Banka papíruje,
ZOXO financuje.
Podnikatelské úvěry
Půjčka bez registru
od 6,9 % p.a.
Rychlé a férové financování pro vaše podnikání.
Do klientských registrů (SOLUS, BRKI/NRKI) nenahlížíme — ověřujeme jen to, zda nemáte exekuce nebo insolvenci.
PŘEDČASNÉ SPLACENÍ ZDARMA
Po 6 měsících řádného splácení můžete provést částečnou nebo úplnou splátku úvěru zcela zdarma.
Co u úvěru ZOXO garantujeme
Tři jistoty, které máte ještě před podpisem smlouvy.
Úvěr poskytujeme přímo, podmínky máte jasně dané předem a při řádném splácení můžete úvěr po 6 měsících doplatit bez sankce.
Přímý poskytovatel
Jednáte přímo se ZOXO.
Bez anonymního zprostředkovatele. Úvěr řešíte přímo se společností ZOXO Financial s.r.o., která úvěr poskytuje.
Pevná splátka
Víte, kolik budete platit.
Splátky jsou předem známé. Úroková sazba je fixní a během sjednané doby se nemění.
Předčasné splacení zdarma
Po 6 měsících bez sankce.
Po 6 měsících řádného splácení můžete úvěr částečně nebo úplně splatit bez poplatku.
Jak podnikatelé využijí půjčku bez registru
Čtyři typické situace, kdy klient využije náš úvěr
Úvěr je určen OSVČ a firmám, které mají aktivní IČO a zaručí se za splácení nemovitostí. Nejčastěji pomáháme podnikatelům v situacích, kdy banka žádost zamítá.
Záznam v BRKI/NRKI
Stačí starší záznam nebo opožděná splátka a banka žádost o půjčku odmítne. Pokud máte vhodnou nemovitost k zástavě a podnikáte, posoudíme vaši žádost i my. Hledáme řešení, ne důvody pro zamítnutí.
Klient v SOLUSu
Záznam v SOLUSu pro nás není automatickým důvodem pro zamítnutí žádosti. Budeme kontrolovat hodnotu a stav nemovitosti, podle toho vám dáme nabídku půjčky.
Exekuce z podnikání
Pokud exekuce není na nemovitosti, která bude vkladem do zástavy, umíme podobné případy posoudit individuálně. Bývá to právě náš úvěr, který pomáhá exekuci vyplatit a zastaví další růst nákladů.
Po oddlužení / insolvenci
Pokud je oddlužení řádně ukončeno a žadatel splní podmínku pro zajištění nemovitostí, posoudíme individuálně žádost o půjčku.
Jaký je postup u půjčky bez registru
Od první konzultace k penězům na účtu.
Celý proces je postavený tak, aby podnikatel rychle věděl, zda je úvěr reálný, jaká bude splátka a jaké dokumenty bude podepisovat.
01
Konzultace a ocenění
Probereme účel financování, zástavu a základní parametry úvěru. Ověříme, že na nemovitosti nevázne exekuce — do klientských registrů přitom nenahlížíme. Nemovitost posoudíme bez zbytečného čekání.
02
Podpis smluv
Před podpisem máte k dispozici smlouvu o úvěru, zástavní smlouvu, obchodní podmínky i ceník poplatků.
03
Peníze na účtu
Po splnění podmínek a podání zástavního práva do katastru může dojít k vyplacení sjednané části úvěru.
Banka komplikuje.
ZOXO financuje.
V čem se úvěr ZOXO liší od běžného bankovního financování?
Banky posuzují půjčky přísně a je potřeba splnit celou řadu požadovaných podmínek. Může to být jen jeden starší zápis v registru dlužníků nebo daňové přiznání se slabším výsledkem za jeden rok a půjčka má u banky zavřené dveře.
| Parametr | Banka | ZOXO |
|---|---|---|
| Rychlost posouzení | často několik týdnů | obvykle stejný den |
| Daňové přiznání | rozhoduje o půjčce | umíme posoudit i bez něj |
| Klientské registry (SOLUS, BRKI/NRKI) | banka prověřuje | nenahlížíme do nich |
| Zajištění nemovitostí | podle typu bankovního produktu | každý úvěr je zajištěný |
| Předčasné splacení | podle podmínek banky | po 6 měsících zdarma |
K čemu podnikatelé úvěr bez registru používají
Konkrétní situace z praxe.
Společným jmenovatelem bývá záznam v registru nebo zamítnutí v bance — klient ale má nemovitost a fungující podnikání.
800 000 Kč na refinancování drahé půjčky
Půjčili jsme podnikateli, který měl dříve záznam v registru a sáhl po nevýhodném úvěru s vysokým úrokem. Náklady na půjčku se vyšplhaly na stovky tisíc korun. Poskytli jsme úvěr se zástavou nemovitosti k refinancování, snížili jsme celkové náklady i výši měsíční splátky.
1 500 000 Kč na vyplacení exekuce
Firma se dostala do exekuce během období, kdy trh postihla krize. Druhotná platební neschopnost znemožňovala podnikateli překlenout nepříznivé období. Nový úvěr od ZOXO exekuci ukončil a nastavil splátky tak, aby mohlo podnikání dále pokračovat.
600 000 Kč na provozní financování
Banka zamítla podniku půjčku, protože žádosti byly opakované, vždy v období sezonních výpadků příjmů. Klient začal používat ZOXO půjčku jako revolvingovou a průběžně vkládá mimořádné splátky.
1 200 000 Kč na konsolidaci závazků
ZOXO pomohlo podnikateli s konsolidací několika menších půjček do jediné. Má pevnou splátku v jednom termínu a delší lhůtu pro splácení. Podnikání může dále rozvíjet.
Rychlá nebankovní půjčka bez registru
Víte, co umí půjčka bez registru kromě rychlého poskytnutí peněz v době, kdy banka kroutí hlavou? Nabízí diskrétní způsob podnikatelského financování bez nahlížení do klientských registrů. ZOXO při posuzování žádosti nenahlíží do registrů SOLUS, BRKI ani NRKI a údaje o sjednaném úvěru do těchto registrů nezapisuje. Záznam v některém z těchto registrů proto pro nás není automatickým důvodem k zamítnutí žádosti. Při posouzení úvěru ověřujeme také případné exekuce a právní stav nemovitosti, která má sloužit jako zajištění úvěru.
Daňové přiznání ani doložené potvrzení o příjmech nejsou hlavní podmínkou pro poskytnutí půjčky. Její výše se vypočítá podle hodnoty zastavené nemovitosti. Jakmile je podán návrh na vklad zástavy na katastr, vyplácí se peníze z půjčky ihned V praxi uplyne obvykle jen pár pracovních dní do doby, než jsou vyřízeny veškeré náležitosti a klient dostane vyplaceny peníze na účet. Výhodou půjčky je jistota po celou dobu splácení, úroková sazba je poskytnuta jako fixní a podnikatelé mohou využít také dlouhodobou půjčku bez registru.
Jak je to u půjčky s exekucí a insolvencí?
Exekuce
Někdy se podnikání dostane do bodu, kdy není schopné uhradit všechny závazky v určeném čase splatnosti. Exekuční příkazy na majetek či nemovitost na sebe nenechají dlouho čekat. Pořád je zde naděje a půjčka nabízí cestu z nesnází. ZOXO si vezme na starost jednání s exekutorskými úřady a věřiteli a vyplatí původní dluhy dříve, než dojde k dražbě majetku. Jakmile je exekuce vyplacena, postará se ZOXO o nastavení splátek u nové půjčky tak, aby podnikání nebylo do budoucna v ohrožení. Klid na podnikání a kontrola nad splácením je novým začátkem.
Jak přesně vyplacení exekuce probíhá? Vyžádáme si od exekutora podklady k úhradě všech vašich dluhů. Peníze z úvěru odchází přímo na účty příslušných exekutorských úřadů. Tím dojde k okamžitému zastavení exekučních řízení a nárůstu dalších sankcí a úročení.
TIP: Nečekejte na poslední chvíli. Čím dříve začnete dluhy řešit, tím nižší budou náklady na odměnu exekutora a také bude snazší zastavit proces dražby.
Insolvence
Insolvence (oddlužení) je situací, kterou bohužel neumíme a ani nesmíme řešit formou nové půjčky. Důvod není naše neochota, ale přísná legislativa, zejména insolvenční zákon. V průběhu aktivního oddlužení má dlužník zákonem zakázáno přijímat nové závazky, nesmí si sjednat žádnou půjčku. Zodpovědný a legální poskytovatel půjčku v této fázi klientovi nenabídne.
Co říká přesně insolvenční zákon? Pokud byste si během probíhajícího insolvenčního řízení vzali další půjčku, riskujete okamžité zrušení celého vašeho oddlužení. Proto je ve vašem zájmu počkat na řádné ukončení insolvence. Rádi posoudíme vaši situaci a probereme s vámi možnosti financování po skončení oddlužení.
K čemu lze úvěr bez registru použít
Získání nové půjčky bez registru není vázáno žádným účelem. Je možné ji použít podle vlastního uvážení. Výhodná nebankovní půjčka bez registru může refinancovat jiné úvěry, s její pomocí můžete rekonstruovat nemovitost nebo v případě nové investiční příležitosti lze použít půjčku pro rozvoj podnikání.
Úvěr bez nahlížení do klientských registrů může být dobrým řešením pro podnikatele, kteří mají záznam v registru dlužníků, ale disponují nemovitostí a reálným podnikáním. Celou žádost navíc vyřídíte online — rychle a bez zbytečné administrativy.
Co je třeba pro rychlé vyřízení půjčky bez registru
- aktivní podnikatelská činnost
- možnost ručení nemovitým majetkem
- dva doklady totožnosti a věk od 18 do 60 let
- e-mail a telefon
Ukázka poplatků z ceníku půjček
| Předčasné splacení půjčky ZDARMA | po 1/2 roce splácení |
| Měsíční poplatek za správu úvěru | ZDARMA |
| Zpracování odhadu nemovitosti | ZDARMA |
| Změna ve smlouvě před podpisem | ZDARMA |
| Poplatek na vklad do katastru | 2 000 Kč (náklady státu) |
| Poplatek za poskytnutí | 4 % |
Vzorec RPSN a jeho výpočet nabízíme volně ke stažení.
Smluvní dokumentace k úvěru
Smlouvy si můžete přečíst předem.
Kompletní vzory dokumentů jsou dostupné bez registrace a bez vyplnění formuláře. Doporučujeme si je projít ještě před podpisem úvěru, abyste věděli, jak spolu souvisí smlouva o úvěru, zástavní smlouva, obchodní podmínky a ceník poplatků.
Smlouva o úvěru
Upravuje hlavní podmínky podnikatelského úvěru, zejména výši úvěru, úrokovou sazbu, splácení, poplatky, čerpání a povinnosti klienta.
Otevřít dokumentZástavní smlouva
Popisuje zajištění úvěru nemovitostí, zřízení zástavního práva a další podmínky související se zajištěním pohledávky.
Otevřít dokumentObchodní podmínky
Doplňují smlouvu o úvěru a stanovují obecná pravidla čerpání, splácení, zajištění, prodlení, sankcí, poplatků a doručování.
Otevřít dokumentCeník poplatků
Obsahuje přehled poplatků souvisejících s poskytnutím, správou, změnami, vyčíslením nebo předčasným splacením úvěru.
Otevřít dokumentSouvisející nabídky ZOXO
Pokud hledáte konkrétnější typ financování, mohou se vám hodit i další stránky.
Co vás nejvíce zajímá
Do klientských registrů dlužníků nenahlížíme — SOLUS, BRKI/NRKI, CNCB ani jiné registry nebankovních a bankovních půjček neprověřujeme. Záznam v nich není důvodem k zamítnutí. Jediné, co ověřujeme, je Centrální evidence exekucí ČR, a to kvůli nemovitosti v zástavě — potřebujeme mít jistotu, že na ní neváznou exekuce. Do probíhajícího oddlužení (insolvence) nový úvěr poskytnout nesmíme, protože to zakazuje insolvenční zákon.
Doba, po kterou zůstanou vaše údaje v registru, se liší podle typu registru a typu závazku. Většinou jsou záznamy uchovávány po dobu 1–4 let po splacení závazku.
Úvěr od ZOXO nebude evidován v registrech SOLUS, CBCB (CNCB) ani jiných registrech nebankovních půjček. Úvěr je zajištěn zástavním právem k nemovitosti, které se zapisuje do katastru nemovitostí — stejný postup jako u bankovní hypotéky. Po úplném splacení se zástavní právo z katastru vymaže.
Anuitní splácení: každý měsíc hradíte stejnou pevnou splátku obsahující úrok i část jistiny. Dluh se každý měsíc snižuje. Vhodné pro dlouhodobé úvěry až 20 let. Balonové splácení: hradíte pouze úroky a jistinu (celou výši půjčky) splatíte v poslední splátce. Měsíční zatížení je výrazně nižší — vhodné jako překlenovací nebo krátkodobé řešení. Více si podrobností si můžete přečíst zde.
Zaplaťte závazek, který byl důvodem pro zápis do registru. Poté si vyžádejte potvrzení o splacení závazku od věřitele. Výmaz se zpravidla provádí automaticky věřitelem, ale nemusí to být pravidlem. Výmaz je možný i na žádost registrovaného, zpravidla do 30 dní od splacení. Pokud výmaz po výzvě věřitele a po uplynutí 30 dní neproběhne, obraťte se na správce registru (např. SOLUS) a na základě potvrzení o zaplacení požádejte o výmaz přímo registr.
ZOXO do registrů SOLUS ani CBCB nenahlíží — pro získání úvěru od nás výmaz z registru není nutný.
Jak jsme pomohli klientům
Modelové příklady ukazují typické situace, ve kterých podnikatelé tento úvěr využívají.
Vybrané příklady ukazují, jak může podnikatelský úvěr zajištěný nemovitostí pomoci v běžných situacích živnostníků, OSVČ a firem.
Pan Martin — instalatér z Plzeňska
OSVČ se záznamem v registru · 700 000 Kč
Problém: banka zamítla panu Martinovi úvěr, protože při žádosti zjistila starší záznam v registru.
Řešení: ZOXO poskytlo úvěr zajištěný rodinným domem. Do klientských registrů jsme nenahlíželi, ověřili jsme jen, že na nemovitosti nevázne exekuce.
Paní Lucie — kosmetický salon
S.r.o. se záznamem v SOLUSu · 1 000 000 Kč
Problém: paní Lucie měla záznam v SOLUSu, protože zapomněla během stěhování zaplatit účty za energie na původní provozovně. Kvůli záznamu banka odmítla půjčku, kterou paní Lucie potřebovala na vybavení nové provozovny.
Řešení: ZOXO poskytlo úvěr proti bytu s balonovým splácením, aby měla paní Lucie v začátcích na nové adrese nižší měsíční zatížení.
Pan David — autodoprava
S.r.o. s exekucí · 1 800 000 Kč
Problém:
firma pana Davida se ocitla v exekuci, která znemožnila jakoukoliv další půjčku od banky.
Řešení: ZOXO se postaralo o jednání s exekutory, nově sjednaný úvěr uhradil původní závazky a pan David splácí novou půjčku s nižší měsíční splátkou a delší lhůtou splatnosti.
Paní Veronika — provozní financování
OSVČ · 900 000 Kč
Problém: banka paní Veronice zamítla žádost o provozní úvěr z důvodu vysokého zatížení stávajícími závazky. Paní Veronika v dané době splácela několik různých půjček se splátkami roztříštěnými napříč měsícem.
Řešení: ZOXO přistoupilo ke sloučení závazků do jednoho úvěru zajištěného nemovitostí s jednou splátkou a k navýšení půjčky, kterou paní Veronika použije na úhradu provozních výdajů.
Kdo za posouzením a dokumentací stojí
Žádost o půjčku bez registru není anonymní formulář. Za posouzením, komunikací i smluvní dokumentací stojí konkrétní lidé.
U podnikatelského úvěru zajištěného nemovitostí je důležité, aby obchodní posouzení, komunikace s klientem i smluvní dokumentace na sebe správně navazovaly.
Jakub Nečas
Úvěrový specialista · posouzení a komunikace s klientem
Jakub se věnuje posouzení žádosti, nastavení základních parametrů úvěru a komunikaci s klientem. Pomáhá zjistit, zda je úvěr bez registrů ve vaší situaci reálný, jaká nemovitost může sloužit jako zajištění a jaký typ splácení dává smysl.
„U podnikatelského úvěru je důležité nehledět jen na tabulky, ale pochopit, co klient skutečně řeší a jak má úvěr pomoci jeho podnikání.“
Mgr. Petr Vlach
Advokát · autor smluvní dokumentace ZOXO
Smlouvy o úvěru, zástavní smlouvy, obchodní podmínky a související smluvní dokumentaci pro ZOXO Financial připravuje a pravidelně reviduje advokát Petr Vlach, který se specializuje na obchodní právo, právo nemovitostí a zajištění pohledávek.
„Smluvní dokumentace u podnikatelského úvěru zajištěného nemovitostí musí jasně vymezit práva a povinnosti věřitele i dlužníka a správně navazovat na zajištění.“
ČAK ev. č.: 10315
Praxe: 30 let
Profil v ČAK · www.akvlach.cz
Proč to uvádíme: u úvěru zajištěného nemovitostí je důležitá transparentnost. Klient má vědět, kdo s ním řeší obchodní stránku úvěru a kdo připravuje právní dokumentaci, kterou bude podepisovat.
Zoxo a spokojení klienti: Reference, které stojí za přečtení!
Roman Mitakin
ZOXO nám pomohly při rekonstrukci fotoateliéru, kdy nám během nečekaných výdajů došly prostředky. Díky Zoxo jsme rekonstrukci rychle zvládli. Rád doporučuji komukoliv, rychlé vyřízení a bezkonkurenční sazby, skvělý přístup a vstřícné jednání, naprostá spokojenost
Děkuji za obrovskou péči o své klienty, lepší servis se asi najít nedá
Ondřej Hrubý
Bylo to sice trochu dražší, ale musím říct, že mi společnost ve všem vyhověla. Po doplacení úvěru byla zástava okamžitě zrušena, takže se žádný „strašák“ nekonal. Oproti konkurenci rozhodně lepší jednání.
Marek Baroš
Půjčka byla poskytnuta na nákup nemovitosti a opravdu musím uznat ,že jsem byl opravdu mile překvapen rychlostí vyřízení a platilo vše na čem jsme se dohodli bez zbytečných výmluv ,že něco nejde nebo bude jinak "prostě slovo platí " toho si nesmírně vážím. Děkuji
Lukáš Petrík
Mohu jen doporučit. V rámci záměru obchodu vstřícné jednání a nastavení podle mých představ!
Co bylo dohodnuto, platilo a vyšli mi vstříc i s dalšími požadavky prodloužení splácení i předčasného splacení.
Děkuji!
