Úvěr je cizí zdroj peněz. Půjčka, kterou uhradí dlužník vlastní finanční potřebu a za dohodnutých podmínek splatí částku věřiteli. Osobě nebo instituci u které si půjčku sjednal. Na trhu lze dohodnout celou řadu úvěrů s různou výší úroků, dobou splatnosti nebo účelem.
Úvěr, půjčení peněz za úrok
Úvěr je finanční službou, která může být poskytnuta mezi dvěma fyzickými osobami, mezi osobou a firmou, osobou a institucí či mezi firmami (institucemi) navzájem. Ten, který má potřebu získat zdroj peněz se nazývá dlužník a protistrana, která potřebný obnos zajistí, se nazývá věřitel. Věřitel se dočasně vzdává spotřeby a dává peníze k dispozici. Za to obvykle požaduje odměnu ve formě úroku. Na začátku každého úvěrového vztahu, byť by se jednalo o půjčku mezi blízkými osobami, je žádoucí definovat podmínky, za kterých bude úvěr splácen nebo splacen.
Oblíbené druhy úvěrů
Banky a nebankovní instituce zprostředkovávají půjčení peněz soukromým osobám i firmám. Oblíbené jsou spotřebitelské úvěry, kdy je možné získané peněžní prostředky použít na cokoliv. Takovou formou úvěru je i kontokorent na bankovním účtu nebo kreditní karta. S dlouhou dobou splatnosti, nízkým úrokem, vymezeným účelem použití a proti zástavě nemovitosti jsou poskytovány hypoteční úvěry. Specifické podmínky mají úvěry pro podnikatele, jako například investiční úvěr, provozní úvěr, různé formy faktoringu nebo revolvingové úvěry.
U kontokorentních úvěrů, kreditních karet a revolvingových úvěrů je sjednán limit a peníze je možné si vypůjčit i opakovaně vždy do výše sjednaného a nevyčerpaného limitu.
Splácení úvěru
Splácení úvěru je zpravidla dohodnuto při podpisu úvěrové smlouvy. Může se jednat o anuitní splácení, kdy se zasílá v dohodnuté době stejná výše splátky nebo o balonové splácení, kdy se hradí jen úroky a s poslední splátkou se zasílá celková vypůjčená částka. Splácení půjčky může být sjednáno jako měsíční, čtvrtletní nebo roční. Alternativou je jednorázové splacení celého obnosu v dohodnutou dobu.
Poskytovatelé úvěru
Úvěr si můžete sjednat u bankovní nebo nebankovní instituce. Z bankovních institucí můžete zvolit kteroukoliv, nemusíte vybírat jen tu banku, u které máte osobní účet. Možnost volby napříč trhem máte i u nebankovních společností. V případě drobných úvěrů dokonce můžete využít bezúročnou půjčku s krátkou lhůtou splatnosti.
Jak vybrat úvěr
Jako první je třeba rozhodnout se o požadované výši úvěru. Následně prověřit, za jakých podmínek je možné úvěr získat u bankovních nebo nebankovních společností. Obecně platí, že bankovní společnosti mají přísná pravidla pro posuzování bonity. Administrativně a časově je jednodušší získat půjčku u nebankovních společnosti.
U poskytovatele půjčky kontrolujte RPSN, údaj zahrnuje jak úrok, tak související náklady spojené s úvěrem. Zajímejte se o výši splátky, možnosti předčasného splacení nebo naopak prodloužení lhůty splácení v případě, že se dostanete do potíží. Vždy si nechejte zpracovat nabídky hned od několika zprostředkovatelů a porovnejte výhody.
Další důležité informace
Nebankovní půjčky
Nebankovní půjčku si můžete sjednat se splatností od šesti do třiceti šesti měsíců a v minimální částce 100 tisíc korun. Dobu splatnosti si lze zvolit v různé délce a tím upravit výši měsíční splátky půjčky.
Více informací
Výhodná půjčka s nízkým úrokem
Úrokové sazby našich půjček pro podnikatele s ručením nemovitosti jsou velmi výhodné. Úroková sazba začíná na úrovní 6,9 % a dohodnutá úroková sazby je vždy fixní, máte tedy jistotu nenavyšování splátek v průběhu trvání úvěru.
Více informací
Půjčka bez registru
Půjčku bez registrumůžete použít k jakémukoliv účelu, a to i k refinancování stávajících půjček, vyplacení společníků v podnikání nebo ke krytí okamžitých potřeb.
Více informací
Jakub Nečas
Autorem textu je Jakub Nečas. V oblasti nebankovního financování podnikatelů se pohybuje více než 10 let a v ZOXO se věnuje přímé práci s klienty od prvního kontaktu až po podpis smluv a výplatu úvěru. Ve svých článcích vychází z praxe a zaměřuje se na témata spojená s podnikatelskými úvěry, zástavou nemovitosti, refinancováním a financováním situací, které banky často odmítají. Jeho cílem je přinášet srozumitelné a užitečné informace, které podnikatelům pomohou lépe se zorientovat v možnostech financování.
Více o autorovi