Co je americká hypotéka?
Jaké jsou podmínky pro získání americké hypotéky?
-
Zástava nemovitosti: Nemovitost, kterou vlastníte, slouží jako zajištění úvěru.
-
Živnostenský list: Aktivní podnikání, například jako OSVČ.
Kolik si můžu půjčit?
Jak funguje americká hypotéka
Americká hypotéka je poskytována oproti zajištění nemovitostí. Po schválení žádosti a podpisu smluv, obdržíte finanční prostředky, které můžete využít podle svých potřeb. Délka splatnosti je obvykle flexibilní a může být delší než u běžných půjček, což vám umožní rozložit splátky na delší období s výhodným úrokem.
- Vyplníte žádost o půjčku.
- Připravíme několik různých variant kalkulací s různou dobou splatnosti.
- Vyberete si půjčku a způsob splácení - Anuitní, nebo Balonové.
- Vyplatíme půjčku na váš účet.
- Následující měsíc budete platit 1. splátku úvěru.
Ukázka poplatků z ceníku u americké hypotéky
| Zpracování žádosti o konsolidaci | ZDARMA |
| Měsíční poplatek za správu úvěru | ZDARMA |
| Zpracování odhadu nemovitosti | ZDARMA |
| Změna ve smlouvě před podpisem | ZDARMA |
| Předčasné splacení půjčky | ZDARMA* |
* Podmínky předčasného splacení zdarma vám sdělí operátor infolinky, nebo náš obchodní zástupce. Zobrazit kompletní ceník
Vzorec RPSN a jeho výpočet nabízíme volně ke stažení.
Vzory smluv a dokumentů k americké hypotéce
Jaké jsou hlavní výhody nebankovní americké hypotéky?
-
Flexibilita: Peníze z americké hypotéky můžete použít na libovolný účel.
-
Nižší úrokové sazby: Díky zajištění nemovitostí jsou úroky nižší než u klasických spotřebitelských úvěrů.
-
Vyšší úvěrový limit: Vzhledem k tomu, že je úvěr zajištěn nemovitostí, můžete si půjčit vyšší částky.
Kde sjednat americkou hypotéku
Americká hypotéka (nebo také americká půjčka) se sjednává u bankovní i nebankovní společnosti. Nebankovní instituce poskytují americkou hypotéku rychleji, administrativní proces je jednodušší. Například nevadí ani zápis v registru dlužníků, individuální podmínky jsou stanoveny pro posouzení výše příjmů.
Americká hypotéka jako kontokorent
U společností se americká hypotéka chová podobně jako kontokorentní úvěr. Sjednáte limit americké hypotéky a splácíte úrok jen z té částky, kterou aktuálně dlužíte. Do limitu si v případě kladných splátek můžete znovu vypůjčit. Výhodou je nabídka flexibilního splácení půjčky. Kontrolujte, zda můžete vkládat mimořádné splátky nebo úvěr předčasně splatit.
Pro koho je americká hypotéka vhodná?
Americká hypotéka je vhodná pro každého, kdo potřebuje větší finanční obnos na cokoliv. Často ji využívají:
-
Podnikatelé: K získání kapitálu na rozvoj firmy.
-
Majitelé nemovitostí: Na rekonstrukci nebo modernizaci svého majetku.
Jak se liší americká hypotéka od klasické hypotéky?
Zásadní rozdíl mezi americkou a klasickou hypotékou spočívá v účelu. Zatímco klasická hypotéka slouží výhradně k financování nemovitosti, americkou hypotéku můžete využít na libovolné výdaje. Úrokové sazby americké hypotéky jsou mírně vyšší, ale stále mnohem nižší než u neúčelových úvěrů.
Americká půjčka – flexibilní alternativa ke spotřebitelským úvěrům
Americká hypotéka je často nazývána také americkou půjčkou, protože nabízí volnost ve využití peněz. Oproti klasickým spotřebitelským úvěrům má americká hypotéka výhodnější podmínky a nižší úrokové sazby.
Reprezentativní příklad půjčky s anuitním splácením: Výše úvěru 500 000 Kč, pevná úroková sazba 6,90 % p. a., 120 měsíčních splátek ve výši 5 780 Kč. Celkově splatná částka klientem činí 693 600 Kč. RPSN je 9,1 % a výpočet předpokládá jednorázové čerpání. S úvěrem jsou spojeny tyto jednorázové náklady: poplatek za poskytnutí (4 %) 20 000 Kč, příprava dokumentace 15 000 Kč a vklad do katastru nemovitostí 2 000 Kč. Tyto náklady jsou započteny do RPSN a odečteny z vyplacené částky úvěru, čistá částka vyplacená klientovi na účet tedy činí 463 000 Kč. Podmínkou úvěru je zajištění nemovitostí a jejich pojištění s vinkulací ve prospěch věřitele. V RPSN není započítáno pojistné. Doba splatnosti se sjednává v rozmezí 6–240 měsíců. Tato nabídka je určena výhradně pro podnikatelské účely (IČO). Tu, která má nejnižší náklady a transparentní podmínky. Srovnávejte úrokovou sazbu, RPSN, podmínky předčasného splacení, výši poplatků, požadavky na zastavenou nemovitost či LTV. ZOXO nabízí úvěry zajištěné nemovitostí od 6,9 % p.a. s předčasným splacením zdarma po 6 měsících. Za vyřízení půjčky se neplatí žádné poplatky předem. Americkou hypotéku si klienti sjednávají, protože ji mohou použít na financování jakýchkoliv potřeb. Samozřejmě je možné ji použít na úhradu nákladů spojených s bydlením, ale slouží i jako vklad do podnikání, investice při nové obchodní příležitosti nebo nástroj pro konsolidaci nevýhodných půjček. Klientům se prostřednictvím americké hypotéky otevírá cesta ke snížení měsíční finanční zátěže, pokud sloučí půjčky do jediné a prodlouží dobu splácení. Hlavní výhodou americké hypotéky je neúčelovost — peníze použijete na cokoliv při zachování nízké úrokové sazby typické pro zajištěné úvěry. Půjčky ZOXO fungují na stejném principu: podnikatelský úvěr zajištěný zástavou nemovitosti s fixní sazbou od 6,9 % p.a. bez nutnosti dokládat účel. Po 6 měsících splácení lze vkládat mimořádné splátky a platit úroky jen z aktuálně dlužné částky.Co vás nejvíce zajímá
Další důležité informace
Nebankovní půjčky
Nebankovní půjčku si můžete sjednat se splatností od šesti do třiceti šesti měsíců a v minimální částce 100 tisíc korun. Dobu splatnosti si lze zvolit v různé délce a tím upravit výši měsíční splátky půjčky.
Více informací
Výhodná půjčka s nízkým úrokem
Úrokové sazby našich půjček pro podnikatele s ručením nemovitosti jsou velmi výhodné. Úroková sazba začíná na úrovní 6,9 % a dohodnutá úroková sazby je vždy fixní, máte tedy jistotu nenavyšování splátek v průběhu trvání úvěru.
Více informací
Půjčka bez registru
Půjčku bez registrumůžete použít k jakémukoliv účelu, a to i k refinancování stávajících půjček, vyplacení společníků v podnikání nebo ke krytí okamžitých potřeb.
Více informací
Jakub Nečas
Autorem textu je Jakub Nečas. V oblasti nebankovního financování podnikatelů se pohybuje více než 10 let a v ZOXO se věnuje přímé práci s klienty od prvního kontaktu až po podpis smluv a výplatu úvěru. Ve svých článcích vychází z praxe a zaměřuje se na témata spojená s podnikatelskými úvěry, zástavou nemovitosti, refinancováním a financováním situací, které banky často odmítají. Jeho cílem je přinášet srozumitelné a užitečné informace, které podnikatelům pomohou lépe se zorientovat v možnostech financování.
Více o autorovi