Jak zjistit, zda dostanu půjčku?

Jak zjistit, jestli dostanu půjčku?

Zajímá vás, jestli vám banka nebo nebankovní společnost schválí půjčku? Třebaže musíte projít schvalovacím procesem u všech poskytovatelů úvěrů, banky obvykle uplatňují nejpřísnější kritéria. Je možné, že jiný poskytovatel úvěrů bude při hodnocení vaší schopnosti splácet – tedy bonity – shovívavější, avšak s tím mohou být spojeny přísnější sankce v případě nesplácení.

Pojďme se podívat na to, jak se banky a nebankovní společnosti rozhodují, zda vám půjčku poskytnou, a co můžete udělat pro zvýšení svých šancí na získání úvěru.

Jak zjistit, zda banka poskytne půjčku?

Konečné slovo o schválení půjčky mají vždy poskytovatelé úvěrů – ať už jde o banky nebo nebankovní instituce. Existují však ukazatele, které vám mohou pomoci odhadnout, zda máte šanci na získání úvěru. Patří mezi ně vaše finanční situace, úvěrová historie a bonita.

Jedním z hlavních důvodů zamítnutí žádosti o půjčku bývá záznam v registru dlužníků. Dalšími klíčovými faktory jsou vaše příjmy a schopnost splácet úvěr. Výše měsíčních příjmů a výdajů přímo ovlivňuje výši splátek a také to, jak banka či nebankovní společnost posoudí vaši bonitu. Vyšší bonita znamená výhodnější podmínky, například nižší úrokovou sazbu.

Jak zjistit, jakou výši půjčky můžete získat?

Chcete-li zjistit, zda vám banka poskytne půjčku a v jaké výši, nejjistějším způsobem je obrátit se přímo na ni. Banka bude analyzovat především vaše příjmy a schopnost pravidelně splácet. Tento proces je známý jako posuzování bonity. Neexistuje univerzální kalkulačka, která by vám přesně spočítala vaši bonitu, protože každá banka využívá své vlastní metodiky a pravidla.

Nicméně pro orientační výpočet, kolik si můžete půjčit, můžete využít online úvěrové kalkulačky, které vám pomohou zjistit bezpečnou výši měsíční splátky, aniž by ohrozila váš rozpočet.

Jak doložit své příjmy a jak si je banka ověřuje?

V případě, že žádáte o úvěr u banky, kde máte vedený svůj hlavní účet, banka si může ověřit vaše příjmy přímo z tohoto účtu. Pokud tomu tak není, budete obvykle muset doložit své příjmy jiným způsobem. Nejčastěji banka požaduje potvrzení o příjmu od vašeho zaměstnavatele, daňové přiznání, nebo výpis z jiného bankovního účtu.

Je bezpečné žádat o půjčku bez doložení příjmů?

Zda je půjčka bezpečná, závisí především na vaší schopnosti ji splácet. Podle zákona o spotřebitelském úvěru musí poskytovatelé půjček prověřit vaši bonitu, tedy zda budete schopni splácet. Doložení příjmů je obvykle nejspolehlivější způsob, jak tuto schopnost prokázat. Pokud poskytovatel úvěru neprověřuje váš příjem, vystavuje se většímu riziku, které si od vás nechá zaplatit formou vyššího úroku a přísnějších sankcí za nesplácení.

Co je to bonita a jak ji zjistit?

Bonita je termín, který označuje vaši schopnost splácet půjčku. Při posuzování vaší bonity banka hodnotí riziko, zda budete schopni úvěr řádně splácet. Klient s vysokou bonitou je považován za méně rizikového a může tak získat výhodnější podmínky úvěru.

Zatímco banky jsou obvykle při posuzování bonity přísnější, nebankovní společnosti mohou mít o něco mírnější kritéria. To však neznamená, že by zcela rezignovaly na posouzení schopnosti splácet. I zde platí, že vyšší riziko pro věřitele často znamená vyšší úrokovou sazbu.

Jak banky hodnotí bonitu?

Bonita se posuzuje podle několika klíčových faktorů. Největší váhu má výše pravidelných příjmů a výdajů. Důležité je také zaměstnání – zaměstnanci na dobu neurčitou mají zpravidla vyšší bonitu než osoby samostatně výdělečně činné (OSVČ), zejména pokud se teprve začínají podnikat.

Dalším faktorem je stabilita příjmů – zaměstnanci ve zkušební době mají nižší bonitu. Naopak příjmy z pronájmu nebo vyšší vzdělání mohou bonitu zvýšit. Vliv má i profese – například advokáti či lékaři jsou považováni za bonitnější než provozovatelé restaurací.

Bankovní a nebankovní registry klientských informací

Banky a nebankovní společnosti mají přístup k informacím o vaší platební morálce prostřednictvím registrů klientských informací. Tyto registry uchovávají záznamy o vaší úvěrové historii, a to jak během trvání úvěrového vztahu, tak i po jeho ukončení.

Doporučujeme, abyste si před podáním žádosti o půjčku ověřili své záznamy v těchto registrech. Získání výpisu z registru je obvykle zpoplatněno, ale může vám pomoci předejít nepříjemnému překvapení při schvalování úvěru.

Co musíte splňovat, abyste získali půjčku?

Abyste měli šanci získat půjčku, musíte splňovat několik základních podmínek:

• Být plnoletí a svéprávní

• Mít dostatečnou bonitu

• Mít čistý výpis z registru dlužníků (zejména u bank)

• Nebýt v exekuci nebo insolvenci

Jak zvýšit svou bonitu?

Existuje několik způsobů, jak můžete svou bonitu zvýšit. Můžete například přizvat ručitele nebo spolužadatele o úvěr, čímž zvýšíte pravděpodobnost schválení půjčky. Dále je vhodné žádat o úvěr až po ukončení zkušební doby nebo po zvýšení platu.

Pokud plánujete žádost o půjčku v delším časovém horizontu, doporučuje se vykazovat všechny příjmy v daňovém přiznání, což posílí vaši finanční historii a tím i bonitu.

Co dělat, pokud vám banka půjčku zamítne?

Pokud banka zamítne vaši žádost, není to nutně konec. Můžete se obrátit na nebankovní společnosti, které mohou mít méně přísné podmínky. Při porovnávání nabídek vždy věnujte pozornost především RPSN, které může u nebankovních poskytovatelů výrazně kolísat.

Další důležité informace 

Nebankovní půjčky

Nebankovní půjčku si můžete sjednat se splatností od šesti do třiceti šesti měsíců a v minimální částce 100 tisíc korun. Dobu splatnosti si lze zvolit v různé délce a tím upravit výši měsíční splátky půjčky.

Více informací

 

Výhodná půjčka s nízkým úrokem

Úrokové sazby našich půjček pro podnikatele s ručením nemovitosti jsou velmi výhodné. Úroková sazba začíná na úrovní 6,9 % a dohodnutá úroková sazby je vždy fixní, máte tedy jistotu nenavyšování splátek v průběhu trvání úvěru.

Více informací

 

Půjčka bez registru

Půjčku bez registrumůžete použít k jakémukoliv účelu, a to i k refinancování stávajících půjček, vyplacení společníků v podnikání nebo ke krytí okamžitých potřeb. 

Více informací

 

Jakub Nečas

Autorem textu je Jakub Nečas. V oblasti nebankovního financování podnikatelů se pohybuje více než 10 let a v ZOXO se věnuje přímé práci s klienty od prvního kontaktu až po podpis smluv a výplatu úvěru. Ve svých článcích vychází z praxe a zaměřuje se na témata spojená s podnikatelskými úvěry, zástavou nemovitosti, refinancováním a financováním situací, které banky často odmítají. Jeho cílem je přinášet srozumitelné a užitečné informace, které podnikatelům pomohou lépe se zorientovat v možnostech financování.

Více o autorovi