvěrů poskytovaných společností ZOXO a stejně tak u půjčky na cokoliv, není nutné dokládat účel použití peněz. To, na co budou peníze z půjčky použity je na rozhodnutí klienta, ZOXO konkrétní účel půjčky nezjišťuje ani při poskytnutí úvěru ani po jeho úplném splacení (žádné dokládání proinvestované částky).

Ano. Peníze z půjčky mohou být použity na několik různých účelů nebo sloužit jen k jedné konkrétní investici. Část peněz může být i jako rezerva pro podnikání a krytí nenadálých výdajů, nemusí být ani použita a lze ji ponechat na bankovním účtu pro vyčerpání v budoucnu. 

Ano. Status aktivního podnikatele je vyžadován jako jedna ze základních podmínek pro získání podnikatelského úvěru od ZOXO. Dalšími podmínkami jsou plnoletost, svéprávnost a ručení nemovitostí. Ta musí být v osobním vlastnictví klienta nebo třetí osoby, která dá souhlas s ručením nemovitostí za úvěr.

Ověření proběhne stejným způsobem, jako přihlášení do internetového bankovnictví. Ověření totožnosti přes bankovní identitu je možné, pokud má osoba zřízeno internetové bankovnictví k osobnímu účtu. Vzdálené ověření bankovní identitou umožňují všechny tuzemské banky s přístupem do mobilního nebo elektronického bankovnictví. Identifikaci lze provést online, protože banka musí mít osobní údaje klienta a ta potvrdí, že se jedná o stejnou osobu. Současně banka předává základní údaje žadateli a klient k předání dává souhlas.

Ano, půjčku od ZOXO je možné použít na okamžité vyplacení stávajících dluhů, exekucí nebo jiných finančních závazků. Půjčka může sloužit ke konsolidaci půjček, refinancování nevýhodných úvěrů nebo stabilizaci finanční situace klienta. Nebankovní podnikatelskou půjčku lze použít i pro vyplacení dluhů před hrozbou exekuce, dražby nemovitosti nebo zesplatnění úvěru. S původními věřiteli může jednat ZOXO namísto klienta na základě plné moci. Refinancováním je možné získat nižší měsíční splátky a rozložit splácení do delšího období.

Při půjčce s odloženou jistinou ve výši 100 000 Kč na 1 rok s úrokovou sazbou 6,90 % p.a. je pravidelná měsíční splátka ve výši 575 Kč + splátka jistiny v poslední měsíc ve výši 100 000 Kč. Celkově splatná částka klientem činí 106 900 Kč. RPSN je 37 % a výpočet předpokládá jednorázové čerpání. S úvěrem jsou spojeny tyto jednorázové náklady: poplatek za vyplacení (4 %) 4 000 Kč, příprava dokumentace 15 000 Kč a vklad do katastru nemovitostí 2 000 Kč. Tyto náklady jsou započteny do RPSN a odečteny z vyplacené částky úvěru, čistá částka vyplacená klientovi na účet tedy činí 79 000 Kč. Podmínkou úvěru je zajištění nemovitostí a její pojištění s vinkulací ve prospěch věřitele. V RPSN není započítáno pojistné. Doba splatnosti je v rozmezí 6–36 měsíců. Tato nabídka je určena výhradně pro podnikatelské účely (IČO).

Za úvěry je třeba ručit nemovitostí v osobním vlastnictví a nemovitostí nacházející se na území České republiky. Vzhledem k tomu, že ZOXO poskytuje půjčky s LTV 70 % musí být nemovitost oceněna odhadcem na minimálně 715 000 Kč. Odhadní cena je zde spočítána matematicky a doporučujeme uvažovat s určitou rezervou.

Záleží na typu splácení a na délce trvání úvěru. U anuitního splácení a maximální lhůtě splatnosti 20 let by měsíční splátka dosahovala 4 616 Kč. Balonové splácení lze sjednat na maximální lhůtu 3 roky a měsíční splátka by činila 3 450 Kč. Splátka 3 450 Kč zahrnuje pouze úroky, s poslední splátkou ve výši 3 450 Kč se zasílá i jistina ve výši 600 000 Kč.

Pro půjčku 700 000 Kč je třeba splnit 2 hlavní podmínky. Mít status aktivního podnikatele a poskytnout vhodnou nemovitost do zástavy. Úvěr ZOXO poskytuje jako podnikatelský do 70 % LTV. To znamená, že odhadní cena nemovitosti musí být vyšší než úvěr. Půjčka 700 000 Kč musí být zaručena nemovitostí u které bude odhadní cena stanovena na částku okolo 1 000 000 Kč. 

Při balonové půjčce s odloženou jistinou ve výši 200 000 Kč na 1 rok s úrokovou sazbou 6,90 % p.a. je pravidelná měsíční splátka ve výši 1 150 Kč + splátka jistiny v poslední měsíc ve výši 200 000 Kč. Celkově splatná částka klientem činí 213 800 Kč. RPSN je 23 % a výpočet předpokládá jednorázové čerpání. S úvěrem jsou spojeny tyto jednorázové náklady: poplatek za vyplacení (4 %) 8 000 Kč, příprava dokumentace 15 000 Kč a vklad do katastru nemovitostí 2 000 Kč. Tyto náklady jsou započteny do RPSN a odečteny z vyplacené částky úvěru, čistá částka vyplacená klientovi na účet tedy činí 175 000 Kč. Podmínkou úvěru je zajištění nemovitostí a její pojištění s vinkulací ve prospěch věřitele. V RPSN není započítáno pojistné. Doba splatnosti je v rozmezí 6–36 měsíců. Tato nabídka je určena výhradně pro podnikatelské účely (IČO).

Při půjčce s odloženou jistinou ve výši 300 000 Kč na 1 rok s úrokovou sazbou 6,90 % p.a. je pravidelná měsíční splátka ve výši 1 725 Kč + splátka jistiny v poslední měsíc ve výši 300 000 Kč. Celkově splatná částka klientem činí 320 700 Kč. RPSN je 19 % a výpočet předpokládá jednorázové čerpání. S úvěrem jsou spojeny tyto jednorázové náklady: poplatek za vyplacení (4 %) 12 000 Kč, příprava dokumentace 15 000 Kč a vklad do katastru nemovitostí 2 000 Kč. Tyto náklady jsou započteny do RPSN a odečteny z vyplacené částky úvěru, čistá částka vyplacená klientovi na účet tedy činí 271 000 Kč. Podmínkou úvěru je zajištění nemovitostí a její pojištění s vinkulací ve prospěch věřitele. V RPSN není započítáno pojistné. Doba splatnosti je v rozmezí 6–36 měsíců. Tato nabídka je určena výhradně pro podnikatelské účely (IČO).

Při půjčce s odloženou jistinou ve výši 400 000 Kč na 1 rok s úrokovou sazbou 6,90 % p.a. je pravidelná měsíční splátka ve výši 2 300 Kč + splátka jistiny v poslední měsíc ve výši 400 000 Kč. Celkově splatná částka klientem činí 427 600 Kč. RPSN je 17 % a výpočet předpokládá jednorázové čerpání. S úvěrem jsou spojeny tyto jednorázové náklady: poplatek za vyplacení (4 %) 16 000 Kč, příprava dokumentace 15 000 Kč a vklad do katastru nemovitostí 2 000 Kč. Tyto náklady jsou započteny do RPSN a odečteny z vyplacené částky úvěru, čistá částka vyplacená klientovi na účet tedy činí 367 000 Kč. Podmínkou úvěru je zajištění nemovitostí a její pojištění s vinkulací ve prospěch věřitele. V RPSN není započítáno pojistné. Doba splatnosti je v rozmezí 6–36 měsíců. Tato nabídka je určena výhradně pro podnikatelské účely (IČO).

Při půjčce s odloženou jistinou ve výši 600 000 Kč na 1 rok s úrokovou sazbou 6,90 % p.a. je pravidelná měsíční splátka ve výši 3 450 Kč + splátka jistiny v poslední měsíc ve výši 600 000 Kč. Celkově splatná částka klientem činí 641 400 Kč. RPSN je 15 % a výpočet předpokládá jednorázové čerpání. S úvěrem jsou spojeny tyto jednorázové náklady: poplatek za vyplacení (4 %) 24 000 Kč, příprava dokumentace 15 000 Kč a vklad do katastru nemovitostí 2 000 Kč. Tyto náklady jsou započteny do RPSN a odečteny z vyplacené částky úvěru, čistá částka vyplacená klientovi na účet tedy činí 559 000 Kč. Podmínkou úvěru je zajištění nemovitostí a její pojištění s vinkulací ve prospěch věřitele. V RPSN není započítáno pojistné. Doba splatnosti je v rozmezí 6–36 měsíců. Tato nabídka je určena výhradně pro podnikatelské účely (IČO).

Při půjčce s odloženou jistinou ve výši 700 000 Kč na 1 rok s úrokovou sazbou 6,90 % p.a. je pravidelná měsíční splátka ve výši 4 025 Kč + splátka jistiny v poslední měsíc ve výši 700 000 Kč. Celkově splatná částka klientem činí 748 300 Kč. RPSN je 15 % a výpočet předpokládá jednorázové čerpání. S úvěrem jsou spojeny tyto jednorázové náklady: poplatek za vyplacení (4 %) 28 000 Kč, příprava dokumentace 15 000 Kč a vklad do katastru nemovitostí 2 000 Kč. Tyto náklady jsou započteny do RPSN a odečteny z vyplacené částky úvěru, čistá částka vyplacená klientovi na účet tedy činí 655 000 Kč. Podmínkou úvěru je zajištění nemovitostí a její pojištění s vinkulací ve prospěch věřitele. V RPSN není započítáno pojistné. Doba splatnosti je v rozmezí 6–36 měsíců. Tato nabídka je určena výhradně pro podnikatelské účely (IČO).

Ne. Veškeré půjčky poskytuje společnost ZOXO jako podnikatelské úvěry zaručené nemovitostí. Ručení nemovitostí se vyžaduje i u půjček na nižší stovky tisíc, stejně jako u developerských projektů v hodnotě desítek milionů korun. Po 6 měsících řádného splácení je možné úvěr refinancovat, podmínky úvěru by se následně řídily úvěrovým režimem nového věřitele.

Nemovitost v osobním vlastnictví, která se nachází na území České republiky. Stav, lokalita ani typ nemovitosti nejsou rozhodující, ale tyto faktory vstupují do odhadní ceny. Ta musí být při LTV 70 % a požadované výši úvěru na 700 000 Kč okolo 1 000 000 Kč. Vhodnost zástavy lze konzultovat předem s úvěrovým poradcem ZOXO.

Při půjčce s odloženou jistinou ve výši 800 000 Kč na 1 rok s úrokovou sazbou 6,90 % p.a. je pravidelná měsíční splátka ve výši 4 600 Kč + splátka jistiny v poslední měsíc ve výši 800 000 Kč. Celkově splatná částka klientem činí 855 200 Kč. RPSN je 14 % a výpočet předpokládá jednorázové čerpání. S úvěrem jsou spojeny tyto jednorázové náklady: poplatek za vyplacení (4 %) 32 000 Kč, příprava dokumentace 15 000 Kč a vklad do katastru nemovitostí 2 000 Kč. Tyto náklady jsou započteny do RPSN a odečteny z vyplacené částky úvěru, čistá částka vyplacená klientovi na účet tedy činí 751 000 Kč. Podmínkou úvěru je zajištění nemovitostí a její pojištění s vinkulací ve prospěch věřitele. V RPSN není započítáno pojistné. Doba splatnosti je v rozmezí 6–36 měsíců. Tato nabídka je určena výhradně pro podnikatelské účely (IČO).

Při půjčce s odloženou jistinou ve výši 900 000 Kč na 1 rok s úrokovou sazbou 6,90 % p.a. je pravidelná měsíční splátka ve výši 5 175 Kč + splátka jistiny v poslední měsíc ve výši 900 000 Kč. Celkově splatná částka klientem činí 962 100 Kč. RPSN je 14 % a výpočet předpokládá jednorázové čerpání. S úvěrem jsou spojeny tyto jednorázové náklady: poplatek za vyplacení (4 %) 36 000 Kč, příprava dokumentace 15 000 Kč a vklad do katastru nemovitostí 2 000 Kč. Tyto náklady jsou započteny do RPSN a odečteny z vyplacené částky úvěru, čistá částka vyplacená klientovi na účet tedy činí 847 000 Kč. Podmínkou úvěru je zajištění nemovitostí a její pojištění s vinkulací ve prospěch věřitele. V RPSN není započítáno pojistné. Doba splatnosti je v rozmezí 6–36 měsíců. Tato nabídka je určena výhradně pro podnikatelské účely (IČO).

Při půjčce s odloženou jistinou ve výši 1 000 000 Kč na 1 rok s úrokovou sazbou 6,90 % p.a. je pravidelná měsíční splátka ve výši 5 750 Kč + splátka jistiny v poslední měsíc ve výši 1 000 000 Kč. Celkově splatná částka klientem činí 1 069 000 Kč. RPSN je 14 % a výpočet předpokládá jednorázové čerpání. S úvěrem jsou spojeny tyto jednorázové náklady: poplatek za vyplacení (4 %) 40 000 Kč, příprava dokumentace 15 000 Kč a vklad do katastru nemovitostí 2 000 Kč. Tyto náklady jsou započteny do RPSN a odečteny z vyplacené částky úvěru, čistá částka vyplacená klientovi na účet tedy činí 943 000 Kč. Podmínkou úvěru je zajištění nemovitostí a její pojištění s vinkulací ve prospěch věřitele. V RPSN není započítáno pojistné. Doba splatnosti je v rozmezí 6–36 měsíců. Tato nabídka je určena výhradně pro podnikatelské účely (IČO).

Při půjčce s odloženou jistinou ve výši 500 000 Kč na 1 rok s úrokovou sazbou 6,90 % p.a. je pravidelná měsíční splátka ve výši 2 875 Kč + splátka jistiny v poslední měsíc ve výši 500 000 Kč. Celkově splatná částka klientem činí 534 500 Kč. RPSN je 16 % a výpočet předpokládá jednorázové čerpání. S úvěrem jsou spojeny tyto jednorázové náklady: poplatek za vyplacení (4 %) 20 000 Kč, příprava dokumentace 15 000 Kč a vklad do katastru nemovitostí 2 000 Kč. Tyto náklady jsou započteny do RPSN a odečteny z vyplacené částky úvěru, čistá částka vyplacená klientovi na účet tedy činí 463 000 Kč. Podmínkou úvěru je zajištění nemovitostí a její pojištění s vinkulací ve prospěch věřitele. V RPSN není započítáno pojistné. Doba splatnosti je v rozmezí 6–36 měsíců. Tato nabídka je určena výhradně pro podnikatelské účely (IČO).

Ano. U již sjednaných a poskytnutých půjček je možné žádat navýšení. Úvěrový limit se odvíjí od hodnoty zastavené nemovitosti. Pokud je do zástavy vložena nemovitost dostatečné hodnoty, pak lze úvěr navýšit, nebo postupně navyšovat, až do 70 % LTV (70 % stanovené odhadní ceny nemovitosti).

U půjček je možné žádat o maximální lhůtu splatnosti 20 let. Pozor však na to, že čím delší splácení, tím nákladnější půjčka. Půjčky v řádech nižších stovek tisíc doporučujeme rozložit maximálně na 10 let z důvodu úrokového zatížení. Rovněž je možné žádat o maximální lhůtu v počátku a později splácení zkrátit vkládáním mimořádných splátek.

Abyste získali půjčku na 800 000 Kč musíte být aktivním podnikatelem a mít vhodnou nemovitost do zástavy. Na půjčku 800 000 Kč je třeba ručit nemovitostí, která bude mít odhadní cenu okolo 1 150 000 Kč, protože ZOXO poskytuje půjčky zpravidla na 70 % LTV. Pozor na to, že tržní cena a odhadní cena stanovená pro účely úvěru, mohou být odlišné, proto je třeba počítat s částečnou rezervou.

Půjčka na 800 000 Kč bude mít měsíční splátku od 6 154 Kč a půjčku na 1 000 000 Kč bude mít měsíční splátku od 7 693 Kč. Výpočet je pouze orientační a ilustrační, v obou případech bylo uvažováno o maximální lhůtě splatnosti pro úvěr (na 20 let) a anuitním typu splácení.

Ano vyplatí. Úvěry, které jsou zaručeny nemovitostí získají nízký úrok a je u nich možné žádat o dlouhou lhůtu splatnosti. ZOXO poskytuje úvěry s fixním úrokem od 6,9 %, což je mnohem méně než jiné nebankovní společnosti. Pokud by byl úvěr na 100 000 Kč poskytnutý bez zástavy nemovitosti (od jiných nebankovních společností), byl by poskytnut na násobně vyšší úrokovou míru a s krátkou lhůtou splatnosti.

Není to problém. Ručit je možné jakoukoliv nemovitostí nacházející se na území České republiky.  Může se jednat i o pozemky, rekreační objekty, doplňkové stavby, garáže nebo komerční nemovitosti. Důležité je vyjádření odhadce a stanovení odhadní ceny. Pro půjčku 800 000 Kč by se mělo jednat o komerční nemovitost, která bude mít odhadní cenu stanovenou na částku okolo 1 150 000 Kč.

Ano, ručit může kdokoliv, kdo souhlasí se zástavou. Vyjádření ústního souhlasu ale nestačí, vlastník nebo vlastníci nemovitosti se musí podepsat na zástavní smlouvy a stvrdit souhlas s ručením podpisem. Jakmile je úvěr splacen, provede se na katastru výmaz zástavního práva a s nemovitostí je možné znovu nakládat. Po splacení úvěru už ručitel není nijak omezen.

Co je nebankovní půjčka?

Nebankovní půjčka je úvěr poskytnutý soukromou společností. Mimo bankovní sektor nemusíte jako klient splnit přísné podmínky pro doložení bonity nebo historie podnikání. U ZOXO není ve většině případech zapotřebí doložit daňová přiznání nebo účetnictví. Výše půjčky se odvíjí od hodnoty zastavené nemovitosti a obvykle je do maximální hodnoty 70 % LTV. Ručení nemovitostí je zapsáno do katastru nemovitostí. Půjčky jsou určeny výhradně podnikatelům a OSVČ s aktivním IČO.

Ne. Výsledek z úvěrové kalkulačky je orientační. Slouží klientům pro představu o výši splátky a o parametrech splácení. Závazná nabídka vzniká až po posouzení zástavní nemovitosti a konkrétní situace žadatele. Nabídku s přesnou výší půjčky, úrokem, RPSN a splátkovým kalendářem zasílá ZOXO zpravidla do 24 hodin od doložení podkladů.

Ne. ZOXO poskytuje výhradně podnikatelské úvěry pro fyzické osoby s IČO (OSVČ nebo živnostníci) a pro právnické osoby (s.r.o., a.s.). Spotřebitelské úvěry pro fyzické osoby bez IČO neposkytuje. Nabídka půjček ZOXO nezahrnuje spotřebitelské úvěry dle zákona č. 257/2016 Sb.

LTV (Loan To Value) a LTC (Loan To Cost) jsou klíčové ukazatele určující výši půjčky kterou můžete získat. LTV vyjadřuje poměr výše úvěru k hodnotě zastavené nemovitosti — u ZOXO půjčujeme do 70 % LTV. Nemovitost v hodnotě 1 000 000 Kč pokryje úvěr až do výše 700 000 Kč. LTC se používá u developerských projektů a udává poměr úvěru k celkovým nákladům na výstavbu — developer obvykle pokrývá 30 % nákladů z vlastních zdrojů, zbytek financuje úvěr.

Úvěr s balonovým splácením odkládá úhradu jistiny do budoucna - na konec splácení úvěru. Pokud byste si vypůjčili 500 000 Kč na 1 rok při sazbě 6,9 % p.a., budete po celý rok zasílat měsíční splátku 2 875 Kč. Tato měsíční splátka je úhradou úroků. V poslední, dvanácté splátce, zašlete 2 875 Kč a k tomu zasíláte celou jistinu, vypůjčenou částku, tedy v součtu zašlete 502 875 Kč. Balonové splácení je vhodné, pokud například očekáváte vysoký jednorázový příjem v budoucnu (inkaso z prodeje nemovitosti, vyplacení podílů, vyplacení dědického vypořádání. Také je vhodné při sjednaném refinancování úvěru na konci splácení.

Ano, a doporučujeme to. Konzultace před podáním žádosti je zdarma a nezávazná. Pomůže vám zjistit, zda projekt odpovídá našim podmínkám úvěrové politiky, jakou výši financování lze očekávat a co budete potřebovat k žádosti. Kontaktujte nás telefonicky nebo emailem. Úvěrový specialista Jakub Nečas vám odpoví veškeré doplňující dotazy.

Tranše je část úvěru uvolněná v konkrétní fázi projektu. U developerských úvěrů nečerpáte celou částku najednou. Úvěr se proplácí postupně podle prostavěnosti. Například 30 % po základech, dalších 30 % po hrubé stavbě atd. Tím se minimalizuje riziko pro obě strany. Další výhodou postupného čerpání je snížení nákladů. Vždy se platí úroky jen z vyčerpané části úvěru.

Ano. Financování projektu na zelené louce je možné — zástavou může být i běžný pozemek, louka nebo les zapsaný v katastru nemovitostí. Územní rozhodnutí ani stavební povolení nejsou podmínkou, jejich existence však posouzení usnadní a může zvýšit odhadní hodnotu zástavy. Každý projekt posuzujeme individuálně podle lokality a potenciálu využití.

Ne. Za refinancování u banky nebo u jiné nebankovní instituce neúčtujeme žádnou sankci. Po 6 měsících řádného splácení je možné zůstatek úvěru doplatit zdarma. Proto je ZOXO ideální řešení pro překlenutí nejistého období. Půjčka vám zajistí peníze rychle a budete je mít k dispozici dříve, než projdete složitým schvalovacím procesem v bance. Jakmile vám schválí úvěr banka, půjčku ZOXO můžete doplatit zdarma a přecházíte pod bankovní úvěr.

SPV (Special Purpose Vehicle) je účelová společnost. Obvykle se jedná o s.r.o. které je založené výhradně pro splnění určitého úkolu. Realizaci konkrétního developerského projektu. Banky i nebankovní věřitelé upřednostní financování developerských projektů přes SPV, protože se jedná o transparentní hospodaření. Rizika projektu se přenášejí pouze na společnost a náklady i výnosy jsou odděleny od ostatního majetku developera. K žádosti o developerský úvěr od ZOXO se informace o SPV dokládají. Vyžadujeme výpis z obchodního rejstříku.

Proces má čtyři kroky:

1. Vyplníte online žádost nebo nás kontaktujete telefonicky.
2. Obratem vás kontaktujeme a domluvíme se na potřebných podkladech.
3. Posoudíme hodnotu zastavované nemovitosti a zašleme závaznou nabídku s výší půjčky, splátkou, úrokem a RPSN — včetně vzorů smluv.
4. Ověříte svou totožnost přes bankovní identitu (bezpečné přihlášení přes internetové bankovnictví, platba 10 Kč) a podepíšete smlouvu online přes Signi nebo prostřednictvím kurýra.
5. Po podpisu smlouvy zasíláme peníze na účet, nejpozději následující den.

Úvěr od ZOXO nebude evidován v registrech SOLUS, CBCB (CNCB) ani jiných registrech nebankovních půjček. Úvěr je zajištěn zástavním právem k nemovitosti, které se zapisuje do katastru nemovitostí — stejný postup jako u bankovní hypotéky. Po úplném splacení se zástavní právo z katastru vymaže.

Přeplatek bude automaticky považován za mimořádnou splátku. To znamená, že klesá jistina, snižuje se dluh. Splácení je rychlejší a klient ušetří na úrocích. Nová výše splátek a nový splátkový kalendář je po přepočtu klientům odeslán, jen je třeba upravit trvalý příkaz v bance.

V první řadě je počítat s tím, že nás o tom pojišťovna informuje. Jedná se o závazné porušení smlouvy. Z naší strany dojde k upozornění, že tato situace nastala a budete vyzvání k nápravě s dostatečnou lhůtou 14 dnů. Pokud nemovitost nebude z vaší strany pojištěna, máme právo ukončit úvěr a požadovat navrácení finančních prostředků.

Přijatou platbu vám vrátíme — přeplatek zašleme zpět na váš bankovní účet do 2 pracovních dnů. O ukončení úvěru a výmazu zástavy vás informuje úvěrový specialista Jakub Nečas. Doporučujeme trvalý příkaz zrušit ihned po obdržení této informace.

Výše mimořádné splátky není omezena minimem ani maximem. Po každé mimořádné splátce se přepočítá zůstatek dluhu a automaticky se sníží výše pravidelných splátek — obdržíte aktualizovaný splátkový kalendář. Lze také původní výši splátek ponechat a zkrátit dobu splácení — stačí nás o preferenci informovat. Mimořádnou splátku zašlete na účet uvedený v úvěrové smlouvě.

Výmaz zástavního práva proběhne přibližně do 2 týdnů od splacení. ZOXO podává návrh na výmaz do 3 pracovních dní od přijetí poslední splátky. Samotný výmaz provádí katastr nemovitostí — v praxi trvá 5 až 10 pracovních dní. Rychlost zápisu závisí na vytížení příslušného katastrálního pracoviště a ZOXO ji nemůže ovlivnit.

Nebankovní půjčka je finanční produkt, poskytovaný jiným subjektem než banka. Na rozdíl od bankovních úvěrů jsou nebankovní půjčky dostupnější pro široké spektrum klientů.

Jakmile kontaktujete společnost ZOXO, do 24 hodin zjistíte podmínky pro poskytnutí úvěru. Půjčku poskytne v případě, že máte aktivní IČO a vlastníte nemovitost vhodnou jako zástavu. Pokud ji nevlastníte, může vám třetí osoba dát souhlas s její zástavou. Záznamy v registrech ani krátká podnikatelská historie nejsou překážkou.

Půjčka se týká peněžní hotovosti nebo konkrétní věci. Vyjadřuje závazek, jehož předmětem nemusí být jen peníze. Půjčit je možné i hmotnou věc, automobil, vybavení, sportovní potřebu. Termín úvěr je spojen s finančními zdroji, penězi. V praxi se však pojmy zaměňují a někdy používají nepřesně. Rozšířený je výklad, kdy půjčka je poskytována na malý objem finančních prostředků, zatímco při úvěru se jedná o objem v řádu stovek tisíc a více, přičemž za úvěr je vyžadováno ručení. Toto rozlišení není správné a neodpovídá judikatuře.

V ZOXO uzavíráme smlouvu o úvěru, předmětem je finanční hotovost. Přesně jsou specifikovány podmínky splácení a povinnosti obou zúčastněných stran.

Nekontrolujeme zápisy v registrech dlužníků ani nedokládáte příjmy. Při posuzování žádosti nahlíží ZOXO pouze do exekučního a insolvenčního rejstříku. Neposuzují se zápisy v registrech dlužníků SOLUS nebo CNCB. Příjmy se nedokládají žádným způsobem (nepožadujeme výpisy z bankovních účtů, výsledovku, daňová přiznání, výpis faktur atd.). Výše půjčky je vypočítána z hodnoty zastavené nemovitosti (maximálně do 70 % LTV) a reálné schopnosti splácet. Pokud zástava pokryje výši úvěru, ZOXO půjčku schválí a poskytne ji i při záznamu v registru dlužníků.

U úvěrů jsou dvě možnosti splácení. Anuitní a balonové splácení. Anuitní splácení znamená, že se každý měsíc zašle stejná částka, která je součtem splátky jistiny i splátky úroků. Zatížení anuitní splátkou je rovnoměrné a dobře se plánuje. Anuitní splácení je vhodné pro dlouhodobé úvěry, například s dobou splácení okolo dvaceti let. Druhým způsobem je balonové splácení. Po celou dobu se platí pouze úroky a jakmile se blíží termín splacení úvěru, je třeba mít nachystanou celou vypůjčenou jistinu. V poslední splátce se zasílá jistina (půjčená částka) najednou. Balonové splácení má výhodu nižšího měsíčního zatížení a je vhodné pro krátkodobé financování, například v horizontu 6 měsíců až 3 let.

K základnímu posouzení stačí: dva doklady totožnosti (občanský průkaz a pas nebo řidičský průkaz), fotodokumentace nemovitosti a aktivní IČO. Daňové přiznání nevyžadujeme. Jiné náležitosti platí pro developerské projekty — požadavky jsou vypsány na stránce Developerské projekty.

Společné jmění manželů (SJM) vyjadřuje zákonný majetkový režim po svatbě. Vše nabyté za trvání manželství (majetek, dluhy) patří oběma manželům rovným dílem. Nezáleží na tom, kdo přispěl k získání konkrétní části majetku nebo dluhu. Pokud si manžel nebo manželka sjedná úvěr v době trvání manželství, důsledky splácení a nesplácení dopadají na oba. Za úvěr se ručí celým společným majetkem, včetně nemovitostí v SJM.

Nemovitost v SJM lze dát do zástavy pouze se souhlasem druhého manžela — ZOXO souhlas vyžaduje při podpisu zástavní smlouvy.

Hlavní nástroj je předmanželská smlouva nebo smlouva o zúžení/rozšíření SJM uzavřená u notáře. Smlouva vymezí které části majetku a dluhy do SJM nepatří — například podnikatelský majetek a závazky jednoho z manželů. Pokud nedošlo k úpravě majetkových vztahů, jsou za dluhy vzniklé v manželství zodpovědní oba z manželů rovným dílem.

Exekuce na SJM hrozí, pokud byl závazek uzavřen za trvání manželství a druhý manžel jej nevyloučil smluvně (předmanželská smlouva). Exekutor může postihnout celý společný majetek, nejen podíl dlužníka. Před začátkem podnikání je vhodné přesně vymezit, jak bude nakládáno s majetkem získaným během manželství a jak bude přistupováno k dluhům vzniklým z podnikání. Z tohoto pohledu je nejmenším rizikem oddělení firemního a soukromého majetku, například zřízením s.r.o.

Ano, pokud je do zástavy vkládána nemovitost, která je ve vlastnictví obou partnerů. Zástavní smlouvu musí podepsat majitelé nemovitosti. Jestliže se jedná o úvěr, za který je ručeno nemovitostí ve vlastnictví jednoho z páru, souhlas druhého se sjednáním půjčky není nutný.

Předmanželská smlouva (přesněji smlouva o manželském majetkovém režimu) se uzavírá u notáře před nebo během manželství. Definuje, co bude v SJM a co zůstane výlučným majetkem každého z manželů. Umožňuje například vyloučit podnikatelský majetek a závazky ze SJM. Smlouva ochrání rodinný a soukromý majetek před podnikatelskými riziky.

Ano, společnost ZOXO nabízí bezpečné půjčky s transparentními podmínkami, které si mohou sjednat i manželé nebo mladé páry, pokud je jeden z nich aktivním podnikatelem.

Nezaplacený dluh narůstá o penále a později může být důvodem pro exekuci. ČSSZ a zdravotní pojišťovny mohou vymáhat dluh exekucí bez předchozího soudního řízení. Hrozí velmi rychlá blokace prostředků na bankovním účtu nebo prodej majetku. Jednejte co nejrychleji, situaci řešte s ČSSZ nebo se zdravotní pojišťovnou. S řešením vám může pomoci i úvěrový poradce ZOXO.

Ano. Nedoplatky u ČSSZ (sociální pojištění) jsou jedním z typů závazků, které ZOXO pomáhá vyplatit a refinancovat. Půjčka je zajištěna zástavou nemovitosti a ze získaných prostředků je možné vyplatit dluh u ČSSZ a další případné závazky. Rychlým splacením ukončíte narůstání penále a zastavíte případnou exekuci.

Nejrychleji přes online portál ČSSZ na ePortal.cssz.cz. Pro přihlášení lze využít datovou schránku nebo bankovní identitu. V záložce pro osvč kliknete na stav důchodového pojištění. Objeví se aktuální přehled závazků. Výpis je k dispozici pro několik let zpětně. Stav zjistíte rovněž při osobní návštěvě na pobočce nebo můžete o výpis z pojistného požádat písemně přes datovou schránku.

Prvním signálem bývá zablokování bankovního účtu — písemné oznámení o zahájení exekuce přichází poštou nebo do datové schránky, fyzické doručení trvá několik dní. Exekuci ověříte v exekučním rejstříku na eJustice.cz. Pokud exekuci ČSSZ zjistíte, jednejte okamžitě — kontaktujte ČSSZ a dohodněte zastavení exekuce. Při vysokých nedoplatcích lze exekuci vyplatit půjčkou od ZOXO. Kontaktujte úvěrového specialistu Jakuba Nečase.

Navýšení půjčky znamená doplnění stávajícího úvěru o další částku bez nutnosti podávat novou žádost — řeší se dodatkem ke smlouvě. Podmínkou je řádné splácení a dostatečná zástavní hodnota nemovitosti. Maximální výše navýšení se odvíjí od aktuálního LTV — půjčujeme do 70 % odhadní hodnoty nemovitosti. Například nemovitost v hodnotě 3 000 000 Kč pokryje celkový úvěr až do výše 2 100 000 Kč.

O navýšení půjčky můžete požádat po 6 měsících řádného splácení. Podmínkou je dostatečná zástavní hodnota nemovitosti pokrývající nový úvěr do 70 % LTV — například nemovitost oceněná na 1 000 000 Kč pokryje úvěr maximálně do 700 000 Kč. Navýšení vyřídíme zpravidla do 5 pracovních dní od podání žádosti. Konkrétní možnosti navýšení projednejte s úvěrovým specialistou Jakubem Nečasem.

Kontaktujte úvěrového specialistu Jakuba Nečase telefonicky nebo e-mailem a sdělte požadovanou výši navýšení. Zkontrolujeme aktuální hodnotu zastavené nemovitosti — hodnoty v čase kolísají — a do 24 hodin sdělíme zda je navýšení možné a za jakých podmínek. Vyřízení je rychlejší než první žádost, protože máme veškerou dokumentaci již k dispozici.

Zpravidla je výhodnější navýšení původní půjčky. Nevyžaduje nový zápis do katastru nemovitostí, šetří se poplatek 2 000 Kč za zápis zástavního práva a proces se zkrátí o několik dní. Sjednání je celkově rychlejší a pohodlnější pro obě strany. V případě, že klient požaduje vysoké navýšení nebo současné upravení podmínek splácení, je někdy výhodnější nová půjčka. S úvěrovým poradcem klient porovná obě možnosti a vybírá se výhodnější postup.

Ano. Při navýšení úvěru lze současně refinancovat stávající závazky — vše se sloučí do jednoho nového úvěru a splácíte jednu splátku. Výsledkem je jednodušší správa závazků a zpravidla může být i nižší celkové měsíční zatížení. Podmínkou je dostatečná zástavní hodnota nemovitosti pokrývající novou celkovou výši úvěru.

Přihlaste se do online účtu své zdravotní pojišťovny — většina pojišťoven včetně VZP nabízí přehled závazků v klientské sekci. O výpis můžete také požádat písemně přes datovou schránku nebo osobně na pobočce. Dluh na zdravotním pojištění je častou příčinou exekuce — nepřímo ho odhalí i zamítnutí příspěvku nebo kompenzace z bonusových programů pojišťovny.

Nejprve zjistěte přesnou výši dluhu u zdravotní pojišťovny a dluh uhraďte. Pokud nemáte prostředky na okamžité splacení, kontaktujte pojišťovnu s žádostí o splátkový kalendář. V případě vysokých částek nedoplatků, je možné vyplatit exekuci půjčkou od ZOXO se zástavou nemovitosti. S vyplacením exekuce vám pomůžeme.

Ano. Exekuce vzniklé z podnikání nejsou automatickým důvodem k zamítnutí žádosti. V případě, že je exekuce vedena na majetek, který nesouvisí se zastavenou nemovitostí a zástava je dostatečná, ZOXO půjčku poskytne. Každý případ posuzujeme individuálně, půjčka může být poskytnuta rovněž na refinancování. Kontaktujte nás, informujte úvěrového poradce o situaci a společně budeme hledat řešení a východisko.

Manželská půjčka není konkrétním produktem ZOXO. ZOXO poskytuje podnikatelské půjčky, ale pokud je za půjčku ručeno nemovitostí v SJM, zástavní smlouvu podepisují oba manželé. Pak závazky z nesplácení dopadají na oba stejným dílem. Podmínky poskytnutí půjčky pro manželé jsou shodné, aktivní IČO alespoň jednoho z manželů a zmíněná nemovitost do zástavy.

Souhlas manžela nebo manželky je nutný vždy, pokud je zástavou nemovitost v SJM nebo pokud v ní manželé vedou společnou domácnost. Pokud je nemovitost ve výhradním vlastnictví jednoho z manželů — nabyta před manželstvím, darem nebo dědictvím — souhlas druhého manžela není potřeba. 

Pokud je zástavou nemovitost v SJM, souhlas manžela nebo manželky je nutný vždy. Pokud nemovitost v SJM není, ale manželé v ní vedou společnou domácnost, poskytujeme bez souhlasu druhého manžela zpravidla maximálně 300 000 Kč. 

Společná půjčka (manželé, partneři) umožňuje ručení nemovitostí v SJM. U ZOXO se výše úvěru odvíjí primárně od hodnoty zástavy. Pokud například dojde k situaci, kdy je možné ručit menším bytem získaným před manželstvím jedním z partnerů nebo rodinným domem v SJM, je výhodnější vložit do zástavy rodinný dům, sjednat půjčku jako manželé (oba podepsat zástavu) a získat vyšší úvěrový rámec.

Závazek ze smlouvy o úvěru zůstává na straně osoby, která ho uzavřela. Zástavní právo na nemovitosti v SJM trvá do úplného splacení bez ohledu na rozvod. Během rozvodu probíhá majetkové vypořádání a vyřeší se, kdo nemovitost získá. Nový majitel ponese zástavní závazek. Vypořádání ulehčí právní zástupce.

Revolvingová půjčka (revolving) znamená obnovitelný úvěrový limit — jakmile splatíte část úvěru, uvolněná částka je okamžitě dostupná k dalšímu čerpání. Například při limitu 500 000 Kč a splacení 100 000 Kč máte opět k dispozici celých 500 000 Kč. Vhodné pro podnikatele s opakovanými potřebami financování — zásoby, sezónní výkyvy cash flow, krátkodobé investice. Revolving nabízíme klientům s řádnou historií splácení.

Opakované čerpání půjčky je možné po 6 měsících řádného splácení. Po ověření aktuální hodnoty zástavy a zbývajícího LTV uvolníme peníze — rychleji než při první půjčce a bez nutnosti zakládat novou zástavní smlouvu. A protože už se známe, peníze budete mít na účtu do 2 pracovních dní. Kontaktujte úvěrového specialistu Jakuba Nečase a probereme konkrétní možnosti.

Při opakovaném čerpání se poplatek za vyplacení (4 % z jistiny) znovu neplatí. Poplatek za vklad do katastru (2 000 Kč) se hradí pouze pokud dochází ke změně zástavní smlouvy v katastru nemovitostí — jedná se o státní poplatek, nikoli poplatek ZOXO. Pokud celková výše úvěru překročí 1 000 000 Kč, hradí se notářský poplatek za ověření zástavní smlouvy. 

Ne hned — revolving je dostupný po 6 měsících řádného splácení. Jako nový klient začínáte standardní půjčkou a po půl roce řádné platební historie můžete požádat o revolvingové čerpání nebo navýšení úvěru. Kontaktujte úvěrového specialistu Jakuba Nečase a probereme konkrétní podmínky.

Výrazně rychleji než při první půjčce - zpravidla do 48 hodin od žádosti. Zástavní právo je již zapsáno v katastru nemovitostí, je třeba posoudit hodnotu zástavy, historii splácení a dát příkaz k uvolnění úvěrového limitu pro další čerpání.

Zákon přesnou hranici úrokové sazby nestanoví. Lichva je definována jako půjčka nákladově nepřiměřená, výrazně přesahující obvyklé sazby a neodpovídající situaci dlužníka. V praxi jsou sazby od 20 do 30 % p.a. považovány za nepřiměřeně vysoké, nad 50 % p.a. prakticky vždy za lichvářské. ZOXO nabízí fixní sazbu od 6,9 % p.a. — srovnatelnou s náklady bankovních hypoték.

Ano. Lichva je v ČR trestným činem podle § 218 trestního zákoníku. 

Pachatelům hrozí trest odnětí svobody až na 3 roky, při opakování nebo vyšší škodě až 8 let. Pokud se setkáte s podezřelou nabídkou, obraťte se na Českou obchodní inspekci nebo policii.

Podrobně si prostudujte podmínky smlouvy a kontrolujte nejen úrokovou sazbu, ale sazbu RPSN. Ta obsahuje všechny náklady úvěru. Před podpisem smlouvy ověřte pověst a reputaci věřitele. Seznamte se s ceníkem poplatků a informujte se o podmínkách předčasného splácení. Nikdy nepodepisujte smlouvu bez řádného prostudování, v časové tísni a pod nátlakem. Pokud máte pochybnosti, kontaktujte nezávislého finančního poradce nebo Českou obchodní inspekci.

Bezpečnou půjčku poznáte podle tří klíčových znaků: nízká úroková sazba a RPSN, veřejný ceník poplatků bez skrytých nákladů a možnost předčasného splacení. ZOXO je přímým poskytovatelem bez zprostředkovatelů — sazba od 6,9 % p.a., ceník poplatků je veřejně ke stažení a předčasné splacení je po 6 měsících zdarma.

Lichva je poskytnutí úvěru za nepřiměřeně vysoké úroky nebo poplatky — podle § 218 trestního zákoníku se jedná o trestný čin. 

Přidávají se netransparentní podmínky a poplatky, které hrubě neodpovídají poskytnuté službě. Lichváři žádají poplatky za posouzení předem, vyvíjejí nátlak na rychlé podepsání smlouvy, znemožňují klientům předčasné splacení a odstoupení od úvěru. U ZOXO platí fixní úroková sazba od 6,9 % p.a. Ceník poplatků je veřejný a volně ke stažení, stejně jako úvěrová dokumentace. Předčasné splacení je zdarma.

I malé částky pravidelně ukládané na spořicí účet se v průběhu času nasčítají. Snažte se omezit zbytné výdaje a začněte s malými vklady v podobě několika stovek korun. Částku postupně zvyšujte.

Doporučuje se provádět kontrolu každé dva roky nebo kdykoliv se změní vaše životní/finanční situace.

Ideálně byste měli mít úspory, které vám umožní udržet stejnou životní úroveň i v důchodu. Odborníci doporučují naspořit si minimálně 70 % svého ročního příjmu za každý rok, který plánujete v důchodu strávit.

Doba, po kterou zůstanou vaše údaje v registru, se liší podle typu registru a typu závazku. Většinou jsou záznamy uchovávány po dobu 1–4 let po splacení závazku.

Přístup k informacím o dluzích jiných osob je velmi omezený. Nahlížet do registrů mohou pouze oprávněné subjekty, jako jsou banky a poskytovatelé půjček, kteří mají právo přístupu k těmto údajům.

Ceny výpisů se liší podle registru: elektronické verze se pohybují od 50 Kč (Solus přes SMS) do 200 Kč (elektronický výpis z BRKI a NRKI). Výpis lze získat na webových stránkách registrů nebo skrz weby kolikmam.cz a nejsemdluznik.cz.

Bezplatně přes portál nahlizenidokn.cuzk.cz. Zadá se číslo parcely, adresa nebo lze pozemek dohledat přes mapu. Vlastník pozemku je v zápisech katastru viditelný. Pokud potřebujete úředně ověřený výpis, navštivte pobočku Czech Point (na poštách a úřadech). Samozřejmě je možné navštívit přímo katastrální úřad.

Informativní výpis online, získaný přes nahlizenidokn.cuzk.cz, je zdarma. Poplatek se hradí za úředně ověřený výpis z Czech Pointu nebo za výpis vystavený katastrálním úřadem. Poplatky se pohybují mezi 50 až 100 Kč za stránku. List vlastnictví vystavuje rovněž pobočka Czech Pointu nebo katastrální úřad.

Zaplaťte závazek, který byl důvodem pro zápis do registru. Poté si vyžádejte potvrzení o splacení závazku od věřitele. Výmaz se zpravidla provádí automaticky věřitelem, ale nemusí to být pravidlem. Výmaz je možný i na žádost registrovaného, zpravidla do 30 dní od splacení. Pokud výmaz po výzvě věřitele a po uplynutí 30 dní neproběhne, obraťte se na správce registru (např. SOLUS) a na základě potvrzení o zaplacení požádejte o výmaz přímo registr.

ZOXO do registrů SOLUS ani CBCB nenahlíží — pro získání úvěru od nás výmaz z registru není nutný.

Ano. Nahlížíme pouze do exekučního a insolvenčního rejstříku. Překážkou není zápis v registru SOLUS nebo jiném registru. Pokud máte nemovitost s dostatečně vysokou zástavní hodnotou, která pokrývá vypočtenou výši úvěru (poskytujeme až 70 % LTV), půjčku vám při reálné schopnosti splácet poskytneme.

Příklad: Nemovitost v hodnotě 3 mil. Kč pokryje úvěr do výše 2,1 mil. Kč.

Ano, do katastru může bezplatně nahlížet kdokoliv přes nahlizenidokn.cuzk.cz. Uvidíte vlastníka nemovitosti, zástavní práva, věcná břemena a další záznamy. Úředně ověřený výpis získáte na pobočce Czech Point nebo katastrálním úřadě za poplatek 50–100 Kč za stránku.

Okamžitě. Výpis z katastru nemovitostí je možné získat online přes nahlizenidokn.cuzk.cz. Úředně ověřený výpis na poštách a úřadech (Czech Point) vám vydají na počkání po uhrazení příslušného poplatku 100 Kč za každou stranu. Úvěrový poradce vám sdělí nejrychlejší postup a dodatečné informace po zaslání žádosti o úvěr.

Úroky z podnikatelského úvěru (IČO, s.r.o.) jsou daňově uznatelným nákladem a vstupují do účetnictví. V daňovém přiznání jsou tedy již zahrnuty v základu daně (u živnostníků dle způsobu uplatnění výdajů). Úroky z osobních úvěrů (spotřebitelských) nijak základ daně FO nesnižují. ZOXO poskytuje výhradně podnikatelské půjčky, úroky a náklady lze zahrnout do daňově uznatelných nákladů.

Ano, ale 3 roky zpětně, ale vyžaduje to podání dodatečného daňového přiznání. Opravy chybně podaných daňových přiznání konzultujte s účetním nebo daňovým poradcem, jedná se o administrativně složitý a zdlouhavý proces. Přistupuje se k němu obvykle v případech, kdy společnost vede podvojné účetnictví a odhalila zásadní chybu v účetnictví předchozích let.

Ano, celou řadu. Jako podnikatel můžete uplatnit odpočet úroků z úvěrů, odpisy majetku, paušální výdaje (OSVČ), náklady na vzdělávání a rozvoj zaměstnanců a další položky snižující základ daně. Přesné podmínky závisí na formě podnikání a způsobu vedení účetnictví. Konkrétní daňové výhody doporučujeme konzultovat s účetním nebo daňovým poradcem.

Ano, podnikatelskou půjčku je možné získat i bez prověření bonity a kontroly registrů dlužníků. Poskytovatelé nebankovních půjček hodnotí klienty individuálně a nemají tak přísná kritéria pro schválení půjčky. Úvěr je možné získat i s negativním záznamem v registru a bez doložení příjmů.

Celý proces začíná vyplněním žádosti o půjčku. Jakmile jsou veškeré dokumenty připravené, může být půjčka schválena prakticky okamžitě. Od vyplnění kontaktního formuláře do převodu peněz na účet může uplynout jen několik dní.

Pokud se dostanete do potíží se splácením, je nezbytné kontaktovat úvěrového poradce co nejdříve. Můžete využít refinancování, prodloužení doby splácení nebo odklad splátek. Úvěrový poradce vám pomůže najít vhodné řešení v tíživé situaci.

Půjčka 500 000 Kč je vyplacena standardně najednou na bankovní účet v celé výši. Pokud si nejste jistí, zda budete potřebovat vyčerpat celý objem půjčky, ponechejte si na účtu nevyčerpanou část jako rezervu. Po 6 měsících řádného splácení můžete nevyužitou část zaslat jako mimořádnou splátku. Splátky úvěru se vám přepočítají a sníží na aktuální výši dlužné částky.

Půjčku 500 000 Kč vyřídíme nejpozději do 5 pracovních dní. Závaznou nabídku zasíláme do 24 hodin od doložení podkladů. Poté záleží na vás — jak rychle smlouvy zkontrolujete a podepíšete. Peníze vyplácíme následující pracovní den po podání návrhu na zápis zástavního práva do katastru nemovitostí.

Kontaktujte nás co nejdříve. Ideálně dříve, než dojde k neuhrazení předepsané splátky. Je možné domluvit odložení splátky, snížení měsíční splátky nebo změnu splátkového kalendáře. Každý problém řešíme s klienty individuálně, citlivě a s maximální diskrétností. Oboustranná komunikace je klíčová. Čím dříve nás kontaktujete, tím více máme možností hledat řešení. 

Klíčem je plánování v předstihu, flexibilita v termínech a výběr méně turistických destinací. Také sledujte srovnávače cen a vyhledávejte akční nabídky.

Hledejte alternativy jako Airbnb, hostely, nebo zkuste house-sitting. Také můžete zvolit ubytování mimo centrum měst, kde jsou ceny výrazně nižší.

Rozdělte své peníze na několik míst – část v hotovosti, část na kartách. Využijte bezpečnostní peněženky a chraňte své platební údaje.

Půjčku 200 000 Kč vyřídíme nejpozději do 5 pracovních dní. Posouzení a nabídku splácení připravíme do 24 hodin od vyplnění žádosti online nebo od telefonického kontaktu a doložení podkladů. Zbývající čas zabere zápis zástavního práva do katastru nemovitostí a příprava finálních smluv.

Půjčka na směnku je úvěr zajištěný cenným papírem. Namísto zástavy nemovitosti se vkládá do zástavy směnka, kterou dlužník vystaví ve prospěch věřitele. ZOXO půjčky na směnku neposkytuje, poskytuje pouze podnikatelské úvěry proti zástavě nemovitosti. Půjčka od ZOXO má mnohem nižší úrokové sazby a transparentní podmínky ve srovnání s půjčkou na směnku.

ZOXO neposkytuje žádnou formu půjček na směnku, konkrétní podmínky zjistíte u poskytovatele půjček na směnku. Se záznamem v registru dlužníků je u ZOXO možné získat podnikatelskou půjčku proti zástavě nemovitosti. Při dostatečné výši zástavní hodnoty nemovitosti není záznam v registrech dlužníků překážkou pro poskytnutí půjčky.

 Ne. Doložení pracovní smlouvy nevyžadujeme. Poskytujeme pouze podnikatelské úvěry — posuzujeme aktivní IČO a hodnotu zastavené nemovitosti. Pokud podnikáte a zároveň jste zaměstnaní, na posouzení úvěru to vliv nemá. Daňové přiznání není povinné — pokud jej však máte, posouzení žádosti urychlí.

Ano. Půjčka na směnku je riziková. Zejména v případě, kdy není vystavena na pevnou částku (bianco směnka). Věřitel může jakoukoliv směnku prodat nebo vymáhat soudně. Úroky jsou výrazně vyšší než u úvěrů zajištěných zástavou nemovitosti. Podmínky jsou méně transparentní, a především bianco směnky mohou být snadno zneužitelné.

Směnky upravuje zákon č. 191/1950 Sb..

ZOXO doporučuje sjednat bezpečnou alternativu půjčky se zástavou nemovitosti a nižší úrokovou sazbou.

Záleží na podmínkách poskytovatele. ZOXO půjčky na směnku neposkytuje. U ZOXO půjček jsou při nesplácení účtovány zákonné úroky z prodlení ve výši repo sazby ČNB zvýšené o osm procentních bodů (dle nařízení vlády č. 351/2013 Sb.). Žádné další sankce nebo poplatky nad rámec smlouvy ZOXO neúčtuje.

Žádost, posouzení i nabídková kalkulace jsou zdarma — žádné poplatky předem neúčtujeme. Poplatek za poskytnutí úvěru je odečten z vyplacené částky a je zahrnut v RPSN. Státní poplatek za vklad zástavního práva do katastru nemovitostí hradí žadatel zvlášť. Přesnou výši všech poplatků uvádíme v závazné nabídce.

Ve většině případů trvá zaslaní peněz na bankovní účet do 5 pracovních dní od podání žádosti o půjčku. Nabídka se zasílá obvykle do 24 hodin od doložení podkladů. 

Poté záleží na vás — jak rychle smlouvy zkontrolujete a podepíšete. Po podpisu smlouvy vyplácíme peníze po podání návrhu na zápis zástavního práva do katastru nemovitostí.

Pokud potřebujete peníze rychleji, informujte nás — naléhavé případy posuzujeme individuálně a u překlenovacích úvěrů dokážeme proces urychlit.

Maximální výše standardního podnikatelského úvěru je 10 000 000 Kč, pro developerské projekty až 50 000 000 Kč. Konkrétní výše úvěru závisí na hodnotě zástavní nemovitosti — půjčujeme do 70 % odhadní hodnoty. Například nemovitost v hodnotě 5 000 000 Kč pokryje úvěr až do výše 3 500 000 Kč.

Vyplnění online žádosti na ZOXO.cz trvá 2 minuty. Obratem vás kontaktuje úvěrový specialista — Jakub Nečas nebo jeho kolega. Úvodní telefonický hovor k úvěru a zastavované nemovitosti zabere do 15 minut.

Následuje příprava podkladů a fotodokumentace nemovitosti z vaší strany — zpravidla zvládnutelná během jednoho pracovního dne. Na základě podkladů posoudíme nemovitost a zašleme závaznou nabídku úvěru.

Po odsouhlasení nabídky proběhne vzdálené ověření identity a příprava smluv k podpisu — tato část trvá 1 až 2 pracovní dny.

Celkem od první žádosti po výplatu peněz na účet počítejte s 5 pracovními dny.

Za půjčku 100 000 Kč je vyžadováno ručení nemovitostí v odhadní hodnotě přibližně 150 000 Kč. Nemusí se jednat o rodinný dům nebo byt. Za půjčky nižšího objemu je možné ručit komerční nemovitostí (sklad, výrobna), rekreační nemovitostí nebo jinou nemovitostí, například garáží.

Vyřízení půjčky 100 000 Kč trvá stejně dlouho jako u jiných výší — ve většině případů do 5 pracovních dní od podání žádosti. 100 000 Kč je nejnižší částka, kterou ZOXO poskytuje. Výše půjčky délku procesu neovlivňuje. Peníze vyplácíme následující pracovní den po podání návrhu na zápis zástavního práva do katastru nemovitostí.

Pro menší podnikání je typicky vhodná OSVČ — jednoduchá administrativa, nízké náklady a daňová efektivita. Nevýhodou je ručení celým osobním majetkem. Pro větší projekty nebo pokud chcete oddělit osobní a firemní majetek je lepší s.r.o. — administrativně náročnější, ale s ochranou osobního majetku. Konkrétní volbu doporučujeme probrat s daňovým poradcem.

U ZOXO je základem aktivní IČO a nemovitost vhodná k zajištění úvěru. Krátká historie podnikání sama o sobě překážkou není a chybějící daňové přiznání, například při paušální dani, nemusí být rozhodující. Posuzujeme hlavně podnikatelský účel, zajištění a schopnost úvěr splácet. Po vyplnění online žádosti vám zpravidla do 24 hodin sdělíme možnosti financování a jeho podmínky.

Teoreticky ano, ale záleží na oboru. Zejména u služeb nebo různých forem obchodního zastoupení nejsou vyžadovány žádné investice v začátcích. Přesto většina podnikatelů potřebuje v prvních měsících alespoň minimální obnos na vybavení, marketing, provozní náklady, úhradu osobních potřeb a placení sociálního a zdravotního pojištění. Je třeba počítat s tím, že první měsíce bývají ztrátové. Pokud nemáte vstupní kapitál, můžete žádat o podnikatelský úvěr od ZOXO na rozjezd podnikání.

Ano. Řada živnostníků i s.r.o. podniká z domova a sídlo firmy může být na adrese bydliště. U některých oborů je ale potřeba splnit podmínky pro provozovnu. Pokud část nemovitosti využíváte k podnikání, může to mít vliv na daň z nemovitých věcí. U ZOXO provozovna nehraje při posouzení úvěru roli, financování můžete získat i s domácí kanceláří.

Tu, která má nejnižší náklady a transparentní podmínky. Srovnávejte úrokovou sazbu, RPSN, podmínky předčasného splacení, výši poplatků, požadavky na zastavenou nemovitost či LTV. ZOXO nabízí úvěry zajištěné nemovitostí od 6,9 % p.a. s předčasným splacením zdarma po 6 měsících. Za vyřízení půjčky se neplatí žádné poplatky předem.

Americkou hypotéku si klienti sjednávají, protože ji mohou použít na financování jakýchkoliv potřeb. Samozřejmě je možné ji použít na úhradu nákladů spojených s bydlením, ale slouží i jako vklad do podnikání, investice při nové obchodní příležitosti nebo nástroj pro konsolidaci nevýhodných půjček. Klientům se prostřednictvím americké hypotéky otevírá cesta ke snížení měsíční finanční zátěže, pokud sloučí půjčky do jediné a prodlouží dobu splácení. 

Hlavní výhodou americké hypotéky je neúčelovost — peníze použijete na cokoliv při zachování nízké úrokové sazby typické pro zajištěné úvěry. Půjčky ZOXO fungují na stejném principu: podnikatelský úvěr zajištěný zástavou nemovitosti s fixní sazbou od 6,9 % p.a. bez nutnosti dokládat účel. Po 6 měsících splácení lze vkládat mimořádné splátky a platit úroky jen z aktuálně dlužné částky.

Je třeba splnit tři podmínky.

1. Aktivní IČO — OSVČ nebo statutární zástupce právnické osoby (s.r.o., a.s.).
2. Nemovitost jako zástava — byt, dům, komerční objekt nebo pozemek v ČR, ve vlastnictví žadatele nebo třetí osoby s jejím souhlasem.
3. Pojištěná nemovitost — po dobu splácení musí být nemovitost pojištěna s vinkulací ve prospěch ZOXO (pojistné plnění v případě pojistné události jde přímo ZOXO).

U ZOXO můžete konsolidovat různé typy půjček, bankovní, nebankovní. Sloučíme je do jedné výhodnější půjčky.

Ano, u ZOXO potřebujete vždy zajištění nemovitostí. Konsolidace ani žádné jiné půjčky bez zástavy neposkytujeme.

Ano. O konsolidaci můžete zažádat i se záznamem v registru dlužníků. Záznamy v registrech SOLUS nebo CNCB nejsou překážkou konsolidace. ZOXO nahlíží pouze do exekučního a insolvenčního rejstříku. Záznam v registru je komplikací, ale nejedná se o nepřekonatelnou překážku. Postup schválení půjčky se řeší individuálně.

Kontaktujte nás co nejdříve — vždy hledáme řešení. Možný je odklad splátek, jejich snížení nebo restrukturalizace dluhu. Před podpisem smlouvy doporučujeme detailně probrat finanční situaci s úvěrovým specialistou Jakubem Nečasem a nastavit splátky tak, aby byly pohodlně zvladatelné.

V praxi se pojmy konsolidace a refinancování často zaměňují — rozdíl přesto existuje. Konsolidace znamená sloučení více různých závazků do jednoho úvěru. Refinancování je náhrada jednoho úvěru jiným s výhodnějšími podmínkami. U ZOXO realizujeme obojí — kontaktujte úvěrového specialistu Jakuba Nečase a navrhneme nejvýhodnější řešení pro vaši situaci.

Konsolidaci vyřídíte ve čtyřech krocích. Kontaktujte úvěrového specialistu Jakuba Nečase telefonicky nebo přes online žádost. Sdělte celkovou výši závazků které chcete sloučit a informace o zástavní nemovitosti. Do 24 hodin připravíme orientační nabídku. Poté podepíšete plnou moc — s věřiteli vyjednáme vše za vás a připravíme nový úvěr k čerpání.

Vánoční půjčka od ZOXO se splácí stejně, jako běžné podnikatelské úvěry. Jedná se o standardní produkt, ovšem monitorujeme zvýšený zájem o půjčku právě před vánočními svátky. Splácení je sjednáno ve smlouvě a ve splátkovém kalendáři. Je určen přesný termín, který je třeba dodržet každý měsíc. Den splácení a doba splatnosti se nastavují individuálně při sjednání půjčky.

Ano. Vánoční půjčka u ZOXO je standardní podnikatelský úvěr se stejnými podmínkami jako ostatní naše produkty — fixní sazba od 6,9 % p.a., veřejný ceník poplatků ke stažení a možnost předčasného splacení zdarma po 6 měsících splácení. Pozor na nebankovní poskytovatele kteří před svátky nabízejí speciální vánoční půjčky s netransparentními podmínkami a vysokými úroky.

Ano, o restrukturalizaci může požádat každý klient ZOXO. Kontaktujte úvěrového specialistu Jakuba Nečase ideálně dříve, než dojde k opoždění splátek — čím dříve situaci řešíte, tím více možností máme. Restrukturalizace zahrnuje změnu výše splátky, prodloužení doby splatnosti nebo úpravu typu splácení z anuitního na balonové.

Ano, odklad splátek je možný — důležité je kontaktovat nás včas, ideálně před tím, než dojde ke zpoždění. Možná řešení zahrnují dočasný odklad splátek, snížení jejich výše, změnu splátkového kalendáře nebo refinancování úvěru. Kontaktujte úvěrového specialistu Jakuba Nečase, společně najdeme řešení odpovídající vaší situaci.

Žádné speciální formuláře ani dokumenty nejsou potřeba. Kontaktujte úvěrového specialistu Jakuba Nečase a popište co se změnilo a jaká úprava podmínek by pomohla. Například prodloužení doby splatnosti sníží měsíční splátku bez nutnosti nové smlouvy. I složité situace mají řešení — důležitý je včasný kontakt.

Ano, podmínky jsou stejné jako u ostatních podnikatelských půjček — úvěr je zajištěn zástavou nemovitosti. Minimální věk žadatele je 18 let, horní věková hranice není omezena. Mladí podnikatelé s krátkou historií podnikání mají stejné šance jako zavedení podnikatelé — rozhoduje hodnota zastavené nemovitosti, ne délka podnikání.

Ano. Podmínky jsou stejné, jako u ostatních podnikatelských půjček. Poskytuje se proti zástavě nemovitosti. Věková hranice pro půjčku není omezena, osoba musí být starší 18 let a mít aktivní IČO. Mladí podnikatele s minimální účetní historií mají stejné šance získat úvěr jako stabilní podnikatel. Rozhoduje hodnota zastavené nemovitosti, ne délka podnikání.

K ručení lze použít jakýkoliv pozemek, jehož hodnota odpovídá k výši požadované půjčce. Můžete ručit stavebním pozemkem i bez inženýrských sítí ale také můžete využít pole, louky a pastviny.

Dokumenty jsou stejné jako u zástavy nemovitosti: výpis z katastru nemovitostí. Pokud existuje územní rozhodnutí nebo stavební povolení, přiložte je také — urychlí to posouzení. Úřední odhad hodnoty pozemku dokládat nemusíte, odhad zpracuje interní odhadce ZOXO obvykle do 24 hodin. Zástavou není možné použít budoucí hodnotu pozemku — například po plánované výstavbě nebo jiném záměru.

Nabídka půjčky bude stejná jako v případě, že je zástavou dům nebo byt. Zástavní právo se vloží do katastru, pozemek nemusí být pojištěný a půjčku lze čerpat obvykle do 70 % odhadní hodnoty. Rozdíl bude ve vyčíslené odhadní hodnotě. Pozemky bez stavby jsou méně rentabilní než byt nebo dům, a to se promítá do výše LTV.

Ano. Přestože je půjčka navržena jako krátkodobý úvěr je možné po dohodě splatnost prodloužit až na 20 let. Před koncem trvání úvěrové smlouvy kontaktujte pracovníky ZOXO, je možné sjednat nové podmínky. Každé prodloužení půjčky se posuzuje individuálně s ohledem na aktuální hodnotu zastavené nemovitosti a schopnosti klienta splácet.

Zpravidla ne. ZOXO refinancuje pouze závazky vzniklé z podnikání. Výjimkou je nemovitost zakoupená na hypotéku k podnikání, vedená v účetnictví jako obchodní majetek — v takovém případě refinancování možné je. Refinancování je nejvýhodnější při konci fixace úrokové sazby, jinak hrozí vysoké sankce ze strany banky. Kontaktujte úvěrového specialistu Jakuba Nečase — po prostudování podmínek vaší smlouvy poradíme správné načasování.

Ano. Zamítnutí bankou není překážkou — neposuzujeme bonitu ani historii podnikání, rozhoduje hodnota zástavní nemovitosti. Pro půjčku 900 000 Kč potřebujete nemovitost s odhadní hodnotou okolo 1 300 000 Kč a aktivní IČO. Vyplňte kontaktní formulář nebo kontaktujte úvěrového specialistu Jakuba Nečase — nabídku zasíláme do 24 hodin od doložení podkladů.

Ano, součástí smluvní dokumentace u půjčky 1 mil a více, je souhlas s notářským zápisem. Notářský zápis umožňuje přímou vykonatelnost pohledávky bez soudního řízení — je standardní součástí podnikatelských úvěrů zajištěných nemovitostí. Veškerou dokumentaci včetně vzorů smluv najdete na stránce Ke stažení — zasíláme ji s dostatečným předstihem před podpisem.

Půjčka 1 000 000 Kč je poskytována jako běžný podnikatelský úvěr. Výše poskytnuté půjčky závisí na hodnotě zástavy. Není nutné dokládat účel použití peněz a půjčku je možné použít pro začátek podnikání, pro financování provozu nebo jako investici. ZOXO poskytuje podnikatelské půjčky jako bezúčelové.

Do klientských registrů dlužníků nenahlížíme — SOLUS, BRKI/NRKI, CNCB ani jiné registry nebankovních a bankovních půjček neprověřujeme. Záznam v nich není důvodem k zamítnutí. Jediné, co ověřujeme, je Centrální evidence exekucí ČR, a to kvůli nemovitosti v zástavě — potřebujeme mít jistotu, že na ní neváznou exekuce. Do probíhajícího oddlužení (insolvence) nový úvěr poskytnout nesmíme, protože to zakazuje insolvenční zákon.

Online podpis zvládnete vzdáleně z počítače nebo telefonu — osobní návštěva kanceláře není nutná. Nejprve ověříte totožnost přes aplikaci Signi a platbou 10 Kč potvrdíte, že jste majitelem bankovního účtu. Teprve poté se přistupuje k podpisu smluvní dokumentace. Pouze zástavní smlouva vyžaduje ověření podpisů na pobočce CzechPOINT — například na poště. 

Smlouvy spolu s vámi podepisuje úvěrový specialista Jakub Nečas

Za konsolidaci nejsou účtovány žádné nadstandardní poplatky — poplatky jsou stejné jako u standardní půjčky. Hradí se poplatek za vyplacení (4 % z jistiny), administrativní poplatek za zpracování smluv a přípravu dokumentace (15 000 Kč) a vklad zástavního práva do katastru nemovitostí (2 000 Kč). Všechny poplatky jsou zahrnuty v RPSN a odečítají se z vyplacené částky — nic se neúčtuje předem. Kontakt s věřiteli a příprava procesu konsolidace jsou bez příplatku.

Zpravidla ano. Konsolidace více půjček do jedné s nižší úrokovou sazbou (od 6,9 % p.a.) znamená nižší celkové náklady. Aby bylo vaše měsíční zatížení co nejnižší, nastavujeme dlouhou dobu splatnosti — až 20 let. Přesnou výši splátky po refinancování zpracujeme v nabídkové kalkulaci před podpisem smlouvy.

Běžně konsolidujeme běžné bankovní a nebankovní půjčky, dluhy u finančního úřadu a nedoplatky na sociálním a zdravotním pojištění.

Ano, financujeme většinu typů developerských projektů — rezidenční výstavbu (bytové a rodinné domy), komerční objekty (sklady, haly, kanceláře), rekreační nemovitosti (apartmány, horské chaty) i pozemky včetně zasíťování. Podmínkou je stavební povolení nebo územní rozhodnutí. Výše financování je až 50 000 000 Kč.

Ano, u developerských projektů je postupné čerpání úvěru standardem. Úvěr čerpáte v tranších podle prostavěnosti — například 30 % po dokončení základů, dalších 30 % po hrubé stavbě. Při každém čerpání nevyžadujeme faktury ani znalecké posudky. Harmonogram čerpání nastavíme individuálně podle průběhu vašeho projektu.

Ne. Nevyžadujeme doložení odhadu nemovitosti certifikovaným odhadcem. Šetříme čas i náklady. Hodnota nemovitosti je posouzena interně na základě výpisu z katastru, cenových map a fotodokumentace. Odhad nemovitosti je zpracován obvykle do 1 hodiny. Pokud si to vyžádá stav nebo povaha nemovitosti, posouzení na místě provádí zástupce společnosti ZOXO.

Podnikatelské půjčky se zástavou nemovitosti jsou poskytovány od 100 000 Kč. Maximálně lze žádat o půjčku do výše 10 milionů korun. Nižší úvěrový rámec je možné sjednat individuálně, například při vyplácení exekuce, při restrukturalizaci dluhu u stávajících klientů nebo refinancování.

Klienti společnosti ZOXO mohou využít půjčku 300 000 Kč opravdu na cokoliv. Přesný účel půjčky není důležitý, nepožadujeme žádné zpětné dokládání vynaložení prostředků.

Nemovitost musí mít odhadní cenu alespoň 600 000 Kč, aby bylo možné poskytnout půjčku na 400 000 Kč. Výše úvěru je poskytována do 70 % odhadní výše hodnoty nemovitosti. Matematicky by 70 % půjčka vycházela pro zástavní hodnotu nemovitosti 571 500 Kč, ale je vhodné uvažovat s určitou rezervou. Hodnotu nemovitosti posoudíme interně zdarma do 24 hodin.

Půjčka je ukončena úhradou poslední splátky podle splátkového kalendáře nebo mimořádným splacením celé jistiny — po 6 měsících řádného splácení zdarma. Po splacení ZOXO automaticky zajistí výmaz zástavního práva z katastru nemovitostí. Podání návrhu na výmaz zástavního práva provedeme do 3 pracovních dnů od přijetí poslední splátky.

Při balonovém splácení půjčky 200 000 Kč při sazbě 6,9 % p.a. činí měsíční splátka 1 150 Kč — hradíte pouze úroky. V poslední splátce zaplatíte 1 150 Kč úroků a celou jistinu 200 000 Kč. Přesnou výši splátky pro vaše parametry spočítejte v kalkulačce.

Ano. Refinancování stávajících závazků je jedním z nejčastějších důvodů proč klienti ZOXO oslovují. Sloučíme bankovní i nebankovní podnikatelské půjčky, leasing, nedoplatky u finančního úřadu, ČSSZ nebo zdravotních pojišťoven — vše do jedné splátky. Podmínkou je zástava nemovitosti. Nelze refinancovat spotřebitelské půjčky, bankovní hypotéky ani osobní dluhy nesouvisející s podnikáním.

Půjčku 500 000 Kč vyplatíme zpravidla do 5 až 10 pracovních dní od podání žádosti. Záleží na tom kdy dodáte podklady a jak rychle katastr nemovitostí zpracuje podání návrhu na zápis zástavního práva. Výše půjčky rychlost schválení neovlivňuje.

Ano, jestliže máte vhodnou nemovitost jako zástavu. Při řešení exekuce vás budeme zastupovat (po podepsané plné moci). Od věřitelů zjistíme přesnou výši dluhů a postupně je uhradíme. Sloučením původních půjček dosáhneme přehlednějšího splácení dluhu, nadále hradíte jednu půjčku poskytnutou společností ZOXO.

Ano, ze získaných prostředků můžete vyplatit exekuce, dluhy na Finančním úřadě, Správě sociálního zabezpečení, zdravotní pojišťovně apod. 

Nemovitost musí být pojištěna na 100 % své odhadní hodnoty po celou dobu splácení. Pro půjčku 700 000 Kč při LTV 70 % potřebujete nemovitost v hodnotě alespoň 1 000 000 Kč — a tu pojistit na celých 1 000 000 Kč s vinkulací ve prospěch ZOXO. Pojištění domácnosti ani vnitřního vybavení není vyžadováno.

Anuitní splácení: každý měsíc hradíte stejnou pevnou splátku obsahující úrok i část jistiny. Dluh se každý měsíc snižuje. Vhodné pro dlouhodobé úvěry až 20 let. Balonové splácení: hradíte pouze úroky a jistinu (celou výši půjčky) splatíte v poslední splátce. Měsíční zatížení je výrazně nižší — vhodné jako překlenovací nebo krátkodobé řešení. Více si podrobností si můžete přečíst zde.

Půjčku 800 000 Kč je možné splácet maximálně 20 let. Pak je orientační výše splátky 6 154 Kč. Přesné parametry splácení půjčky vám zpracujeme v nabídkové kalkulaci, orientační výpočet zobrazí kalkulačka půjčky. Po vyplnění kontaktního formuláře získáte nezávaznou nabídku do 24 hodin.

Mohu u ZOXO refinancovat všechny typy půjček? Ne. Refinancovat lze pouze závazky vzniklé v podnikání. ZOXO refinancuje bankovní a nebankovní podnikatelské půjčky, leasing na vozidla nebo zařízení, exekuce z podnikání, nedoplatky u finančního úřadu a dluhy u ČSSZ nebo zdravotních pojišťoven. Podmínkou je zástava nemovitosti.

Není možné refinancovat: hypoteční úvěry, dluhy vzniklé na kreditních kartách, spotřebitelské půjčky fyzických osob a exekuce nesouvisející s podnikáním. Společnost ZOXO poskytuje výhradně podnikatelské úvěry, a proto je možné refinancování pouze dluhů a závazků vzniklých v souvislosti s podnikatelskou činností.

Aktuální výši dluhu zjistíte ze splátkového kalendáře, který jste obdrželi při podpisu smlouvy — je v něm uveden přesný zůstatek jistiny ke každému datu splátky. Kdykoliv můžete také požádat úvěrového specialistu Jakuba Nečase o aktuální vyčíslení dluhu. Pokud refinancujete závazky u jiných věřitelů, vyžádejte si od nich výpis aktuálního zůstatku — ZOXO ho potřebuje k přípravě nabídky refinancování. Jak na vyčíslení dluhu a zároveň vzor žádosti o vyčíslení zůstatku úvěru a souhlasu se zatížením.  

Po shromáždění všech potřebných dokumentů je obvykle refinancování vyřízeno během jednoho týdne. Doba však může záviset na spolupráci s původními věřiteli a dalšími zúčastněnými stranami.

Ve většině případů ano. Refinancování vám umožní sjednat nové podmínky splácení, včetně prodloužení doby splatnosti, což obvykle vede k nižším měsíčním splátkám.

Naše půjčky jsou bezúčelové a slouží opravu na cokoliv. Na rozvoj podnikání, na koupě a rekonstrukce nemovitostí, na vyplácení exekucí, dluhů finančnímu úřadu atd.

Podpis smluv probíhá v naší kanceláři, nebo u vás doma. Následně je nutné ověřit vaše podpisy, například na nejbližší poště. Poplatek za ověření podpisů za vás hradíme. K podpisu smlouvy potřebujete doklad totožnosti a alespoň jeden výpis z bankovního účtu.

Peníze vám vyplatíme na váš účet. Pokud se půjčkou hradí některé vaše závazky, nebo exekuce, o vyplacení těchto věřitelů se postaráme sami a vy už se nemusíte o nic starat.