Smlouvy a vzory: veřejně dostupné
PDF dokumenty: bez registrace
Pro podnikatele: úvěry na IČO
Dokumenty ZOXO na jednom místě
Před podpisem úvěru máte mít jasno, co podepisujete a jaké dokumenty spolu souvisí.
Pročtěte si smluvní dokumentaci k podnikatelským úvěrům, obchodní podmínky, ceník poplatků, dokumenty ke zpracování osobních údajů a další formuláře, které se mohou používat při žádosti, čerpání, správě nebo předčasném splacení úvěru.
Smlouvy předem
Vzory smluv zveřejňujeme proto, abyste si mohli předem prostudovat kompletní dokumentaci k úvěru a seznámit se s podmínkami půjčky.
Pravidla úvěru
Obchodní podmínky a ceník poplatků doplňují smlouvu o úvěru. Najdete v nich pravidla čerpání, splácení, zajištění, poplatků i postup při prodlení.
Formuláře pro správu a praktické využití
Najdete zde žádosti a formuláře, které se používají například při vyčíslení dluhu, předčasném doplacení nebo zastupování klienta.
Smluvní dokumentace k úvěrům
Základní dokumenty, které určují podmínky podnikatelského úvěru a jeho zajištění.
Uvedené dokumenty doporučujeme projít přednostně. Najdete v nich hlavní smluvní pravidla, způsob zajištění úvěru, obchodní podmínky a případně další zajišťovací dokumenty.
Smlouva o úvěru
Vzor smluv pro varianty, anuitního splácení s pravidelnými měsíčními splátkami obsahujícími jistinu i úrok a balonové, kdy splácí jen úrok.
Otevřít dokumentZástavní smlouva
Dokument upravující zajištění úvěru nemovitostí, zápis zástavního práva a případné věcné právo zákazu zatížení.
Otevřít dokumentVšeobecné obchodní podmínky
Obecná pravidla pro poskytování podnikatelských úvěrů, čerpání, splácení, zajištění, sankce, poplatky a doručování.
Otevřít dokumentNotářský zápis přímé vykonatelnosti
Vzor zajišťovacího dokumentu, který může být u některých úvěrů požadován.
Otevřít dokumentDokumenty podepisované při uzavření smlouvy
Formuláře, které doplňují smluvní dokumentaci a pomáhají s transparentností úvěrového vztahu.
Ceník poplatků
Přehled poplatků souvisejících s poskytnutím, správou, změnami nebo vyčíslením podnikatelského úvěru.
Otevřít dokumentSouhlas se zpracováním osobních údajů
Dokument k předložení, zpracování a archivaci osobních údajů potřebných pro posouzení žádosti a správu úvěru.
Otevřít dokumentDokumenty ke zpracování osobních údajů
Dokumenty týkající se cookies, osobních údajů a souhlasů při žádosti o půjčku.
Zásady cookies
Informace o používání cookies a souvisejících technologií na webových stránkách ZOXO.
Otevřít dokumentSouhlas se zpracováním OÚ při žádosti
Informace a souhlas se zpracováním osobních údajů při vyplnění žádosti o podnikatelský úvěr.
Otevřít dokumentOdvolání souhlasu se zpracováním OÚ
Formulář pro odvolání souhlasu se zpracováním osobních údajů, pokud jsou splněny podmínky pro jeho použití.
Otevřít dokumentOstatní dokumenty a formuláře
Formuláře a doplňující dokumenty, které se používají během řešení úvěru nebo při jeho správě.
Výpočet RPSN
Vysvětlení výpočtu RPSN u úvěru a příklad celkových nákladů spojených s financováním.
Otevřít dokumentVinkulace pojistného plnění
Dokument související s pojištěním zastavené nemovitosti a vinkulací pojistného plnění ve prospěch věřitele.
Otevřít dokumentŽádost o předčasné doplacení úvěru
Formulář pro klienty, kteří chtějí úvěr splatit před sjednanou lhůtou splatnosti.
Otevřít dokumentŽádost o vyčíslení dluhu
Formulář pro situaci, kdy klient potřebuje znát aktuální výši dluhu, například kvůli doplacení nebo refinancování.
Otevřít dokumentŽádost o vyčíslení dluhu se souhlasem zatížením
Rozšířený formulář pro vyčíslení dluhu a souhlas se zatížením podle konkrétní situace klienta.
Otevřít dokumentPlná moc pro zastupování klienta
Dokument pro případy, kdy klient potřebuje zmocnit jinou osobu k zastupování ve vybraných úkonech.
Otevřít dokumentProhlášení manžela/manželky
Prohlášení, že manžel nebo manželka o půjčce ví, přestože není součástí úvěrové ani zástavní smlouvy.
Otevřít dokumentŽádost o půjčku pro finanční zprostředkovatele
Formulář určený pro finanční zprostředkovatele, kteří chtějí předat žádost o podnikatelský úvěr.
Otevřít dokumentPraktické použití dokumentů
Některé dokumenty jsou zapotřebí hned, jiné během trvání půjčky. Provedeme vás celou smluvní dokumentací a představíme související formuláře.
Pročtěte smluvní dokumentaci
Začněte smlouvou o úvěru, zástavní smlouvou, obchodními podmínkami a ceníkem poplatků. Tyto dokumenty vymezují pravidla úvěru.
Ověřte si konkrétní situaci
Pokud řešíte předčasné splacení, vyčíslení dluhu, vinkulaci pojistného plnění nebo zastupování, použijte příslušný formulář.
Nejasnosti a konzultace
Pokud si nejste jistí významem některého ustanovení, doporučujeme dokumenty projít s právním zástupcem nebo nás kontaktovat před podpisem.
V praxi: konkrétní dokumentace se vždy připravuje podle úvěrového případu. Ve vzorech a formulářích mohou být ponechána volná pole, která se ve finálních dokumentech nahrazují konkrétními údaji klienta, úvěru a zajištění.
Důležité: ZOXO poskytuje úvěry výhradně podnikatelům. Spotřebitelské úvěry podle zákona č. 257/2016 Sb. neposkytujeme.
Co znamenají klíčové pojmy v dokumentech
Stručná vysvětlení pojmů, které se v dokumentech ZOXO opakovaně objevují.
Hlavní smluvní dokument, který upravuje výši úvěru, úrok, splácení, poplatky, účel úvěru a další základní podmínky financování.
Dokument, kterým se zřizuje zástavní právo k nemovitosti jako zajištění podnikatelského úvěru.
Dokument, který doplňuje smlouvu o úvěru a upravuje obecná pravidla čerpání, splácení, zajištění, prodlení, sankcí a doručování.
Přehled poplatků, které mohou souviset s poskytnutím, správou, změnami nebo vyčíslením úvěru.
Ujednání s pojišťovnou, že případné pojistné plnění ze zastavené nemovitosti může být vyplaceno ve prospěch věřitele.
Přehled aktuální částky potřebné k úhradě závazku k určitému dni. Používá se například při doplacení nebo refinancování.
Dobrovolné splacení úvěru před sjednanou dobou splatnosti. Podmínky najdete ve smlouvě o úvěru a obchodních podmínkách.
Dokument sepsaný notářem, který může sloužit jako další forma zajištění dluhu a umožňuje přímé vymáhání bez soudního řízení.
Kdo smluvní dokumenty připravuje
Smlouvy a hlavní smluvní dokumentaci ZOXO připravuje advokát se zkušeností v oblasti podnikatelského financování, nemovitostí a zajištění pohledávek.
U úvěru zajištěného nemovitostí je důležité, aby dokumentace byla propracovaná do nejmenšího detailu, srozumitelná a správně navazovala na zástavní právo, obchodní podmínky, ceník poplatků a další související dokumenty.
Mgr. Petr Vlach
Advokát · Autor smluvní dokumentace ZOXO
Smlouvy o úvěru, zástavní smlouvy, obchodní podmínky a související smluvní dokumentaci pro ZOXO Financial s.r.o. připravuje a pravidelně reviduje advokát Petr Vlach, který se specializuje na obchodní právo, právo nemovitostí a zajištění pohledávek. Spolupracuje s námi od založení společnosti.
„Smluvní dokumentace u podnikatelského úvěru zajištěného nemovitostí musí být přesná a korektní pro obě strany. Je důležité jasně vymezit práva a povinnosti věřitele i dlužníka, návaznost na zajištění nemovitostí a postupy pro běžné i rizikové situace.“
ČAK ev. č.: 10315
Specializace: občanské právo, obchodní právo, nemovitosti, finance, trestní právo, ústavní právo
Praxe: 30 let
Profil v ČAK, WWW
Co vás nejvíce zajímá
Ano, a dokonce to klientům doporučujeme. Smlouvy a veškerou dokumentaci ZOXO zasílá žadatelům o půjčku předem emailem k prostudování a dává dostatek času na kontrolu smluv s nezávislým finančním poradcem nebo advokátem. Současně jsou klientům zodpovězeny veškeré doplňující dotazy.
Nejprve hledáme řešení přijatelné pro obě strany — odložení splátek, dočasné snížení, refinancování nebo změnu typu splácení. Pokud nekomunikujete a nesplácíte dlouhodobě, postupujeme dle smlouvy a účtujeme zákonný úrok z prodlení (repo sazba ČNB + 8 procentních bodů). V krajním případě přistoupíme k zesplatnění úvěru. Prodej zastavené nemovitosti je poslední možností — k realizaci zástavy přistupujeme až po vyčerpání všech variant dohody.
Klient při sjednání půjčky podepisuje smlouvu o úvěru, zástavní smlouvu a všeobecné obchodní podmínky. Dále se podepisuje ceník a souhlas se zpracováním osobních údajů. Ostatní dokumentace je informativní a přikládá se při uzavření smlouvy do emailové komunikace nebo předává při osobní schůzce.
Smlouva o úvěru bude obsahovat individuální parametry konkrétní půjčky, jako například výše úvěru, úroková sazba, splátkový kalendář či specifické podmínky. Základní struktura smlouvy a obsah smluvní dokumentace ale vychází ze zveřejněných vzorů, se kterými se může každý klient předem seznámit.
Úředně ověřený podpis musí být na smlouvě o půjčce, zástavní smlouvě a všeobecných obchodních podmínkách. Podpisy je možné ověřit například na pobočkách CzechPOINT. Ostatní dokumenty lze podepsat elektronicky. Osobní účast se vyžaduje pouze v případě, že se o půjčce vyhotovuje notářský zápis.
Notářský zápis s přímou vykonatelností je součástí smluvní dokumentace u úvěrů nad 1 000 000 Kč. Slouží jako forma právního zajištění závazku a používá se pouze u objemných úvěrů. V takovém případě se dokumentace podepisuje za přítomnosti notáře, zpravidla v kanceláři ZOXO. Ověřuje se platnost smluv, stvrzuje uznání dluhu klientem.
Záleží na konkrétní situaci. Podpis druhého z manželů není nutný v případě, kdy si podnikající osoba bere půjčku na vlastní firmu a zastavená nemovitost je ve vlastnictví podnikatele nebo firmy. Prohlášení se používá pro situaci, kdy do ručení jde nemovitost, ve které má druhý z manželů trvalé bydliště (je jeho domácností), ale nemá ji ve vlastnictví. Pokud spadá zastavená nemovitost do SJM, vyžaduje se podpis druhého z manželů přímo na zástavní smlouvě.
Průměrně jednou za 3 roky. Smluvní dokumentaci ale aktualizujeme také podle potřeby, zejména při právních změnách, úpravách interních procesů nebo změnách v nastavení našich úvěrových produktů. Dílčí úpravy proto můžeme provádět i dříve, pokud je to nutné.