Jak získat podnikatelský úvěr?

Firmám a podnikům s dlouholetou historií banky ochotně poskytnou úvěr i na vysokou částku. Problematické je ale vyřízení úvěru pro OSVČ nebo v začátcích podnikatelské činnosti. Ukážeme vám, jak připravit žádost o úvěr na podnikání v bance i na koho se obrátit, pokud vám banky půjčku neschválí.

Žádost o podnikatelský úvěr

K podnikání, především v jeho začátku, je zapotřebí, získat dostatek finančních prostředků. Podnikatelé, kteří mají za sebou dlouholetou historii a mohou doložit několik daňových přiznání, obvykle nemají s vyřízením žádosti o úvěr od banky žádný problém. Banka vyhodnocuje zavedenou firmu jako bonitní a je ochotná pro podnikání uvolnit formou půjčky i vysokou částku. Pro získání peněz ale potřebujete projít náročným schvalovacím procesem.

Úvěry při startu podnikání

Do potíží se získáním podnikatelského úvěru od banky se mohou dostat začínající podnikatelé. Pokud podnikatel nemá možnost financovat rozjezd z vlastních zdrojů, může podat žádost o podnikatelský úvěr namísto banky u nebankovní společnosti nebo zkusit oslovit investory a získat peníze jinak než na úvěr.

Žádost o půjčku u nebankovní společnosti

Nebankovní společnosti neposkytují půjčku na základě daňového přiznání, není nutné ani důkladné zpracování podnikatelského plánu. Výše půjčky se odvíjí od hodnoty nemovitého majetku, který je vložen do zástavy. V případě, že podnikatel může ručit nemovitostí oceněnou na vysokou hodnotu, není problém sjednat podnikatelský úvěr například na několik milionů.

U nebankovního poskytovatele úvěrů mají podnikatelé výhodu rychlého a snadného vyřízení, fixované úrokové sazby po celou dobu splácení a možnost půjčku kdykoliv splatit dříve. Úroková sazba je u podnikatelských úvěrů příznivá a začíná na 6,9 %.

Půjčka pro podnikatele od banky

Pro získání podnikatelského úvěru v bance potřebujete předložit potvrzení o bezdlužnosti a čistý výpis v registrech dlužníků. Samozřejmostí je čistý trestní rejstřík. Banky následně důkladně posoudí předložený podnikatelský záměr a finanční výkazy. Banka bude vyžadovat údaje o trhu, předpokládaných příjmech, nákladech na provoz, zkušenostech podnikatele a mnoho dalšího. I přes dokonale zpracovaný dokument podnikatelského plánu mohou žádost o úvěr pro začínajícího podnikatele zamítnout nebo přizvat spoluručitele.

Jak žádat o půjčku od banky

• Předložit identifikační údaje společnosti.

• Doložit požadovaná potvrzení od bezdlužnosti.

• Prokázat výši příjmů dle několika daňových přiznání.

• V začátcích potřebuje podnikatel předložit podrobný finanční plán.

Firmy jsou ztrátové v průběhu prvních let

Výši objemu půjčky pro začínající podnikatele je nutné posuzovat podle typu podnikání a případných rizik. I pro OSVČ a drobné podnikatele je důležité stanovení rozpočtu, plánu nákladů a příjmů. Je třeba počítat s tím, že celý první rok podnikání (a mnohdy i déle) může být ztrátový. Po toto období je nutné financovat provoz.

To se obvykle děje kombinací vlastních a cizích peněžních prostředků.

Vklad do podnikání od investorů

Kromě podnikatelského úvěru může být cizím zdrojem vklad od investora. Vklad od investora je obvykle poskytován proti příslibu podílu na budoucím zisku. Vklad od investora získává podnikatel od známých, blízkých nebo jako podporu start-upu. Peníze nejsou formou půjčky, představují budoucí závazek vůči investorům. Po dobu, co bude podnik úspěšný na trhu, má povinnost vyplácet investorům dohodnuté peníze formou procentního podílu na zisku. To může představovat i desítky let.

V případě úspěchu se investorům vložené peníze několikanásobně vrátí, ale podnikatel má povinnost se o zisk neustále dělit.  

Půjčka pro živnostníky

Banka poskytuje živnostníkům obvykle nižší úvěrový rámec než firma v podobě právnické osoby. Záleží však na konkrétním oboru podnikání. OSVČ u bankovních institucí zpravidla získají finanční podporu v řádech nižších set tisíc korun. U nebankovní instituce mohou požádat o podnikatelský úvěr i v řádech milionů korun. Pro vysoký objem podnikatelské půjčky je vyžadováno ručení nemovitým majetkem a výše poskytnutého úvěru se odvíjí od hodnoty zajištění.

Typy podnikatelských úvěrů

Finanční podpora pro živnostníky a podniky může mít několik podob.

Oblíbené jsou kontokorentní úvěry, jedná se o revolvingovou půjčku, která je poskytována opakovaně do výše schváleného rámce půjčky. Jejich výhodou je okamžitá dostupnost. Po vyřízení jsou peníze vždy k dispozici na bankovním účtu a úrok se platí pouze z té částky, která je aktuálně čerpána. Úrok bývá ale nepříznivě vysoký.

K podnikání je možné sjednání i provozních úvěrů. Provozní úvěr má pokrýt výdaje v období, kdy dochází ke kolísání příjmů. To bývá z důvodů dlouhé lhůty splatnosti faktur, prodlevách během provozní činnosti nebo vlivem sezónních výkyvů.

Nejvyšší objem půjček zajišťují takzvané investiční úvěry. Investiční úvěry mají náročný schvalovací proces, jsou vázány konkrétním účelem a je u nich vyžadováno ručení.

 Jaké úvěry pro podnikatele poskytují banky

1. Kontokorentní úvěry a kreditní karty.

2. Provozní úvěry.

3. Investiční úvěry.

Úroková sazba u podnikatelských úvěrů

Výhodnou úrokovou sazbu poskytují u úvěrů pro podnikatele nebankovní společnosti. Zajištěný úvěr je pro věřitele jistotou a sjednává se za nízkou úrokovou sazbu. Začínající podnikatelé ocení fixaci úrokové sazby po celou dobu splácení a možnost nastavení dlouhé lhůty splatnosti.

Protože se finanční situace může změnit a během podnikání dochází k výkyvům v příjmech, umožňuje podnikatelský úvěr vkládání mimořádných splátek nebo předčasné splacení úvěru. Jestliže se podnikatel dostane do potíží se splácením, má možnost žádat o prodloužení doby splatnosti.

Jak postupovat, pokud potřebujete peníze pro podnikání

Nejprve je vám zpracována nezávazná kalkulace. Ta vám poskytne výchozí orientaci o parametrech půjčky pro podnikatele. Úroková sazba, výše splátky i doba splatnosti je dohodnuta individuálně.

Před zpracováním nezávazné kalkulace lze využít kalkulačku půjčky. S pomocí kalkulačky si můžete modelovat nejrůznější objemy půjček a výši splátky. V případě, že uvažujete o úvěru, prostudujte si smluvní dokumentaci a ceník, jsou volně ke stažení.

Peníze budete mít na účtu obratem po schválení žádosti o půjčku. Přesvědčte se o tom, že získat peníze na podnikání je snadné.

Vyplňte kontaktní formulář co nejdříve a dozvíte se, jakou částkou můžete podpořit vaše podnikání.

Další důležité informace 

Nebankovní půjčky

Nebankovní půjčku si můžete sjednat se splatností od šesti do třiceti šesti měsíců a v minimální částce 100 tisíc korun. Dobu splatnosti si lze zvolit v různé délce a tím upravit výši měsíční splátky půjčky.

Více informací

 

Výhodná půjčka s nízkým úrokem

Úrokové sazby našich půjček pro podnikatele s ručením nemovitosti jsou velmi výhodné. Úroková sazba začíná na úrovní 6,9 % a dohodnutá úroková sazby je vždy fixní, máte tedy jistotu nenavyšování splátek v průběhu trvání úvěru.

Více informací

 

Půjčka bez registru

Půjčku bez registrumůžete použít k jakémukoliv účelu, a to i k refinancování stávajících půjček, vyplacení společníků v podnikání nebo ke krytí okamžitých potřeb. 

Více informací

 

Jakub Nečas

Autorem textu je Jakub Nečas. V oblasti nebankovního financování podnikatelů se pohybuje více než 10 let a v ZOXO se věnuje přímé práci s klienty od prvního kontaktu až po podpis smluv a výplatu úvěru. Ve svých článcích vychází z praxe a zaměřuje se na témata spojená s podnikatelskými úvěry, zástavou nemovitosti, refinancováním a financováním situací, které banky často odmítají. Jeho cílem je přinášet srozumitelné a užitečné informace, které podnikatelům pomohou lépe se zorientovat v možnostech financování.

Více o autorovi