Organizace Člověk v tísni vydala aktuální srovnání půjček za rok 2022 – a to v rámci Indexu odpovědného úvěrování. Ten hodnotí 37 poskytovatelů nezajištěných spotřebitelských úvěrů s licencí České národní banky. Jak jednotliví bankovní i nebankovní poskytovatelé dopadli?
V důsledku inflace a energetické krize mnohé trápí nedostatek finančních prostředků. Situace se ještě přiostřuje v předvánočním období, kdy jsou domácnosti zatíženy výdaji na vánoční dárky, jídlo a cestování na svátky za rodinou.
Lidé se tak čím dál častěji uchylují k půjčkám. Spotřebitelský úvěr však lze sjednat za různých více či méně podmínek. Zatímco spotřebitelská půjčka ve výši 50 tisíc splácená po dobu jednoho roku může u jednoho poskytovatele vyjít na necelých 1 700 Kč, u jiného to může být i více než 100 tisíc korun. Vyplývá tak z výsledků Indexu odpovědného úvěrování pro rok 2022, který připravuje česká organizace Člověk v tísni.
Index odpovědného úvěrování aneb jak si vybrat půjčku za přijatelnou cenu
Člověk v tísni pravidelně hodnotí jednotlivé bankovní i nebankovní poskytovatele nezajištěných spotřebitelských úvěrů, a to pomocí čtrnácti různých kritérií z oblasti nákladů na úvěr, transparentnosti poskytovaných informací, klientské vstřícnosti a odpovědného úvěrování.
- Náklady na úvěr představují množství peněž, které dlužníci zaplatí za úvěr, a to jak za standardních podmínek splácení, tak v případě neschopnosti splácet. Oblast nákladů na půjčku hraje při hodnocení poskytovatelů úvěrů hlavní roli.
- Transparentnost udává obsah a přehlednost poskytovaných informací na webových stránkách poskytovatele – třeba zpřístupnění dokumentace. Některé informace na stránkách určitých poskytovatelů jsou však stále zavádějící. Například často chybí uvedení úrokových sazeb a reprezentativní příklad půjčky bývá nejlevnější možnou variantou, na kterou však většina klientů nedosáhne.
- Klientská vstřícnost a odpovědné úvěrování udávají, do jaké míru poskytovatel posuzuje klientovu schopnost spotřebitelský úvěr řádně splatit.
Na základě výše uvedených parametrů je sestaven ukazatel – již zmíněný index – poskytovatelů nezajištěných spotřebitelských úvěrů s licencí České národní banky. Mezi ně patří jak bankovní, tak bankovní společnosti.
Letošní index odpovědného úvěrování uvádí poskytovatele úvěrů od těch nejlépe hodnocených, až po společnosti, se kterými není radno úvěrovou smlouvu podepisovat.
Všichni bankovní i nebankovní poskytovatelé byli ohodnoceni hvězdičkami a na základě jejich počtu rozděleni do pěti skupin:
- Společnosti s pěti hvězdičkami byly hodnoceny jako nejodpovědnější.
- Čtyři hvězdičky získaly společnosti, které jsou transparentní a nabízí úvěry za přijatelnou cenu.
- Jako férově postupující byly označeny i společnosti se třemi hvězdičkami, které by však mohly být v některých oblastech ke svým klientům vstřícnější.
- Společnostem se dvěma hvězdičkami, nebo dokonce s jednou hvězdičkou poskytují drahé půjčky za ne vždy férových podmínek.
S kým vyjde půjčka nejlevněji a jakému poskytovateli se vyvarovat?
Níže uvedené hodnocení vychází z modelové spotřebitelské půjčky na 50 tisíc korun, jejíž splácení je rozložené do 12 měsíců. Informace o podmínkách poskytnutí úvěru byly čerpány z webových stránek poskytovatelů.
Nejméně klienti zaplatí za půjčku od české MaxBanky – a to necelých 1700 korun. Nicméně tuto půjčku je možné využít jen jako konsolidaci – tedy jako náhradu již existujících úvěrů. Další banky a nebankovní společnosti poskytují půjčku za částky mezi třemi a čtyřmi tisíci.
Naopak na druhé straně indexu se ocitly nebankovní společnosti – a to ViaSMS nebo Viva Credit, u kterých je sjednání téhož spotřebitelského úvěru extrémně drahé. Vyjde totiž na více než 100 tisíc korun.
Další důležité informace
Nebankovní půjčky
Nebankovní půjčku si můžete sjednat se splatností od šesti do třiceti šesti měsíců a v minimální částce 100 tisíc korun. Dobu splatnosti si lze zvolit v různé délce a tím upravit výši měsíční splátky půjčky.
Více informací
Výhodná půjčka s nízkým úrokem
Úrokové sazby našich půjček pro podnikatele s ručením nemovitosti jsou velmi výhodné. Úroková sazba začíná na úrovní 6,9 % a dohodnutá úroková sazby je vždy fixní, máte tedy jistotu nenavyšování splátek v průběhu trvání úvěru.
Více informací
Půjčka bez registru
Půjčku bez registrumůžete použít k jakémukoliv účelu, a to i k refinancování stávajících půjček, vyplacení společníků v podnikání nebo ke krytí okamžitých potřeb.
Více informací
Jakub Nečas
Autorem textu je Jakub Nečas. V oblasti nebankovního financování podnikatelů se pohybuje více než 10 let a v ZOXO se věnuje přímé práci s klienty od prvního kontaktu až po podpis smluv a výplatu úvěru. Ve svých článcích vychází z praxe a zaměřuje se na témata spojená s podnikatelskými úvěry, zástavou nemovitosti, refinancováním a financováním situací, které banky často odmítají. Jeho cílem je přinášet srozumitelné a užitečné informace, které podnikatelům pomohou lépe se zorientovat v možnostech financování.
Více o autorovi